2024-08-15 01:17:56
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Les prêts sur valeur domiciliaire et les marges de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC) permettent aux propriétaires d’exploiter la valeur de leur maison.
Un prêt sur valeur domiciliaire est un prêt forfaitaire à taux fixe qui permet aux propriétaires d’emprunter jusqu’à 85 % de la valeur de leur maison et de rembourser ce montant en versements mensuels. Une marge de crédit sur valeur domiciliaire est une deuxième hypothèque à taux variable qui s’appuie sur la valeur de votre maison sous forme de marge de crédit renouvelable.
Les deux options utilisent votre propriété comme garantie pour vos paiements, ce qui signifie que votre prêteur peut saisir votre propriété si vous ne pouvez pas rembourser ce que vous empruntez.
Taux de prêt HELOC de 100 000 $
—Idéal pour les projets de taille moyenne
Une marge de crédit hypothécaire de 100 000 $ convient aux projets de rénovation plus importants ou à d’autres besoins financiers importants. Comparez les taux et les conditions pour trouver la solution la mieux adaptée à votre situation.
Taux de prêt HELOC de 250 000 $
—Accéder à davantage de fonds pour des investissements majeurs
Pour des projets ou des investissements de plus grande envergure, une marge de crédit hypothécaire de 250 000 $ fournit les fonds nécessaires avec diverses options de ratio prêt/valeur. Explorez ces taux pour déterminer le bon équilibre entre capacité d’emprunt et risque.
Taux de prêt HELOC de 500 000 $
—Maximisez votre capacité d’emprunt
Si vous disposez d’une valeur nette importante dans votre maison et avez besoin d’un financement important, une marge de crédit hypothécaire de 500 000 $ offre une grande capacité d’emprunt. Évaluez ces options pour trouver le taux et la durée optimaux pour vos objectifs.
*Données exactes au 13 août 2024
Avantages et inconvénients d’une HELOC
Taux des prêts sur valeur domiciliaire sur 5 ans (60 mois)
Un terme de 5 ans offre une période de remboursement plus courte avec des mensualités généralement plus élevées. Ces produits conviennent aux emprunteurs qui recherchent un remboursement plus rapide.
Taux des prêts sur valeur domiciliaire à 10 ans (120 mois)
Avec une durée de 10 ans, les emprunteurs peuvent profiter d’un paiement mensuel équilibré tout en constituant rapidement des capitaux propres. Les prêts sur valeur domiciliaire de 10 ans sont idéaux pour les projets de taille moyenne ou les besoins financiers.
Taux des prêts sur valeur domiciliaire sur 15 ans (180 mois)
Un terme de 15 ans offre des mensualités inférieures par rapport aux termes plus courts, offrant ainsi plus d’abordabilité tout en progressant vers vos objectifs financiers.
Taux des prêts sur valeur domiciliaire sur 20 ans (240 mois)
Offrant un remboursement plus long et des mensualités moins élevées, les prêts sur valeur domiciliaire de 20 ans conviennent aux investissements plus importants et à la planification financière à long terme.
Taux des prêts sur valeur domiciliaire sur 30 ans (360 mois)
La durée de 30 ans maximise l’accessibilité avec les mensualités les plus basses. Ces options sont idéales pour les besoins d’emprunt importants et les investissements à long terme.
*Données exactes au 13 août 2024
Avantages et inconvénients d’un prêt sur valeur domiciliaire
Qu’est-ce que la valeur nette d’une propriété?
La valeur nette de votre maison correspond à la valeur estimée de votre maison moins le solde restant de votre prêt hypothécaire, généralement exprimé en pourcentage. Vous continuerez à accroître la valeur nette de votre maison tant que vous effectuerez vos paiements mensuels à temps et que votre maison ne se dépréciera pas considérablement au fil du temps. Une fois que vous aurez remboursé l’intégralité de votre prêt, vous serez propriétaire de la totalité de la valeur nette de votre maison.
Qu’est-ce qu’une HELOC?
Une ligne de crédit sur valeur domiciliaire, souvent appelée HELOC, permet aux propriétaires de convertir la valeur nette d’une propriété résidentielle en espèces grâce à une ligne de crédit renouvelable garantie par votre maison.
Lorsque vous obtenez une HELOC, vous pouvez prélever l’argent disponible en plusieurs versements selon vos besoins et payer des intérêts uniquement sur ce que vous utilisez.
Comment fonctionne un prêt sur valeur domiciliaire ?
La valeur nette de votre maison provient du montant que vous avez payé sur votre prêt hypothécaire. Plus vous avez remboursé votre prêt hypothécaire depuis longtemps, plus vous avez de valeur nette. Vous pouvez puiser dans cette valeur nette grâce à un prêt sur valeur nette immobilière.
Un prêt sur valeur domiciliaire est versé sous forme de somme forfaitaire que vous pouvez utiliser pour des travaux de rénovation ou de réparation, pour consolider vos dettes ou pour toute autre dépense importante. Le montant qui vous est accordé dépend de la valeur nette de votre maison, de votre cote de crédit et de vos antécédents, ainsi que du montant dont vous avez besoin.
Les différents prêteurs hypothécaires proposent des modalités de remboursement différentes, mais des durées de remboursement plus longues signifient généralement des mensualités moins élevées. Cela peut vous être utile si vous payez à la fois votre prêt hypothécaire initial et un prêt sur valeur domiciliaire.
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