2023-11-15 13:39:22
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Le taux d’un refinancement fixe sur 30 ans a baissé aujourd’hui.
Les taux de refinancement pour les prêts hypothécaires fixes sur 30 ans sont en moyenne de 7,86 %, selon Curinos. Pour les prêts hypothécaires fixes sur 15 ans, le taux de refinancement moyen est de 7,01 % et pour les prêts hypothécaires sur 20 ans, la moyenne est de 7,65 %.
En rapport: Comparez les taux de refinancement actuels
Taux de refinancement du 15 novembre 2023
Taux d’intérêt de refinancement fixes sur 30 ans
Le refinancement hypothécaire actuel à taux fixe sur 30 ans s’élève en moyenne à 7,86 %, contre 8,02 % la semaine dernière.
Le taux annuel effectif global (TAEG) sur un prêt hypothécaire à taux fixe sur 30 ans est de 7,94 %, contre 8,07 % la semaine dernière. Le TAEG est le coût global d’un prêt immobilier : le taux d’intérêt incluant les frais ou coûts supplémentaires.
Au taux d’intérêt actuel de 7,86 %, les emprunteurs titulaires d’un prêt hypothécaire à taux fixe de 100 000 $ sur 30 ans paieront 724 $ par mois pour le principal et les intérêts, selon le calculateur hypothécaire Forbes Advisor. Cela n’inclut pas les taxes et les frais. Pendant la durée du prêt, l’emprunteur paiera un total d’intérêts d’environ 160 700 $.
Taux de refinancement sur 20 ans
Le taux d’intérêt moyen sur l’hypothèque de refinancement fixe sur 20 ans est de 7,65 %. À la même heure la semaine dernière, le taux hypothécaire à taux fixe sur 20 ans était de 7,84 %.
Le TAEG sur un fixe à 20 ans est de 7,73%. La semaine dernière à cette époque, il était de 7,88 %.
Un refinancement hypothécaire à taux fixe sur 20 ans de 100 000 $ avec le taux d’intérêt actuel de 7,65 % coûtera 815 $ par mois en capital et intérêts. Les taxes et frais ne sont pas inclus. Sur la durée du prêt, vous paieriez environ 95 579 $ d’intérêts totaux.
Taux de refinancement sur 15 ans
Le refinancement hypothécaire fixe sur 15 ans s’élève actuellement en moyenne à environ 7,01 %. Cela se compare à la moyenne de 7,20 % à pareille époque la semaine dernière.
Le TAEG, ou taux annuel effectif global, sur une hypothèque fixe sur 15 ans est de 7,01 % contre 7,20 % à pareille date la semaine dernière.
Au taux d’intérêt actuel de 7,01 %, un emprunteur utilisant un refinancement hypothécaire à taux fixe sur 15 ans de 100 000 $ paierait 900 $ par mois en capital et intérêts. Cela n’inclut pas les taxes et les frais. Cet emprunteur paierait environ 61 930 $ d’intérêts totaux sur la durée de 15 ans du prêt.
Taux de refinancement hypothécaire géant sur 30 ans
Le taux d’intérêt moyen sur le refinancement hypothécaire géant à taux fixe sur 30 ans est de 7,83 %. Il y a une semaine, le taux moyen était de 7,90 %.
Les emprunteurs bénéficiant d’un refinancement hypothécaire géant à taux fixe sur 30 ans avec un taux d’intérêt actuel de 7,83 % paieront 722 $ par mois en principal et en intérêts pour 100 000 $.
Taux de refinancement géants sur 15 ans
Le taux d’intérêt moyen sur le refinancement hypothécaire géant à taux fixe sur 15 ans est tombé à 7,50 %. La semaine dernière, le taux moyen était de 7,59 %.
Les emprunteurs bénéficiant d’un refinancement hypothécaire géant à taux fixe sur 15 ans avec le taux d’intérêt actuel de 7,50 % paieront 927 $ par mois en principal et en intérêts par 100 000 $. Cela signifie que sur un prêt de 750 000 $, vous paieriez environ 501 620 $ d’intérêts totaux sur la durée du prêt.
Les taux de refinancement et les taux hypothécaires sont-ils les mêmes ?
Non, les taux de refinancement hypothécaire sont généralement plus élevés que les taux des prêts d’achat en raison du risque supplémentaire pour le prêteur. Les taux de refinancement avec retrait sont également plus élevés qu’un refinancement à taux et durée standard, car vous augmentez le solde de votre prêt en exploitant vos capitaux propres.
Le processus de demande de refinancement d’un prêt hypothécaire est similaire à l’obtention d’un prêt pour l’achat d’une maison en ce qui concerne les documents requis et l’évaluation de la maison. De plus, des frais de clôture similaires allant de 2 % à 6 % du montant du prêt s’appliquent, ce qui constitue une dépense supplémentaire.
Lorsque vous refinancez, votre nouveau taux est basé sur les taux de refinancement actuels et la durée de votre prêt. Ce taux remplace vos conditions de remboursement hypothécaire existantes.
Quand le refinancement a du sens
Il existe de nombreuses bonnes raisons de refinancer votre prêt hypothécaire, mais pour la plupart des propriétaires, cela revient à baisser le taux d’intérêt, à réduire les mensualités ou à rembourser le prêt plus rapidement. Le refinancement peut également vous permettre d’exploiter une partie de la valeur nette de votre maison ou d’éliminer l’assurance hypothécaire privée (PMI).
Il est important de garder à l’esprit que le refinancement entraîne des coûts et est donc plus judicieux si vous envisagez de rester dans votre maison pendant un certain temps. Il peut être utile de calculer le « seuil de rentabilité » d’un refinancement potentiel, pour voir combien de temps il faudra pour que les économies réalisées sur le nouveau prêt hypothécaire dépassent les frais de clôture. Essayez de savoir quels seront ces frais et divisez-les par les économies mensuelles réalisées grâce au nouveau prêt hypothécaire.
Consultez notre calculateur de refinancement hypothécaire pour vous aider à décider si c’est le bon moment pour refinancer.
Est-ce le bon moment pour refinancer ?
Envisagez de refinancer votre prêt hypothécaire lorsque vous avez besoin d’un paiement mensuel plus abordable, que vous souhaitez cesser de payer les frais de prêt annuels FHA ou USDA ou que vous préférez un taux d’intérêt fixe. Vous pouvez également envisager un refinancement en espèces pour emprunter sur la valeur nette de votre maison.
Cependant, comme les taux de refinancement ont augmenté de plusieurs points de pourcentage par rapport aux plus bas à court terme de fin 2021, il peut être plus difficile de remplacer votre taux d’intérêt existant par un taux inférieur, à moins que vous ne refinanciez avec un prêt hypothécaire sur 15 ans. Par conséquent, prolonger la durée de votre prêt est le seul moyen de réduire votre paiement, mais vous pouvez finir par payer des intérêts totaux plus élevés.
Le processus de demande est similaire à celui de l’achat d’une maison. De plus, des frais d’évaluation de la maison et des frais de clôture allant de 2 % à 6 % du montant du prêt s’appliquent et s’ajoutent à vos coûts d’emprunt à vie.
Comment obtenir les meilleurs taux de refinancement du jour
Tout comme lorsque vous recherchiez un prêt hypothécaire lors de l’achat de votre maison, lorsque vous refinancez, voici comment vous pouvez trouver le taux de refinancement le plus bas :
- Maintenir une bonne cote de crédit
- Envisagez un prêt à plus court terme
- Réduisez votre ratio d’endettement
- Surveiller les taux hypothécaires
Une cote de crédit solide ne garantit pas que votre refinancement sera approuvé ou que vous obtiendrez le taux le plus bas, mais cela pourrait faciliter votre chemin. Les prêteurs sont également plus susceptibles de vous approuver si vous n’avez pas de dettes mensuelles excessives. Vous devez également garder un œil sur les taux hypothécaires pour les différentes durées de prêt. Ils fluctuent fréquemment et les prêts qui doivent être remboursés plus tôt ont tendance à facturer des taux d’intérêt plus bas.
Foire aux questions (FAQ)
Comment trouver le meilleur prêteur de refinancement ?
Vous devriez toujours magasiner lorsque vous essayez d’obtenir un nouveau prêt hypothécaire ou de refinancer un prêt existant. Jetez un œil aux meilleurs prêteurs de refinancement hypothécaire comme point de départ et essayez de postuler en ligne. Renseignez-vous toujours sur les frais de clôture facturés par chaque prêteur et assurez-vous de bien communiquer avec le prêteur que vous souhaitez choisir. Dans un marché immobilier mouvementé, vous serez probablement en contact avec le prêteur plus souvent que vous ne le pensez.
En combien de temps pouvez-vous refinancer un prêt hypothécaire ?
De nombreux prêteurs refinancent votre prêt hypothécaire en 45 à 60 jours environ, mais cela dépend du type de prêt hypothécaire que vous choisissez et d’autres facteurs. Demandez à votre prêteur quel est son délai avant d’emprunter pour vous assurer que cela vous convient.
En combien de temps pouvez-vous refinancer un prêt hypothécaire ?
La plupart des prêteurs vous permettent de refinancer un prêt hypothécaire six mois après avoir commencé à le rembourser, bien que certains exigent que vous attendiez 12 mois. Contactez votre prêteur pour en être sûr.
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