Les planificateurs financiers préviennent que les millennials dépensent trop d’argent pour une gratification immédiate.
Selon Clari Nolet de l’équipe Hewins, les Millennials devraient se fixer des objectifs financiers et constituer un fonds d’urgence.
Asad Gourani d’AG Wealth Management recommande de mettre en place un plan de dépenses conscient et d’automatiser les paiements.
Ce n’est pas un secret. De temps en temps, tout le monde dépense de l’argent pour quelque chose dont il n’a pas vraiment besoin. Nous prenons tous de « mauvaises » décisions en matière de dépenses. Les millennials ne font pas exception.
Mais : selon les experts financiers, c’est précisément cette génération qui dépense trop souvent beaucoup trop d’argent – notamment pour deux choses. Lequel? Et que peuvent faire les Millennials ? Les experts l’ont révélé dans une interview avec Business Insider.
1. Dépenser pour la commodité
Clari Nolet travaille pour le conseiller financier Team Hewins. Elle dit que les millennials se sont habitués à une satisfaction instantanée de leurs besoins. En conséquence, ils ont tendance à dépenser de l’argent pour des services qui rendent tout rapide et facile. À titre d’exemple, elle cite des applications qui apportent rapidement et facilement de la nourriture et des produits d’épicerie directement à votre porte. « Ces services peuvent être beaucoup plus coûteux que de cuisiner à la maison ou d’aller chercher soi-même la nourriture. Et ils peuvent s’additionner rapidement au cours d’un mois », a-t-elle déclaré.
En général, il est acceptable de dépenser son argent pour ces choses-là. Mais : Cela devient un problème si cela ne rentre pas dans votre budget ou si vous n’atteignez pas vos objectifs financiers. Selon l’expert, constituer un fonds d’urgence ou cotiser à une assurance retraite devrait toujours être une priorité. Ce n’est qu’à ce moment-là que vous devrez réfléchir au montant que vous pouvez ou devez dépenser en services supplémentaires.
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« Je pense que la plupart des gens, pas seulement les millennials, n’ont pas vraiment de budget et ne savent pas combien ils dépensent. Ils ont une estimation en tête», pense Nolet. Mais si vous demandez à quelqu’un combien il dépense, il peut vous répondre. Mais : « Si on rentre vraiment dans les détails, on se rend compte qu’il se trompe. Le montant que vous dépensez est généralement beaucoup plus élevé que vous ne le pensez.
Elle recommande de fixer des objectifs financiers afin que vous sachiez pour quoi vous souhaitez épargner. Cela vous aidera à déterminer votre budget de dépenses discrétionnaires une fois que vous aurez déterminé vos priorités.
L’une des premières choses pour lesquelles vous devriez épargner est un fonds d’urgence qui peut couvrir vos dépenses en cas de perte d’emploi ou d’urgence. En raison des pertes d’emploi survenues à la suite de la pandémie, Nolet estime qu’il faudrait économiser de 6 à 12 mois de dépenses. Ensuite, vous devriez cotiser à un régime de retraite privé.
2. Dépenses pour des achats importants
Le planificateur financier Asad Gourani d’AG Wealth Management est moins préoccupé par les dépenses quotidiennes des millennials. Il se concentre davantage sur les factures récurrentes et peu flexibles, comme un versement hypothécaire ou un nouveau bail de voiture. Ces types de dépenses sont plus difficiles à éliminer une fois l’achat effectué.
« Après des années de travail presque exclusivement avec les Millennials, nous avons constaté que le thème principal est que, par rapport aux générations précédentes, les Millennials ont tendance à dépenser beaucoup plus en expériences qu’en choses matérielles, ce qui est une chose très positive tant que c’est le cas. reste dans les limites de leurs capacités », a expliqué Gourani. Le problème réside généralement dans des habitudes de dépenses non calculées et dans un manque de planification, en particulier pour les achats importants. “Croyez-moi, si vous abandonnez les toasts à l’avocat et les lattés, cela n’aura pas un grand impact sur vos finances.”
L’approche de Gourani consiste à travailler avec les clients pour les aider à changer leur état d’esprit afin qu’ils ne se sentent pas contraints par un budget. Cela signifie créer un plan de dépenses conscient avec lequel vous êtes à l’aise – et dans la limite de vos moyens. Ils peuvent ensuite automatiser leurs paiements, par exemple pour le logement, les services publics, les prêts étudiants et les cotisations de retraite. Tout ce qui reste peut être dépensé « sans culpabilité ».
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Certains paiements, comme les cotisations aux régimes de retraite ou à l’épargne, peuvent être traités directement par votre employeur. Les remboursements d’hypothèques, de cartes de crédit et de prêts peuvent généralement être traités par votre banque.
« L’analogie que nous aimons utiliser est que les budgets sont comme un régime qui peut sembler une bonne solution mais qu’il est impossible de suivre pendant une longue période. Changez plutôt votre état d’esprit pour adopter un mode de vie plus durable et plus sain », explique Gourani.
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