Ne remettez pas cette tâche trop longtemps.
Points clés
- L’inflation fait grimper le coût de tout, ce qui peut diminuer la valeur de la prestation de décès d’une police d’assurance-vie.
- De nombreux assureurs proposent des avenants d’inflation pour lutter contre cela.
- C’est une bonne idée pour tous les assurés de revoir périodiquement leur couverture d’assurance-vie pour s’assurer qu’elle est toujours suffisante.
Il est assez difficile d’ignorer l’effet que l’inflation a eu sur tout le monde au cours de la dernière année. Tout, de l’essence à l’épicerie, est devenu plus cher, et beaucoup de gens essaient encore de comprendre comment faire face à cela.
Bien que les factures courantes soient naturellement la priorité absolue, ceux qui ont une assurance-vie ne peuvent pas oublier de regarder également l’effet de l’inflation sur leur police. Voici deux choses que les assurés peuvent faire pour s’assurer que les membres de leur famille sont bien protégés, quoi qu’il arrive.
1. Choisissez une police avec un avenant d’inflation
Les avenants d’inflation sont des avenants facultatifs que les titulaires de police peuvent ajouter s’ils veulent s’assurer que le pouvoir d’achat de leur prestation de décès demeure constant au fil du temps. Cela peut rendre une police d’assurance-vie un peu plus chère, mais cela garantira également que les bénéficiaires sont bien pourvus, si le titulaire de la police décède maintenant ou plusieurs années après le début de la durée de la police.
Les assureurs-vie offrent souvent aux assurés le choix entre un avenant d’inflation simple et un avenant d’inflation composé. Les avenants d’inflation simple augmentent le capital-décès de la police d’un certain pourcentage chaque année. Si une police comporte une prestation de décès de 100 000 $, par exemple, et un avenant d’inflation simple de 3 %, sa valeur augmentera de 3 % de la valeur initiale de la police, soit environ 3 000 $ par an. Ainsi, après un an, la prestation de décès serait de 103 000 $, après deux ans, elle serait de 106 000 $, et ainsi de suite.
Un avenant d’inflation composée utilise l’intérêt composé pour déterminer l’augmentation de la prestation de décès. Revenant à notre exemple d’une prestation de décès de 100 000 $, si la police avait un avenant d’inflation composée de 3 %, sa valeur serait de 103 000 $ après la première année, comme avec l’avenant d’inflation simple. Mais la deuxième année, la prestation de décès augmenterait de 3 % de sa valeur actuelle, soit 103 000 $, ce qui en ferait 106 090 $. Et cette différence ne fera que s’agrandir avec le temps.
La protection contre l’inflation composée coûte généralement plus cher qu’une simple protection contre l’inflation, mais elle peut également faire un meilleur travail pour maintenir la prestation de décès en ligne avec la hausse des coûts. Si un assureur-vie offre les deux options, cela ne fait pas de mal de déterminer le prix de chacune pour voir quelle est la différence.
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2. Revoir annuellement les limites de la police
Ceux qui n’ont pas d’avenant d’inflation sur leur police peuvent quand même vouloir revoir périodiquement leur couverture pour s’assurer qu’elle est adéquate à leurs besoins. S’ils estiment que leur capital-décès initial n’ira pas aussi loin qu’ils le souhaitent, ils voudront peut-être envisager de souscrire une couverture supplémentaire.
Il convient de noter que l’assurance-vie devient généralement plus chère à mesure que les gens vieillissent, en particulier pour ceux qui prennent des habitudes comme fumer ou développent des problèmes de santé graves. Cela pourrait rendre difficile pour certaines personnes d’acheter une couverture supplémentaire, même si elles le souhaitent. Mais tout le monde ne verra pas une augmentation massive de ses primes.
Gardez à l’esprit que l’inflation n’est pas la seule chose qui peut modifier la prestation de décès souhaitée. L’ajout d’un nouveau membre de la famille ou le départ d’un enfant peut avoir une incidence sur la couverture dont le titulaire de police estime avoir besoin. Tenez compte de tous ces éléments lorsque vous décidez du montant d’assurance-vie à souscrire.
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