C’est certainement une excellente nouvelle, même si les choses pouvaient aller beaucoup mieux. Selon une analyse de la Fabi, la liquidité sur les comptes actuels italiens des rendements augmente après deux ans de diminution, avec une augmentation de près de 20 milliards d’euros en 2024 et la somme totale déposée par les familles et les entreprises a atteint 1 363 milliards de dollars, marquant une augmentation de 1,5% contre 1 343 milliards en 2023. Mais le niveau de pic de 1 480 milliards leurs réserves après les effets de l’inflation et l’augmentation du coût de la vie. L’un des effets les plus évidents de la réduction des taux d’intérêt décidés par la Banque centrale européenne a été le retour à la croissance des hypothèques. Au cours des sept derniers mois de 2024, les prêts immobiliers ont augmenté de 5,3 milliards d’euros, de 420,8 milliards à 426,1 milliards. Ce chiffre représente un revirement par rapport aux premiers mois de l’année, lorsque les actions hypothécaires avaient subi une baisse d’environ 4 milliards. Le secteur immobilier pourrait donc bénéficier de cette disponibilité renouvelée de crédit, avec des effets positifs sur l’économie nationale.
Si, d’une part, la liquidité et les hypothèques montrent des signes de reprise, le crédit aux entreprises continue d’enregistrer une flexion. En trois ans, les prêts privés ont diminué de 60 milliards d’euros, tandis que le crédit de crédit a subi une contraction de 10%. Cette baisse est attribuable aux politiques monétaires restrictives adoptées ces dernières années, qui ont rendu accès au financement des entreprises plus chère. L’espoir est que la réduction progressive des taux peut encourager les banques à remettre le circuit de crédit en mouvement.
2 000 milliards de liquidités
L’analyse FABI (italien bancaire autonome de la Fédération) souligne comment la liquidité globale détenue dans les comptes actuels augmente, mais avec une dynamique sectorielle différente. Les dépôts pré-établis ont augmenté de 2,7%, un signal que de nombreux épargnants préfèrent bloquer leur capital dans des outils avec des rendements garantis plutôt que de les laisser dans des comptes actuels avec de faibles taux d’intérêt. Au contraire, le prêt-date prêt à 10,8%, mettant en évidence une propension inférieure aux investissements à court terme. Les entreprises ont augmenté leurs dépôts de 3,4%, avec une augmentation de 14,2 milliards, tandis que les familles ont enregistré une augmentation de 1,1%, soit 12,3 milliards. La croissance de la liquidité dans les organisations sans but lucratif (+ 2,5%), les fonds de retraite (+ 10,5%) et l’assurance (+ 13,9%), témoignant de la sécurité sociale et de la sécurité financière.
La politique restrictive en fonds de la BCE a eu un impact significatif sur le crédit. Depuis 2021, les prêts privés ont chuté de près de 60 milliards (-4,5%), passant de 1,325 milliard à 1 266 milliards. Le secteur le plus touché était celui des entreprises, qui a connu une réduction de 10% du financement. En particulier, les prêts à long terme, destinés aux investissements de l’entreprise, ont chuté de 17,9%, mettant en évidence une difficulté structurelle pour accéder au crédit.
La stabilité favorise les économies
Le secrétaire général de Fabi, Lando Maria Sileoni, a souligné que l’augmentation de la liquidité est un signal positif de stabilité financière, mais a également mis en évidence la nécessité d’adapter les politiques bancaires: “Les banques continuent d’offrir des taux trop bas sur les dépôts, alors qu’ils bénéficient de marges élevées sur la collecte. Les clients doivent être plus rémunérés pour éviter un pénalité excessive des sauveurs”.
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