2024-02-16 07:03:54
Selon une nouvelle analyse de Bloomberg, 22 des banques de taille moyenne du pays ont dans leurs comptes un niveau de prêts CRE qui pourrait attirer l’attention des organismes de surveillance financière du pays.
Ces banques, classées selon leurs actifs compris entre 10 et 100 milliards de dollars, ont Prêts de la CRE inscrits dans leurs livres totalisant au moins 300 % de leur actif total et ont contracté les prêts rapidement. Selon Bloomberg, ces deux qualités méritent, selon trois agences fédérales, un examen plus approfondi.
La moitié de ces 22 ont augmenté leurs avoirs en prêts CRE à un rythme d’au moins 50 % au cours des trois dernières années, ce qui a dépassé les seuils fixés par la Réserve fédérale, la Federal Deposit Insurance Corp. et le Bureau du contrôleur de la monnaie.
Parmi les petites banques, celles dont l’actif total est inférieur à 10 milliards de dollars, Bloomberg a constaté que 47 d’entre elles dépassaient l’indice de référence de 300 % et que 13 d’entre elles avaient développé leur portefeuille de prêts CRE à un rythme qui déclencherait un examen plus approfondi.
Avec autant d’incertitude sur le marché, il est probable que les régulateurs examineront toutes les banques et leurs comptes, qu’elles dépassent ou non certains seuils, et les banques qui franchissent ces limites ne sont pas nécessairement condamnées. “La performance des prêts peut varier considérablement”, a noté Bloomberg.
L’analyse intervient environ une semaine après le sombre rapport sur les résultats de la New York Community Bank et la chute des actions qui a suivi, alimentée par l’annonce selon laquelle la banque avait perdu plus que prévu sur les prêts aux bureaux et aux immeubles multifamiliaux.
Cela fait moins d’un an que Signature Bank a été fermée par les régulateurs, et les craintes continuent de couver que les prêts liés à la CRE pourraient constituer un point faible qui finirait par faire tomber les banques ayant une exposition démesurée au secteur.
UN Analyse Morningstar sur NYCB et certaines parties du secteur bancaire ont constaté que les deux banques qu’elle surveille avec le plus grand risque CRE après NYCB sont Zions et M&T Bank.
Même si les deux banques ont une exposition significative aux prêts CRE, le ratio d’exposition au capital des banques était d’environ la moitié, bien inférieur à celui de NYCB, selon Morningstar. Quant à leur exposition aux prêts de bureaux, même si aucun chiffre précis n’a été partagé, Dave Sekera, stratège en chef du marché américain de Morningstar, l’a qualifié de « bien moindre par rapport à leur capital que ce que nous avons vu à la New York Community Bank ».
La New York Community Bank était « vraiment dans cette position particulièrement risquée », a déclaré Sekera dans l’analyse de Morningstar.
NYCB a acheté l’année dernière un important ensemble de prêts détenus auparavant par la banque Signature Bank en faillite et a indiqué lors de sa conférence téléphonique sur les résultats qu’une partie de sa lutte était liée à ces prêts.
La secrétaire au Trésor Janet Yellen et le président de la Réserve fédérale, Jerome Powell, l’ont déclaré officiellement. depuis le NYCB retombées disant qu’ils surveillent de près la CRE et s’attendent à de nouvelles difficultés, mais ils ne croient pas qu’un problème systémique dans le secteur bancaire se profile à l’horizon en raison des troubles du marché de la CRE.
#banques #taille #moyenne #disposent #suffisamment #prêts #CRE #pour #déclencher #davantage #contrôle #part #des #régulateurs
1708068343