2024-03-18 04:00:05
Combien d’argent faut-il pour être riche ? UN Charles Schwab Une enquête menée l’année dernière a révélé que les Américains pensent qu’une valeur nette de 2,2 millions de dollars est nécessaire. Mais cela ne représente qu’une fraction des 30 millions de dollars nécessaires pour avoir une valeur nette ultra élevée.
Comme vous pouvez l’imaginer, les très riches dépensent leur argent de différentes manières que l’Américain moyen. Ils investissent également différemment. Voici trois façons peut-être surprenantes pour les ultra-riches d’investir leur argent.
Source de l’image : Getty Images.
1. Capital-investissement
Les très riches investissent beaucoup d’argent en actions, tout comme de nombreux Américains. Cependant, les investissements alternatifs représentent environ 50 % des actifs détenus par les ultra-riches, contre seulement 5 % pour l’investisseur moyen. Quel est le meilleur investissement alternatif ? Capital-investissement.
Les sociétés cotées en bourse inscrivent leurs actions sur des bourses telles que la Bourse de New York et Nasdaq. Tout le monde peut y investir. L’investissement en capital-investissement, en revanche, n’est disponible que pour les investisseurs institutionnels et les investisseurs qualifiés qui disposent d’un revenu annuel d’au moins 200 000 $ pendant deux années consécutives et/ou d’une valeur nette de 1 million de dollars ou plus, hors résidence principale. La détention d’une licence de série 7, de série 65 ou de série 82 qualifie également une personne en tant qu’investisseur qualifié.
Parmi les familles aisées, 27 % de leurs portefeuilles sont investis en capital-investissement, selon une enquête d’une société d’investissement KKR. Ce pourcentage suit de peu l’allocation de 31 % de ces investisseurs aux actions cotées.
Le private equity est le seul investissement alternatif qui a régulièrement surperformé le S&P500 indice. Cependant, il y a eu des périodes où le S&P 500 a battu le capital-investissement.
^PEA données par Graphiques Y
Le capital-investissement continue de prendre de l’ampleur en tant que choix d’investissement. Selon une enquête menée par la société d’investissement alternatif Prequin, 79 % des investisseurs institutionnels prévoient d’augmenter ou d’augmenter significativement leur allocation d’actifs en capital-investissement d’ici 2025.
2. Crédit privé
Selon l’enquête KKR, environ 4 % des portefeuilles des familles fortunées sont investis dans le crédit privé. Qu’est-ce que le crédit privé ? C’est là que les investisseurs prêtent de l’argent à des entreprises privées. En échange, ils reçoivent des paiements d’intérêts et (espérons-le) récupèrent la totalité de leur investissement au fil du temps.
Le crédit privé est souvent moins risqué que le capital-investissement. En effet, les créanciers sont prioritaires si une entreprise déclare faillite. Toutefois, le crédit privé n’est pas un investissement sans risque. Il y a toujours une possibilité de grosse perte.
Tout comme le private equity, le crédit privé gagne en popularité. Prequin a constaté que 67 % des investisseurs institutionnels prévoient d’augmenter ou d’augmenter considérablement leurs allocations à la dette privée (une catégorie plus large qui inclut le crédit privé) d’ici 2025.
3. Produits de luxe
Certains individus ultra-riches investissent également dans les produits de luxe. Ces produits comprennent des sacs à main de créateurs, des vins raffinés, des voitures classiques, des montres, des bijoux et bien plus encore.
Les produits de luxe sont-ils un bon investissement ? Oui et non. Au cours des 10 années se terminant le 31 décembre 2022, l’indice Knight Frank Luxury Investment a grimpé de 137 %. Cependant, au cours de cette période, le S&P 500 a généré un rendement total de près de 237 %. Certains types de produits de luxe ont cependant battu le marché boursier. Par exemple, les prix du whisky rare ont grimpé de 373 %.
Il existe cependant de bonnes raisons pour lesquelles les produits de luxe ne représentent généralement pas un pourcentage important des portefeuilles des individus ultra-riches. Ils ont tendance à être illiquides. Certains produits de luxe nécessitent des coûts d’entretien élevés. Le marché des produits de luxe est également largement non réglementé, ce qui augmente les risques pour les investisseurs.
Une meilleure alternative
Les investisseurs qui ne valent pas 30 millions de dollars ou plus n’ont pas à s’inquiéter de ne pas investir comme les super-riches. Comme mentionné précédemment, la plupart des investissements alternatifs ne performent pas aussi bien que le S&P 500 sur le long terme.
Warren Buffett, membre de longue date du club des ultra-fortunés, stipule dans son testament que la majeure partie de l’argent hérité de sa famille sera investie dans des fonds indiciels à faible coût du S&P 500. Pour la plupart des investisseurs, quel que soit le montant d’argent dont ils disposent, le choix de Buffett constitue une meilleure alternative que n’importe quel investissement alternatif.
Charles Schwab est un partenaire publicitaire de The Ascent, une société Motley Fool. Keith Speights n’a aucune position sur aucune des actions mentionnées. The Motley Fool occupe des postes et recommande Charles Schwab et KKR. The Motley Fool recommande le Nasdaq et recommande les options suivantes : vente courte de mars 2024 à 65 $ sur Charles Schwab. The Motley Fool a une politique de divulgation.
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