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La sécurité sociale joue un rôle important dans la sécurité de la retraite de nombreux Américains. En fait, 40 % des Américains âgés de 65 ans et plus dépendent de la sécurité sociale pour au moins la moitié de leurs revenus, selon l’AARP. Mais l’endroit où vous vivez peut faire une grande différence sur le montant de votre chèque de sécurité sociale que vous pouvez conserver.
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Non seulement jusqu’à 85 % de vos prestations de sécurité sociale peuvent être soumises à l’impôt fédéral, en fonction de vos revenus, mais vous pourriez également devoir payer des impôts sur le revenu de l’État sur les prestations de sécurité sociale. Heureusement, la liste des États qui imposent la Sécurité sociale se réduit, et seuls neuf le feront en 2025.
“La liste des États qui n’imposent pas la sécurité sociale est beaucoup plus longue que ceux qui le font”, a déclaré Brian Kuhn CFP, CLU, SVP et conseiller financier chez Wealth Enhancement Group. « Et chaque État établit ses propres règles, qui changent parfois, y compris, récemment, dans le Missouri et le Nebraska. »
Le Missouri et le Nebraska ont décidé de cesser d’imposer les prestations de sécurité sociale en 2024. Le Kansas s’est également joint à un projet de loi signé au milieu de 2024, de sorte que l’État ne taxera plus la sécurité sociale à l’avenir.
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Seuls neuf États imposent ou continueront d’imposer les prestations de sécurité sociale en 2025. Il s’agit notamment de :
Colorado
Connecticut
Minnesota
Montana
New Mexico
Rhode Island
Utah
Vermont
Virginie occidentale
Le Kansas ne fait plus partie de cette liste et la Virginie occidentale supprime progressivement les impôts sur la sécurité sociale, sans impôt sur le revenu de l’État sur la sécurité sociale à partir de 2026.
“Chaque État dispose de dispositions fiscales qui pourraient prévoir des déductions pour les personnes en dessous de certains seuils ou âges, ce qui rend chaque État unique”, a déclaré Kuhn.
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La plupart des États, 41 au total plus Washington, DC, ne taxeront pas vos prestations de sécurité sociale en 2025, sur la base des lois en vigueur.
Ces états sont :
Alabama
Alaska
Arizona
Arkansas
Californie
Delaware
Floride
Géorgie
Hawaii
Idaho
Illinois
Indiana
Iowa
Kansas
Kentucky
Louisiane
Maine
Maryland
Massachusetts
Michigan
Mississippi
Missouri
Nebraska
Nevada
New Hampshire
New Jersey
New York
Caroline du Nord
Dakota du Nord
Ohio
Oklahoma
Oregon
Pennsylvanie
Caroline du Sud
Dakota du Sud
Tennessee
Texas
Virginie
Washington
Wisconsin
Washington, DC
Wyoming
Kuhn a souligné que vous pouvez calculer combien vous économisez sur les impôts – en supposant que vous vivez dans un État qui ne taxe pas les prestations de sécurité sociale – en recherchant le taux effectif d’impôt que vous avez payé à votre État pour toutes les sources de revenus imposées et en appliquant cela à vos prestations totales de sécurité sociale.
L’histoire continue
« Ainsi, par exemple, si votre taux effectif dans votre État était de 5 % et que vous receviez 30 000 $ de prestations de sécurité sociale, cela représenterait une économie de 1 500 $ », a déclaré Kuhn.
Toutefois, cela ne s’applique pas à toutes les situations. Tous ceux qui vivent dans les États qui imposent les revenus de la sécurité sociale ne sont pas confrontés à l’intégralité de l’impôt. Par exemple, au Colorado, les résidents âgés de 65 ans et plus peuvent déduire entièrement les prestations de sécurité sociale imposées au niveau fédéral sur leurs déclarations de revenus de l’État depuis l’année d’imposition 2022. Pour 2025, cette exonération totale s’étendra pour inclure les personnes âgées de 55 à 64 ans avec un revenu brut ajusté égal ou inférieur à 75 000 $ pour les particuliers ou à 95 000 $ pour les couples déclarant conjointement.
Il est donc important d’examiner les règles spécifiques de votre État et votre propre situation fiscale.
Pourtant, d’un point de vue global, le montant économisé parmi les retraités dont les prestations ne sont pas imposées est assez impressionnant.
“Dans le Missouri, par exemple, les retraités envisagent une économie annuelle collective d’environ 309 millions de dollars”, a déclaré Jeff Rose, CFP, fondateur de Good Financial Cents. « Au Nebraska, cela représente environ 17 millions de dollars. Cela représente beaucoup d’argent que les retraités peuvent garder dans leurs poches au lieu d’être drainé par les impôts de l’État. »
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