2024-08-05 13:10:19
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Le taux d’un refinancement fixe sur 30 ans a chuté aujourd’hui.
Selon Curinos, les taux de refinancement pour un prêt hypothécaire à taux fixe sur 30 ans sont en moyenne de 7,07 %. Pour les prêts hypothécaires à taux fixe sur 15 ans, le taux de refinancement moyen est de 6,21 %, et pour les prêts hypothécaires sur 20 ans, la moyenne est de 6,73 %.
Taux de refinancement pour le 5 août 2024
*Source : Curinos
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Taux d’intérêt fixes de refinancement sur 30 ans
Actuellement, le taux moyen pour un refinancement de prêt hypothécaire à taux fixe sur 30 ans est de 7,07 %. Ce chiffre est à comparer à 7,37 % la semaine dernière. Les emprunteurs ayant un prêt hypothécaire à taux fixe sur 30 ans de 100 000 $ paieront 670 $ par mois pour le capital et les intérêts au taux d’intérêt actuel de 7,07 %, selon le calculateur de prêts hypothécaires Forbes Advisor, hors taxes et frais.
Pendant toute la durée du prêt, l’emprunteur devra payer des intérêts totaux d’environ 141 204 $. Une autre façon d’envisager les taux d’intérêt est le taux annuel en pourcentage, ou TAEG. Pour un prêt hypothécaire à taux fixe sur 30 ans, le TAEG est de 7,09 %, contre 7,39 % la semaine dernière. Le TAEG correspond essentiellement au coût total du prêt immobilier.
Taux d’intérêt de refinancement sur 20 ans
Le taux d’intérêt moyen sur un prêt hypothécaire à taux fixe de 20 ans est de 6,73 %. La semaine dernière, le taux d’intérêt du prêt hypothécaire à taux fixe de 20 ans était de 7,13 %.
Le TAEG sur un taux fixe à 20 ans est de 6,76 %. La semaine dernière, il était de 7,16 %.
Un refinancement hypothécaire à taux fixe sur 20 ans de 100 000 $ avec un taux d’intérêt actuel de 6,73 % coûtera 759 $ par mois en capital et intérêts. Les taxes et les frais ne sont pas inclus. Sur la durée du prêt, vous paierez environ 82 245 $ en intérêts au total.
Taux d’intérêt de refinancement sur 15 ans
Le taux moyen de refinancement des prêts hypothécaires à taux fixe sur 15 ans est actuellement d’environ 6,21 %, contre 6,51 % la semaine dernière à la même période.
Le TAEG, ou taux annuel en pourcentage, sur un prêt hypothécaire fixe de 15 ans est de 6,24 % contre 6,54 % à la même période la semaine dernière.
Au taux d’intérêt actuel de 6,21 %, un emprunteur qui refinancerait son prêt hypothécaire à taux fixe sur 15 ans d’un montant de 100 000 $ paierait 855 $ par mois en capital et intérêts. Ce montant n’inclut pas les taxes et les frais. Cet emprunteur paierait environ 53 954 $ en intérêts au total sur la durée de vie du prêt de 15 ans.
Taux d’intérêt des refinancements Jumbo sur 30 ans
Le taux d’intérêt moyen pour un refinancement de prêt hypothécaire jumbo à taux fixe sur 30 ans est de 6,99 %. La semaine dernière, le taux moyen était de 7,30 %.
Les emprunteurs ayant souscrit un refinancement de prêt hypothécaire jumbo à taux fixe sur 30 ans avec un taux d’intérêt actuel de 6,99 % paieront 665 $ par mois en capital et intérêts sur un prêt de 100 000 $.
Taux d’intérêt des refinancements Jumbo sur 15 ans
Un refinancement de prêt hypothécaire jumbo à taux fixe sur 15 ans a un taux d’intérêt moyen de 6,94 %, contre une moyenne de 7,05 % la semaine dernière.
Au taux actuel de 6,94 %, un emprunteur paierait 895 $ par mois en capital et intérêts par tranche de 100 000 $ pour un refinancement jumbo à taux fixe sur 15 ans. Sur la durée du prêt, cet emprunteur paierait environ 458 744 $ en intérêts au total.
Les taux de refinancement et les taux hypothécaires sont-ils les mêmes ?
Les prêteurs hypothécaires facturent des taux d’intérêt différents pour les prêts d’achat et de refinancement. Les taux de refinancement actuels sont généralement de 0,01 % à 0,15 % plus élevés pour un taux fixe sur 30 ans par rapport à un prêt d’achat.
Vous pouvez réduire votre taux d’intérêt en payant vos frais de clôture à l’avance au lieu de les intégrer au prêt avec un prêt de refinancement sans frais de clôture. L’achat de points de remise et l’évitement de l’assurance hypothécaire peuvent également aider.
Sachez quand refinancer votre maison
Il existe de nombreuses raisons pour lesquelles vous devriez refinancer votre maison, mais de nombreux propriétaires envisagent de le faire lorsqu’ils peuvent réduire leur taux d’intérêt, réduire leurs mensualités ou rembourser leur prêt immobilier plus tôt. Le refinancement peut également vous aider à accéder à la valeur nette de votre maison ou à éliminer l’assurance hypothécaire privée (PMI).
Le refinancement de votre prêt hypothécaire peut être judicieux si vous prévoyez de rester dans votre maison pendant plusieurs années. Après tout, le refinancement a un coût qui prendra un certain temps à être récupéré. Vous devrez connaître les frais de clôture du prêt pour calculer le seuil de rentabilité où les économies réalisées grâce à un taux d’intérêt plus bas dépassent vos frais de clôture. Vous pouvez calculer ce seuil en divisant vos frais de clôture par les économies mensuelles réalisées grâce à votre nouveau paiement.
Notre calculateur de refinancement hypothécaire pourrait vous aider à déterminer si le refinancement vous convient.
Est-ce le bon moment pour refinancer ?
C’est peut-être le bon moment pour refinancer si vous pouvez réduire votre paiement mensuel en obtenant un meilleur taux d’intérêt ou en ajustant votre période de remboursement.
Bien que les taux de refinancement soient à des sommets depuis plusieurs années, vous pouvez bénéficier d’un taux compétitif si votre crédit s’est amélioré depuis l’obtention de votre prêt hypothécaire existant ou en optant pour un prêt à durée plus courte, comme un prêt hypothécaire de 15 ans. Le refinancement d’un prêt garanti par l’État vers un prêt conventionnel avec au moins 20 % de fonds propres vous permet de renoncer à l’assurance hypothécaire privée, aux primes d’assurance hypothécaire de la FHA ou aux frais de garantie de l’USDA.
Il existe de nombreuses options de refinancement hypothécaire à considérer et certaines vous permettent d’exploiter la valeur nette de votre maison.
Envisagez d’éviter de refinancer votre prêt si vous ne parvenez pas à obtenir un meilleur taux ou à réduire votre mensualité. De plus, vous devrez payer des frais de clôture et le processus de demande peut être long. Ces obstacles peuvent dépasser les avantages potentiels du refinancement.
Comment obtenir les meilleurs taux de refinancement du jour
Le refinancement d’un prêt hypothécaire n’est pas très différent de la souscription d’un prêt hypothécaire en premier lieu, et il est toujours judicieux d’avoir une stratégie pour trouver le taux le plus bas possible. Voici quelques approches suggérées pour obtenir le meilleur taux :
- Améliorez votre cote de crédit
- Réduisez votre ratio dette/revenu
- Gardez un œil sur les taux hypothécaires
- Envisagez un prêt plus court
Avoir un bon score de crédit est l’une des meilleures choses que vous puissiez faire pour obtenir une approbation et un taux plus bas. Vous aurez également plus de chances d’être mieux vu par les prêteurs si vous n’avez pas trop de dettes par rapport à vos revenus. Vous devez surveiller régulièrement les taux hypothécaires, qui fluctuent souvent. Voyez également si vous pouvez gérer un paiement hypothécaire sur une durée de prêt plus courte, car ils ont généralement des taux d’intérêt plus bas.
Questions fréquemment posées (FAQ)
En combien de temps pouvez-vous refinancer un prêt hypothécaire ?
Vous pouvez généralement refinancer un prêt hypothécaire en 45 à 60 jours seulement, mais cela dépend de nombreux facteurs, comme le type de prêt immobilier que vous choisissez. Vérifiez toujours auprès de votre prêteur avant de vous engager à emprunter.
Comment trouver le meilleur prêteur de refinancement ?
Vous devriez toujours comparer les offres lorsque vous essayez d’obtenir un nouveau prêt hypothécaire ou de refinancer un prêt existant. Jetez un œil aux meilleurs prêteurs de refinancement hypothécaire comme point de départ et essayez de faire une demande en ligne. Renseignez-vous toujours sur les frais de clôture que chaque prêteur facturera et assurez-vous de pouvoir bien communiquer avec le prêteur que vous souhaitez choisir. Dans un marché immobilier instable, vous serez probablement en contact avec le prêteur plus souvent que vous ne le pensez.
Combien coûte le refinancement d’un prêt hypothécaire ?
Les frais de clôture pour un refinancement peuvent représenter entre 2 et 6 % du coût du prêt. Il est toujours judicieux de demander au prêteur quels sont les frais de clôture qu’il facturera avant de décider de lui emprunter.
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