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Si vous avez atteint le niveau élevé de 100 000 $ d’épargne-retraite, félicitations ! Cela signifie que vous avez déjà dépensé plus que beaucoup d’autres Américains.
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Ce n’est cependant pas le moment de vous reposer sur vos lauriers. Comme votre retraite peut très bien durer 30 ans ou plus, il faudra plus de 100 000 $ pour la financer entièrement. Mais avec un solde de compte de retraite à six chiffres, c’est souvent le bon moment pour faire une pause et s’assurer que le reste de votre vie financière est également en ordre.
Voici quelques-unes des mesures que vous devriez prendre avec vos finances une fois que votre épargne-retraite atteint 100 000 $.
Bien qu’avoir 100 000 $ sur votre compte de retraite soit une bonne étape vers la garantie de votre sécurité financière à long terme, avoir des dettes en cours de route est une recette infaillible pour un désastre. Avec des taux d’intérêt sur les cartes de crédit qui s’élèvent désormais en moyenne à environ 25 %, toute dette que vous avez peut rapidement devenir incontrôlable.
Si vous devez détourner vos flux de trésorerie pour rembourser vos dettes, c’est de l’argent que vous ne pouvez pas consacrer à vos investissements. Si vous avez plus de 100 000 $ sur votre compte de retraite, le moment est peut-être venu de suspendre ces investissements et de rembourser votre dette.
Un fonds d’urgence est la pierre angulaire de tout plan financier solide. Même si vous avez six chiffres sur votre compte de retraite, cela ne vous servira pas à grand-chose si vous faites face à une urgence financière.
Si votre voiture tombe en panne ou si vous devez payer des frais médicaux non couverts, retirer cet argent de votre compte de retraite pourrait en réalité aggraver la situation. Non seulement vous volerez votre retraite, mais vous paierez également des impôts sur le revenu et une pénalité de retrait anticipé si vous avez moins de 59 ans et demi.
L’autre option – s’endetter – est tout aussi peu attrayante. Mettre de côté au moins 1 000 $ dans un fonds d’urgence – et idéalement, trois à six mois de votre revenu – est une étape importante pour rester solvable à long terme.
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Bien qu’avoir 100 000 $ d’épargne-retraite ne soit pas une raison de dédaigner, ce n’est pas non plus suffisant pour financer une vie potentiellement longue.
Une fois que vous avez économisé autant d’argent, vous avez déjà prouvé que vous avez la discipline financière nécessaire pour épargner encore plus. Désormais, vous pouvez augmenter progressivement le montant que vous mettez sur votre compte de retraite afin de vous retrouver avec un pécule encore plus gros.
Si vous disposez de 100 000 $ maintenant et que vous économisez 100 $ par mois à 40 ans, par exemple, vous disposerez d’environ 829 000 $ si vous prenez votre retraite à 65 ans et obtenez un rendement annuel de 8 %. Si vous pouvez augmenter ce montant jusqu’à seulement 300 $ par mois, votre compte finira par se rapprocher de 1,02 million de dollars. Cela représente une augmentation d’environ 191 000 $.
L’histoire continue
C’est toujours une bonne idée de vérifier votre allocation d’actifs au moins une fois par an, mais franchir le seuil de 100 000 $ est un autre bon moment pour voir exactement où vous en êtes et comment vous en êtes arrivé là.
Par exemple, il est possible que vous soyez un investisseur ultra-conservateur et que vous ayez épargné beaucoup d’argent avec un faible rendement pour atteindre vos 100 000 $. Dans ce cas, vous voudrez peut-être envisager de devenir un peu plus agressif afin de pouvoir atteindre un solde plus élevé au moment de votre retraite.
D’un autre côté, vous avez peut-être atteint la barre des 100 000 $ en investissant de manière extrêmement agressive et en ayant la chance d’éviter toute vente massive. Si tel est le cas, vous souhaiterez peut-être adopter une approche plus équilibrée de votre investissement et protéger dans une certaine mesure les bénéfices que vous avez réalisés.
Si vos investissements devaient être réduits de moitié du jour au lendemain, par exemple, vous pourriez avoir du mal à revenir là où vous étiez, car il faut un rendement de 100 % pour atteindre le seuil de rentabilité après une perte de 50 %.
Comme la situation financière de chacun est unique, il arrive parfois que les grandes lignes ne suffisent pas à répondre à vos besoins spécifiques. C’est pourquoi il est souvent judicieux de consulter un conseiller financier une fois que vous disposez d’une épargne-retraite d’au moins 100 000 $.
Un bon conseiller prendra le temps de comprendre votre objectif de placement, votre tolérance au risque et vos besoins financiers globaux et vous aidera à développer une approche plus holistique de votre argent. Par exemple, même si vous avez fait du bon travail en portant votre compte de retraite à six chiffres, vous n’avez peut-être pas pensé à la planification des bénéficiaires, aux stratégies de réclamation de la sécurité sociale, à la planification de fin de vie et à toute assurance dont vous pourriez avoir besoin pour protéger vos actifs. .
Un professionnel chevronné peut également vous suggérer des options de placement supplémentaires que vous pourriez envisager dans votre compte de retraite et qui pourraient mieux répondre à vos besoins.
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