5 dangers liés aux dettes liées aux cartes de crédit dans le contexte actuel de taux d’intérêt élevés

2024-08-02 22:09:00

Laisser votre dette de carte de crédit s’accumuler dans le contexte actuel de taux d’intérêt élevés comporte de gros risques.

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Les taux d’intérêt des cartes de crédit ont augmenté régulièrement au cours de la dernière décennie. Au cours de cette période de 10 ans, le taux d’intérêt moyen des cartes de crédit presque doublépassant d’environ 12,9 % en 2023 à près de 24 % aujourd’hui. Et entre les hausses et les pauses des taux de la Fedles taux des cartes ont considérablement augmenté au cours des deux dernières années en particulier.

L’impact de la hausse des taux d’intérêt des cartes de crédit a été profond pour de nombreux titulaires de cartes. Le montant total des dettes impayées sur les cartes de crédit aux États-Unis est de actuellement 1,12 billion de dollarsavec des millions de ménages qui ont du mal à effectuer même les paiements minimums – comme en témoigne la récente hausse des comptes de carte de crédit en souffrance. Et comme le coût du maintien d’un solde débiteur a augmenté, de plus en plus d’Américains se retrouvent pris au piège d’un cycle d’endettement.

Si vous vous trouvez dans une situation similaire, ces problèmes de dette de carte de crédit peut avoir un impact important sur votre stabilité financière, en particulier dans le contexte actuel de taux d’intérêt élevés. Nous vous expliquons ci-dessous pourquoi.

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5 dangers liés aux dettes liées aux cartes de crédit dans le contexte actuel de taux d’intérêt élevés

Avoir une dette de carte de crédit présente actuellement de nombreux dangers, notamment :

Croissance rapide de l’équilibre

Le fait de conserver un solde sur une carte de crédit peut entraîner croissance exponentielle de la dette. Par exemple, si vous ne payez que le minimum (intérêts plus 1 % de votre solde) sur un solde de 5 000 $ à un TAEG de 24 %, les intérêts s’élèveront à environ 1 200 $ en un an seulement. À mesure que ce solde s’accumule, il peut être de plus en plus difficile de rembourser le capital. Vous pouvez vous retrouver à devoir plusieurs fois votre solde initial en quelques années, par exemple, ce qui peut conduire à une situation où même les produits de première nécessité achetés à crédit deviennent des luxes inabordables à long terme.

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Le piège du paiement minimum

Au fur et à mesure que les soldes augmentent, les paiements minimums Le montant dû sur le compte. Cependant, ces paiements sont souvent structurés de manière à ne couvrir que les intérêts courus. En revanche, si vous n’effectuez que les paiements minimums, vous risquez de ne faire qu’une infime partie de votre solde principal, ce qui peut prendre des décennies pour rembourser des achats initiaux relativement modestes.

Ce piège peut avoir des conséquences de grande portée. Cela peut épuiser des ressources qui pourraient autrement être utilisées pour vos économies, vos investissements ou pour des étapes importantes de votre vie. Et la période de remboursement prolongée vous expose à un risque plus élevé de revers financiers qui pourraient faire dérailler complètement vos plans de remboursement de la dette.

Dommage au score de crédit

Soldes élevés sur les cartes de crédit par rapport aux limites de crédit peut considérablement nuire votre cote de créditCela rend non seulement plus difficile l’obtention d’un nouveau crédit, mais peut également entraîner des taux d’intérêt plus élevés sur d’autres formes d’emprunt, comme les prêts hypothécaires ou les prêts automobiles.

Et l’effet domino peut être profond. Il peut en résulter un refus de votre demande de location, une augmentation des primes d’assurance ou même la perte d’opportunités d’emploi. En fin de compte, le coût à long terme d’un cote de crédit réduite peut représenter des dizaines, voire des centaines de milliers de dollars au cours d’une vie.

Risque de défaut

À mesure que votre dette de carte devient ingérable, le risque de défaut de paiement augmente. Cela peut conduire à actions de recouvrement, poursuites judiciaires et des dommages durables. Par exemple, si vous êtes poursuivi en justice et perdez votre procès, vos créanciers peuvent demander une saisie de salaire ou de biens, ce qui déstabilise encore plus votre situation financière. Les frais juridiques associés à la défense contre ces types d’actions peuvent également alourdir considérablement le fardeau global de la dette.

Coût d’opportunité

L’argent dépensé en intérêts représente une perte d’opportunités de création de richesse. Les fonds qui pourraient être investis dans des comptes de retraite, utilisés pour l’éducation ou l’achat d’un logement sont au contraire canalisés vers les sociétés de cartes de crédit. Par exemple, 10 000 $ dépensés en intérêts sur une carte de crédit sur une décennie auraient pu atteindre plus de 20 000 $ s’ils avaient été investis dans un fonds boursier diversifié, en supposant des rendements de marché moyens.

Solutions d’allègement de la dette de carte de crédit à considérer

Si vous avez du mal à supporter le poids de vos dettes de carte de crédit, il existe des solutions d’allègement de la dette qui pourraient vous aider, notamment :

• Prêts ou programmes de consolidation de dettes: Lorsque vous Consolidez vos dettes de cartevous regroupez plusieurs soldes de cartes en un seul prêt à taux fixe, ce qui peut simplifier le remboursement et potentiellement économiser des milliers de dollars en intérêts.
• Annulation de la dette de carte de crédit: Certaines sociétés de cartes de crédit peuvent être prêt à négocier et acceptez un paiement forfaitaire inférieur à votre solde actuel si vous risquez de ne pas payer entièrement ce que vous devez, ce qui revient essentiellement à effacer une partie de votre solde.
• Gestion de la dette: Avec un plan de gestion de la dette, les experts tentent de négocier avec les créanciers pour réduire vos taux d’intérêt ou renoncer à certains types de frais, ce qui rend plus abordable le remboursement de ce que vous devez.
• Programmes d’aide aux personnes en difficulté: De nombreux émetteurs de cartes proposent des programmes d’aide temporaire qui offrent des taux d’intérêt réduits ou des reports de paiement pour ceux qui sont confrontés à des difficultés financières à court terme.
• La faillite: Bien qu’elle soit une solution de dernier recours, la faillite peut offrir un nouveau départ à ceux qui sont accablés par des dettes non garanties, mais les conséquences à long terme doivent être soigneusement étudiées.

L’essentiel

Les taux d’intérêt des cartes de crédit restant élevés, il est important d’essayer de gérer et de réduire votre dette de carte de crédit. En prenant des mesures proactives, vous pouvez vous protéger des dangers croissants des soldes de cartes de crédit à taux d’intérêt élevés. Et si vous êtes déjà aux prises avec des dettes de carte de crédit, il est essentiel de vous rappeler qu’il existe de l’aide. La clé est d’agir de manière décisive pour éviter que votre dette ne devienne un fardeau financier insurmontable.

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