5 « erreurs de débutant » en matière de carte de crédit – et que faire à la place

Les cartes de crédit constituent une part assez omniprésente des finances personnelles de la plupart des Américains. En fait, selon une étude récente de The Ascent, 80 % d’entre nous en possèdent au moins un. Il est facile de comprendre pourquoi les cartes de crédit sont si populaires : elles constituent un moyen sûr et pratique de régler vos achats, et bon nombre d’entre elles vous permettent d’obtenir des remises en argent et des récompenses sur vos dépenses. De plus, vous pouvez facilement créer du crédit avec une carte de crédit.

Malheureusement, les cartes de crédit peuvent également comporter quelques pièges, et si vous ne faites pas attention, vous pouvez vous retrouver endetté par carte de crédit ou nuire à votre pointage de crédit. Si vous débutez avec les cartes de crédit ou si vous avez simplement besoin d’un petit aperçu, voici cinq erreurs que vous ne voulez pas commettre.

1. Porter un solde

Sauf si vous disposez d’une carte de paiement, vous êtes autorisé à reporter le solde de votre carte de crédit d’un mois à l’autre. Ce n’est cependant pas une bonne idée dans la plupart des circonstances. Si vous avez une carte de crédit avec une offre de financement d’introduction à 0 % et que vous serez en mesure de rembourser l’intégralité de votre solde avant que les intérêts ne soient facturés, ce n’est pas un problème. Mais dans des circonstances normales, les intérêts des cartes de crédit sont très, très chers : au moment d’écrire ces lignes, le TAEG moyen d’une carte de crédit est de 24,72 %, selon Forbes.

Faites plutôt ceci : Essayez de rembourser la totalité du solde de votre carte de crédit chaque mois. Il est bon de se rappeler que les cartes de crédit représentent de l’argent emprunté et d’essayer de facturer uniquement ce que vous pouvez vous permettre de payer avec votre propre argent. Certaines personnes remboursent leurs cartes de crédit mensuellement, mais j’essaie de ramener le mien à un solde de 0 $ chaque semaine – c’est bien mieux pour ma tranquillité d’esprit.

2. Effectuer uniquement le paiement minimum

Lorsque vous effectuez uniquement le paiement minimum sur votre carte, vous finirez par reporter une partie de votre solde, ce qui signifie, oui, ces frais d’intérêt coûteux dont nous venons de parler. Vous devez faire attention à cela même si votre carte a un TAEG de 0 % pendant un certain temps. Dans ce cas, l’émetteur de la carte vous versera également un paiement minimum, mais ne vous y trompez pas ! Au lieu de cela, exécutez les chiffres vous-même.

Disons que vous avez acheté une nouvelle machine à laver pour 800 $ et que vous disposez d’un TAEG de 0 % pendant 12 mois. L’émetteur de votre carte indique que votre paiement minimum est de 40 $. Mais en payant uniquement cela, vous devrez 320 $ lorsque la carte commencera à vous facturer des intérêts. Au lieu de cela, divisez ces 800 $ par 12 mois et vous obtiendrez votre paiement minimum réel : 66,67 $.

Faites plutôt ceci : Encore une fois, idéalement, vous remboursez la totalité de votre solde chaque mois, mais si vous n’y parvenez pas, essayez de payer plus que le minimum dû afin de vous désendetter le plus rapidement possible. Et utilisez vos propres numéros pour une carte TAP à 0 % pour vous assurer d’obtenir un paiement minimum qui vous libère de vos dettes avant que les intérêts ne soient facturés.

3. Utiliser trop de votre limite de crédit

Si vous avez une limite de crédit de 5 000 $, vous êtes autorisé à dépenser autant sur la carte, n’est-ce pas ? Techniquement, oui, mais pour le bénéfice de votre cote de crédit, non. Votre taux d’utilisation du crédit constitue une grande partie de votre pointage de crédit. Il s’agit du pourcentage de crédit disponible que vous utilisez à un moment donné et il représente 30 % de votre score FICO®. Pour maintenir votre score en bon état, il est préférable de maintenir votre taux d’utilisation du crédit en dessous de 30 %.

Faites plutôt ceci : Ne dépassez pas 30 % de votre limite de crédit, si vous parvenez à l’éviter. Dans le cas de votre limite de crédit de 5 000 $, cela vous limite à seulement 1 500 $.

4. Payer en retard

Un autre problème de crédit majeur est de payer votre facture en retard. Votre historique de paiement représente 35 % de votre score FICO®, et parlant encore une fois par expérience, effectuer tous vos paiements à temps, chaque mois, peut sauver votre pointage de crédit même si vous êtes endetté.

Faites plutôt ceci : Si vous avez du mal à vous rappeler quand les paiements sont dus, définissez une alerte sur votre téléphone ou faites ce que je fais. Achetez un calendrier mural, accrochez-le là où vous pouvez le voir, inscrivez-y toutes vos factures mensuelles, puis cochez-les au fur et à mesure que vous les payez. C’est de la vieille école, mais ça marche.

5. Annulation d’anciennes cartes de crédit

Vous pourriez penser que si vous n’utilisez pas une carte de crédit en particulier, vous pouvez tout aussi bien l’annuler. Pas si vite! La fermeture d’un ancien compte de carte de crédit peut éventuellement nuire à votre pointage de crédit (les comptes en règle restent sur les rapports de crédit pendant 10 ans), car la durée des antécédents de crédit est également un facteur dans son calcul : elle représente 15 % de votre score FICO®. J’ai annulé une ancienne carte plus tôt cette année, mais j’ai un excellent crédit et, heureusement, mon score n’a baissé que de deux points. Si votre pointage de crédit est médiocre ou passable, il est préférable de conserver la carte pour éviter les conséquences.

Faites plutôt ceci : À moins qu’il n’y ait une raison réelle d’annuler une ancienne carte de crédit (peut-être qu’elle comporte des frais annuels, et si vous n’utilisez pas la carte, cela ne vaut certainement pas la peine de continuer à payer cela), il est préférable de la garder ouverte. Peut-être faire un petit achat avec de temps en temps pour garder le compte actif.

Les cartes de crédit peuvent être un outil financier extrêmement utile, il vaut donc la peine de prendre le temps d’apprendre à les utiliser correctement. Ne vous inquiétez pas si vous avez déjà commis ces erreurs de débutant : vous n’êtes jamais trop vieux pour apprendre de nouvelles techniques en matière de finances personnelles.

Alerte : la carte de remise en argent la plus élevée que nous ayons vue a désormais un TAP d’introduction de 0 % jusqu’en 2025 environ

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