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Après des décennies de dur labeur, la retraite pointe enfin à l’horizon. Mais avec toutes les responsabilités, tâches et échéanciers de travail, la planification de la retraite peut facilement disparaître de la liste de toutes vos priorités.
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Toutefois, si vous souhaitez que votre transition du travail à la retraite se déroule en douceur et sans souci, le moment est venu de prendre en main votre avenir financier.
Tendance actuelle :
Pensez à vos objectifs de retraite
Lorsqu’il vous reste moins de 10 ans avant de quitter le marché du travail, il est essentiel de commencer à planifier, et pas seulement à rêver. Alors, prenez le temps de réfléchir à la façon dont vous envisagez de passer vos jours de retraite.
Envisagez-vous d’explorer le monde? Y a-t-il des passions créatives que vous aimeriez poursuivre ? Combien cela vous coûtera-t-il ? Essayez d’être aussi précis que possible.
Mais la retraite, ce n’est pas seulement s’amuser. Vous devez également tenir compte de vos objectifs de santé et de vos soins de longue durée.
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Commencez à élaborer un plan et un budget de revenu de retraite
Une fois que vous avez bien compris à quoi vous souhaitez que votre retraite ressemble, vous devriez prendre le temps d’établir un budget mensuel réaliste. Pour ce faire, vous devez rechercher le montant dont vous aurez besoin pour le logement, les soins de santé, l’alimentation et les loisirs, et également tenir compte de l’inflation.
En même temps, vous devriez commencer à élaborer votre plan de revenu de retraite. Notez toutes les sources de revenus possibles, comme la sécurité sociale, la rente et toute votre épargne-retraite. Si vous envisagez de travailler à temps partiel ou de percevoir un revenu supplémentaire provenant d’immeubles locatifs, notez-le également.
Voici un outil pratique à utiliser pour estimer vos prestations de sécurité sociale.
«Même si vous êtes encore à 10 ans de la retraite, il n’est pas trop tôt pour commencer à élaborer un plan de revenu de retraite», a déclaré Chris Urban, CFP®, RICP®, fondateur de Discovery Wealth Planning. « Vous devriez prendre le temps de vous renseigner sur les choix qui s’offrent à vous pour générer un revenu afin de pouvoir prendre votre retraite en toute tranquillité et confiance. Tenez compte de vos sources de revenu garanti telles que les pensions et/ou la sécurité sociale, ainsi que des comptes d’investissement et de retraite sur lesquels puiser pour soutenir votre style de vie à la retraite. Proposer un plan avec lequel vous êtes à l’aise, peut-être quelques années avant votre retraite, vous permettra de dépenser en toute confiance une fois que vous ne gagnerez plus de salaire.
L’histoire continue
Examinez de plus près votre allocation d’actifs
À l’approche de la retraite, vous devrez modifier la façon dont vous répartissez vos actifs. C’est une expérience totalement différente pour votre vie et votre argent. Certains experts estiment que vos investissements devraient devenir plus conservateurs à mesure que vous vieillissez, tandis que d’autres soulignent qu’il est essentiel d’obtenir des rendements qui vous permettent de suivre l’inflation (ou mieux encore, d’aller de l’avant !).
Bien qu’il n’existe pas d’approche unique en matière d’allocation d’actifs, il existe des moyens de trouver une stratégie adaptée à vos besoins spécifiques.
Après avoir déterminé le montant d’argent dont vous aurez besoin et le revenu fiable dont vous disposerez provenant de sources autres que vos économies, vous devrez calculer la différence entre les deux chiffres. Réfléchissez bien aux coûts auxquels vous pourriez renoncer si nécessaire.
L’argent dont vous aurez besoin immédiatement doit être conservé en espèces. Les fonds dont vous aurez besoin dans quelques années peuvent être détenus sous forme d’obligations. L’argent dont vous n’aurez plus besoin dans un avenir proche peut être utilisé en actions.
“Examinez de plus près la répartition des actifs de votre ménage sur tous vos comptes de retraite et d’investissement et commencez à positionner les comptes de manière appropriée en fonction de vos objectifs à court, moyen et long terme”, a déclaré Urban. “Souvent, cela se traduit par une combinaison d’actifs plus sûrs tels que des espèces, des CD, etc., ainsi que des actions, des obligations, des alternatives, des biens immobiliers, etc.”.
Rembourser la dette à intérêt élevé
Les remboursements de dettes peuvent rapidement épuiser votre épargne-retraite. Même si vous avez un compte de placement qui rapporte 8 % par an, cela ne vous servira pas à grand-chose lorsque vous avez une dette de carte de crédit qui coûte 19 %. C’est pourquoi il est important de rembourser vos dettes à intérêt élevé le plus rapidement possible. Plus tôt vous serez libéré de vos dettes, plus vous pourrez allouer de revenus à vos comptes de retraite.
Maximisez les cotisations de retraite
Saviez-vous que les personnes de 50 ans ou plus peuvent cotiser davantage à leur compte de retraite ? C’est exact. De nombreux employeurs proposent des plans 401(k), qui incluent des cotisations de rattrapage. Cela signifie que vous pouvez économiser 7 500 $ de plus par an. Pour un IRA, vous pouvez cotiser 1 000 $ supplémentaires par an.
Si vous maximisez ces cotisations, vous augmenterez considérablement votre pécule de retraite. Cela signifie moins de stress concernant votre santé financière.
Ayez une conversation avec votre conjoint
Une enquête réalisée en 2021 par Fidelity Investments a révélé que les finances et la planification de la retraite sont des sujets difficiles pour de nombreux couples mariés. Étonnamment, certains couples ne sont même pas sur la même longueur d’onde quant à la façon dont ils souhaitent passer leurs jours de retraite. Mais si vous voulez que la transition soit réussie, il faudra aborder ce sujet, aussi inconfortable soit-il.
Que ferons-nous à la retraite ? Que voulons-nous privilégier ? Que faudra-t-il pour que nous puissions nous le permettre ? Ce sont toutes des questions importantes dont vous devriez discuter ensemble.
L’essentiel
Idéalement, vous devriez planifier votre retraite à la sortie de l’université. De façon réaliste? Ce n’est pas toujours comme ça que ça se passe.
Pourtant, même si vous avez eu du mal à créer un fonds de retraite conséquent, il n’est pas trop tard pour commencer. Dix ans peuvent paraître loin, mais le temps passe vite. N’oubliez pas que planifier sa retraite est un marathon et non un sprint. Même si vous en avez encore la possibilité, il est important de fixer des objectifs clairs, de maximiser vos cotisations de retraite et de rembourser autant de dettes que possible.
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