Les emprunts par carte de crédit ont bondi en juin à leur taux annuel le plus rapide en 17 ans, les ménages en difficulté semblant compter sur des emprunts supplémentaires pour faire face à la hausse du coût de la vie.
Les emprunts par carte de crédit ont augmenté de 740 millions de livres sterling d’un mois à l’autre, soit 13% de plus que l’année précédente, selon les chiffres de la Banque d’Angleterre qui ont montré la plus forte augmentation d’une année sur l’autre depuis octobre 2005.
Les analystes ont déclaré la flambée de l’inflation à 10,1% en juillet et la menace d’une escalade des prix de l’énergie pendant l’hiver a montré que la situation risquait de s’aggraver.
Vendredi, le régulateur de l’énergie, Ofgem, a déclaré que le ménage annuel moyen la facture d’électricité et de gaz s’élèverait à 3 549 £ un an à partir d’octobre, en hausse de 80% depuis avril.
Les organismes de bienfaisance de la dette ont déclaré que l’augmentation des emprunts non garantis montraient que les ménages subissaient une “pression incessante” pour faire face aux paiements mensuels de nourriture et d’énergie et ont appelé le gouvernement à augmenter les prestations aux plus durement touchés.
Paul Heywood, directeur des données et de l’analyse à l’agence de notation de crédit Equifax UK, a déclaré : “Les plus vulnérables n’ont plus de solutions rapides, c’est pourquoi nous continuons à voir une croissance considérable de la demande de crédit.”
Le crédit à la consommation au sens large, qui comprend également les prêts personnels non garantis et les découverts, a augmenté au taux annuel le plus rapide depuis mars 2019, en hausse de 6,9 %, pour atteindre 1,42 milliard de livres sterling.
Les ménages ont déposé 4,3 milliards de livres sterling supplémentaires auprès des banques et des sociétés de construction en juillet, contre 2,6 milliards de livres sterling en juin, ce qui indique que les ménages les plus aisés ont commencé à constituer une importante réserve d’épargne pour se défendre contre la détérioration de la situation économique.
La Banque d’Angleterre a déclaré que les emprunts sur toutes les formes de crédit à la consommation étaient inférieurs à ceux de mai, quand il est passé à 1,8 milliard de livres sterlingmais est resté au-dessus de la moyenne pré-pandémique sur 12 mois jusqu’en février 2020 de 1 milliard de livres sterling.
Joanna Elson, directrice générale de l’association caritative Money Advice Trust, qui gère Ligne de dette nationale et Marge de crédit d’entreprisea déclaré qu’une aide ciblée devrait être une caractéristique de tout programme de sauvetage.
“Les chiffres d’aujourd’hui sont un signe supplémentaire de la pression incessante que subissent les finances des ménages”, a-t-elle déclaré.
« La confirmation vendredi de l’énorme hausse des prix de l’énergie n’aura fait qu’ajouter aux inquiétudes de millions de personnes inquiètes quant à la façon dont elles vont joindre les deux bouts dans les mois à venir.
«Pour de nombreux ménages, cependant, les options s’épuisent déjà, et de plus en plus se tournent vers le crédit pour couvrir les besoins essentiels. Et pour ceux qui sont déjà en difficulté, la situation ne fera qu’empirer sans intervention.
Les chiffres couvrant les approbations hypothécaires pour les achats de maisons ont montré que le marché de l’immobilier résidentiel s’était stabilisé après une chute par rapport au sommet de l’année dernière, lorsque le congé de droit de timbre sur les maisons d’une valeur inférieure à 500 000 £ a envoyé des approbations mensuelles supérieures à six chiffres.
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La Banque d’Angleterre a déclaré que les approbations de prêts hypothécaires avaient légèrement augmenté à 63 770 par rapport à une lecture révisée à la baisse de 63 184 en juin, dépassant les prévisions des économistes dans un sondage Reuters pour une baisse à 61 725.
Martin Beck, conseiller économique en chef du EY Item Club, a déclaré que la pression sur les acheteurs de maison signifiait qu’un ralentissement spectaculaire de la croissance des prix de l’immobilier devenait de plus en plus probable.
“La pression croissante sur les revenus des ménages, la détérioration des perspectives de croissance et la perspective d’un pic plus élevé des taux d’intérêt ont augmenté le risque d’un scénario d’atterrissage brutal”, a-t-il déclaré.
