Si vous êtes marié et que vous recevez une héritage, dans certains cas, cela peut créer une situation inconfortable. Par exemple, vous pourriez vous sentir obligé de le partager avec votre conjoint, ou votre conjoint peut se sentir en droit d’en recevoir la moitié. Si vous vivez dans un état de propriété communautaire, vous pouvez même penser que vous n’avez pas le choix en la matière et que vous êtes légalement tenu de partager au moins une partie de votre héritage avec votre conjoint.
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Mais le fait est que dans les 50 États, indépendamment des lois individuelles, la loi fédérale stipule qu’aucun héritage n’est légalement tenu d’être partagé avec un conjoint. Cependant, même cette déclaration générale peut être confuse en fonction de la façon dont vous gérez votre héritage.
Voici un aperçu des exigences légales pour un héritage, comment vous devez le titrer et comment gérer les obligations émotionnelles et éthiques qui sont souvent associées aux héritages – surtout vis-à-vis de votre conjoint.
Ramifications juridiques d’un héritage
Juridiquement parlant, un héritage est toujours considéré comme un bien séparé. Ceci indépendamment du fait que vous receviez votre héritage avant, pendant ou après un mariage, et c’est même vrai si vous vivez dans un état de propriété communautaire.
Tant que vous conservez votre héritage en tant que propriété juridiquement distincte, vous ne serez jamais tenu de le partager avec votre conjoint, même si vous finissez par divorcer.
En quoi le titrage de votre héritage est important
Le titrage est le domaine dans lequel le produit d’un héritage peut devenir désordonné. Bien que vous soyez le seul propriétaire légal d’un héritage que vous recevez, si vous transférez cette propriété de quelque manière que ce soit, vous perdez à jamais votre seul droit légal.
Par exemple, si vous recevez un chèque de 100 000 $ en héritage et que vous le déposez sur votre compte courant conjoint, votre conjoint devient immédiatement propriétaire partiel de cet argent. Dans un état de propriété communautaire, votre conjoint détient désormais la propriété légale de plus de la moitié de votre héritage. Cela est vrai même si vous avez accidentellement mis de l’argent sur votre compte joint et que vous l’avez transféré sur un compte à votre nom unique 30 secondes plus tard.
Il en va de même si vous utilisez cet argent pour acheter une maison et mettez le titre au nom conjoint de vous et de votre conjoint. Le terme juridique pour toutes ces actions est « transmutation de propriété », ce qui signifie que vous changez (« transmutez ») votre héritage d’un nom unique à un nom conjoint.
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Problèmes émotionnels et éthiques entourant les héritages
Bien sûr, les questions juridiques ne sont pas les seules entourant un héritage. Le plus souvent, les émotions sont également liées aux finances.
Par exemple, imaginez un scénario dans lequel deux conjoints partagent un compte bancaire commun, ont leurs deux noms sur le titre de leur maison et partagent autrement tout financièrement. Si l’un des époux reçoit un héritage, l’autre peut s’attendre à ce que les fonds soient déposés sur leur compte conjoint pour qu’ils se partagent tous les deux. Cependant, le conjoint héritier peut avoir été conseillé par un avocat ou même par des amis de garder cet argent séparé au cas où le mariage se dissoudrait dans le futur. Cela peut évidemment froisser le conjoint non héritier.
Un autre scénario courant est celui dans lequel un conjoint héritier a l’intention de tout partager financièrement, mais est demandé par le défunt de garder l’argent hérité séparé. Dans ce cas, il peut être difficile de décider si le bénéficiaire doit ou non aller à l’encontre de la volonté du défunt ou faire ce qui lui est demandé au risque de créer un conflit avec son conjoint.
Que disent les experts ?
L’essentiel en matière d’héritage est qu’il peut être difficile de faire le bon choix financier sans risquer une réaction émotionnelle. Pour cette raison et bien d’autres, il est logique pour un couple de s’asseoir avec un planificateur financier et/ou un avocat pour passer en revue les options et les résultats de tout héritage futur avant qu’il ne se produise réellement. De cette façon, un couple peut parvenir à un accord sur la façon de gérer ces types de situations avant que les émotions ne s’échauffent.
Cependant, il existe d’autres façons dont les professionnels peuvent également aider. Selon l’avocat de la planification successorale de New York, Martin M. Shenkman, “la chose la plus importante que le professionnel indépendant apporte est l’objectivité”. En d’autres termes, il est utile d’avoir un professionnel autour de vous pendant que vous prenez des décisions émotionnelles concernant l’argent.
Une autre suggestion concernant les héritages provient de la loi GHMA, qui souligne que l’utilisation d’accords prénuptial ou postnuptial est un bon moyen d’éliminer à l’avance les différences concernant les héritages, puis de les accepter par écrit.
Quelle que soit la façon dont vous choisissez de gérer vos héritages, l’important est d’aborder le problème de front et à l’avance si possible. Cela peut à la fois vous aider à éviter des conflits émotionnels désagréables avec votre conjoint et vous aider à garder votre argent titré comme vous le souhaitez.
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Cet article est initialement paru sur GOBankingRates.com: Experts : devriez-vous partager votre héritage avec votre conjoint ?
