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L’assurance automobile protège vos biens en cas d’accident. Pourtant, l’assurance est un produit complexe qui peut vous laisser avec de nombreuses questions. Par exemple, combien devriez-vous dépenser pour une assurance automobile ? Quels types de couverture devriez-vous obtenir?
Le conducteur moyen dépense environ 1 000 $ par année en assurance automobile. Vous pouvez dépenser plus ou moins que ce montant. Gardez à l’esprit que votre état peut vous obliger à acheter certaines couvertures obligatoires.
Si vous êtes à la recherche d’une assurance automobile ou si vous voulez simplement voir quelles autres options s’offrent à vous, il est facile de commencer. Consultez les tarifs, obtenez un devis gratuit et commencez à économiser de l’argent.
Pour prendre la décision la plus éclairée, il est utile de comprendre quels types de couverture vous sont offerts et pourquoi il est important de l’avoir.
Types courants de couverture d’assurance automobile
Choisir l’assurance auto qui vous convient consiste à trouver la meilleure combinaison de prix et de couverture. Idéalement, vous devriez viser une couverture suffisante pour répondre à vos besoins au prix le plus bas.
Comparez les devis de plusieurs assureurs pour déterminer le meilleur prix. Assurez-vous simplement d’utiliser les mêmes types de couvertures, minimums, franchises et autres paramètres de police lorsque vous obtenez des devis, afin de comparer des pommes avec des pommes.
Vous ne savez pas de quelles couvertures d’assurance vous avez besoin? Il existe d’innombrables options, et travailler avec un agent pour déterminer vos besoins est généralement une bonne idée. Pour vous aider à démarrer, voici six principaux types de couverture d’assurance automobile à considérer.
Responsabilité
Comme son nom l’indique, l’assurance responsabilité paie les dommages et blessures couverts lorsque vous êtes tenu responsable d’un accident. Comme mentionné précédemment, la plupart des États exigent que vous ayez une assurance responsabilité civile automobile.
Il existe deux types de couverture de responsabilité :
- Responsabilité Dommages Corporels (BI) : Si vous causez un accident, l’assurance responsabilité civile pour dommages corporels peut aider à couvrir les blessures subies par l’autre partie, y compris ses frais médicaux, la perte de salaire et la douleur et la souffrance.
- Responsabilité Dommages aux biens (PD) : La couverture PD peut couvrir les dommages que vous causez à la propriété d’autrui à la suite d’un accident.
Complet
Le but de l’assurance automobile complète est de couvrir de nombreux types de pertes qui ne découlent pas d’un accident d’automobile. Par exemple, votre couverture complète peut couvrir les dommages causés à votre véhicule par des événements couverts, qui comprennent généralement :
- Vol
- Vandalisme
- Grêle
- Feu
- Chute d’arbres ou d’autres objets
- Frapper un cerf
En règle générale, une couverture complète s’accompagne d’une franchise (le montant que vous devez payer de votre poche avant que votre couverture d’assurance n’entre en vigueur).
Si vous souhaitez en savoir plus sur ce type particulier de couverture, contactez un assureur dès aujourd’hui. Ils peuvent fournir des informations sur les coûts, les franchises, la couverture et plus encore.
Collision
Contrairement à l’assurance responsabilité civile, qui couvre les dommages causés à l’autre partie, l’assurance collision peut payer les dommages causés à votre véhicule. Que vous heurtiez un autre véhicule ou un objet, la couverture collision peut couvrir les frais de réparation ou de remplacement de votre voiture après avoir payé votre franchise.
L’assurance collision est généralement facultative, mais si vous financez votre véhicule, votre prêteur ou votre locataire peut exiger que vous le portiez.
Automobiliste sous-assuré/non assuré (UMC)
La couverture UMC est en fait une police de responsabilité pour vous protéger contre les conducteurs qui conduisent sans assurance ou qui n’ont pas une couverture de responsabilité suffisante pour couvrir vos frais médicaux. Dans certains États, votre couverture UMC peut également aider à payer les dommages causés à votre véhicule.
Selon votre état, la couverture des automobilistes non assurés et sous-assurés peut être obligatoire ou facultative.
Paiements médicaux (MPC)
La couverture des paiements médicaux peut aider à payer le traitement médical des blessures que vous ou vos passagers subissez à la suite d’un accident. Les traitements couverts peuvent inclure les visites chez le médecin, la chirurgie, les radiographies, le transport en ambulance, le technicien médical d’urgence et d’autres services.
Le paiement médical a une limite par personne, ce qui signifie que vous devrez payer les frais au-delà de la limite de votre assureur.
Protection des blessures personnelles (PIP)
À l’instar de la couverture des frais médicaux, la protection d’assurance personnelle peut couvrir vos frais médicaux en cas d’accident. Cependant, contrairement à MPC, la protection contre les blessures personnelles peut payer la perte de salaire, la garde d’enfants ou d’autres dépenses occasionnées par vos blessures liées à un accident.
Aussi connue sous le nom de PIP ou assurance sans faute, la protection contre les blessures personnelles peut payer les frais médicaux, peu importe qui est responsable d’un accident. Elle vous couvre même si aucune autre partie n’est impliquée dans un accident.
Lorsque vous payez votre facture d’assurance automobile, c’est pour un avantage dont vous espérez ne jamais profiter. Néanmoins, l’assurance automobile est un outil précieux et nécessaire que vous devriez avoir si vous conduisez une voiture, que ce soit pour satisfaire à la loi de l’État, aux exigences de votre prêt ou à vos propres besoins de protection en matière de responsabilité.
Raisons d’avoir une assurance auto
Si vous êtes responsable d’un accident de voiture, comment paieriez-vous des pertes spécifiques telles que des dommages au véhicule de l’autre partie ou des frais médicaux ? Comment paieriez-vous votre défense juridique si l’autre partie vous poursuit pour l’accident ?
En termes simples, il est nécessaire d’avoir une assurance automobile si vous conduisez une voiture pour vous aider à payer les pertes couvertes et vous protéger juridiquement et financièrement. Parmi les autres raisons de souscrire une assurance automobile, mentionnons :
- C’est la loi: Presque tous les États exigent que les conducteurs aient une couverture de responsabilité pour les dommages matériels (PD) et les blessures corporelles (BI), bien que les types de couverture et les minimums puissent varier d’un État à l’autre. Les conséquences de la conduite sans assurance peuvent inclure des amendes pouvant atteindre 5 000 $, la suspension du permis de conduire et de l’immatriculation du véhicule, la mise en fourrière du véhicule, des peines d’emprisonnement et d’autres sanctions.
- Votre prêteur ou votre agent de crédit-bail peut exiger une assurance : Si vous louez votre voiture, votre prêteur ou votre agent de location peut vous demander de souscrire une couverture complète et une couverture contre les collisions pour protéger son investissement.
- Une assurance vous protège du coût des réparations : L’assurance tous risques ou collision peut vous éviter d’avoir à utiliser votre propre argent pour payer les dommages causés à votre voiture. Par exemple, si votre voiture est volée ou endommagée par des intempéries, l’assurance peut couvrir les frais de remplacement ou de réparation de votre véhicule, pour que vous n’ayez pas à le faire.
- L’assurance vous aide lorsqu’un automobiliste non assuré provoque un accident : Selon l’Insurance Information Institute, près de 13 % des conducteurs américains n’ont pas d’assurance automobile. La couverture automobiliste non assuré peut vous aider à couvrir les dommages au véhicule et les frais médicaux résultant d’un accident causé par un conducteur sans assurance.
- L’assurance automobile peut couvrir vos passagers : La couverture des paiements médicaux et la protection contre les blessures personnelles peuvent aider à couvrir les frais médicaux pour vous et les passagers blessés dans un accident.
Vous avez d’autres questions ? Ou souhaitez-vous simplement obtenir un nouveau devis à comparer à votre police existante ? Contactez un assureur dès aujourd’hui et commencez à économiser de l’argent.
