De nombreuses personnes demandent leurs prestations de retraite de la sécurité sociale le plus tôt possible, à 62 ans. C’est de loin l’âge le plus populaire pour demander la sécurité sociale, malgré la plupart des conseils financiers exhortant les gens à retarder leurs prestations aussi longtemps que possible.
Bien qu’il existe de bonnes raisons de réclamer vos prestations tôt, quelques raisons peuvent être quelque peu erronées. Voici trois mauvaises raisons de demander des prestations de sécurité sociale plus tôt.
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1. Vous pensez pouvoir investir plus que la hausse des prestations
Chaque mois, vous retardez le dépôt, vous obtenez une augmentation permanente de vos prestations de retraite mensuelles. La différence pour quelqu’un qui a eu 62 ans cette année entre une demande aujourd’hui et une demande dans huit ans à 70 ans est une augmentation de 77 % de ses chèques mensuels en raison du retard. Cela s’ajoute aux ajustements au coût de la vie auxquels tout le monde a droit dans le cadre du programme.
Prendre les flux de trésorerie de la sécurité sociale et laisser plus d’argent investi sur les marchés financiers au début de la retraite pourrait vous apporter plus de richesse, mais vous devrez produire de très bons rendements pour surpasser la sécurité sociale.
Surtout, vous prenez des risques inutiles en puisant tôt dans la sécurité sociale pour investir sur les marchés. Retarder la sécurité sociale offre un très bon rendement avec un risque très faible. Trouver un investissement avec le même niveau attendu de rendements ajustés au risque est pratiquement impossible.
2. Vous pensez que vous feriez mieux d’obtenir ce qui vous appartient
Si vous avez des raisons légitimes de croire que votre vie sera plus courte que la moyenne (problèmes de santé), vous devriez probablement prendre votre sécurité sociale plus tôt. Mais si vous êtes en bonne santé et n’avez aucune raison de penser que votre vie se terminera plus tôt que d’habitude, vous ne devriez pas vous inquiéter de manquer des prestations en retardant la sécurité sociale et en décédant plus tôt.
Ne biaisez pas votre moi actuel et vivez pour le regretter à l’avenir. Si vous réclamez tôt et survivez à vos économies, vous vous sentirez bien plus mal que si vous aviez retardé et décédiez plus tôt que prévu. En substance, retarder la sécurité sociale revient à acheter une assurance contre une vie plus longue que prévu.
3. Vous avez peur que le programme doive réduire les prestations
Dans l’état actuel des choses, la sécurité sociale devra réduire les prestations d’ici 2035 lorsque le fonds d’affectation spéciale sera à court d’argent. Bien que le Congrès puisse agir pour trouver une solution, en veillant à ce que chacun puisse conserver ses avantages, il est toujours possible que vous n’obteniez pas autant que prévu.
Néanmoins, il est peu probable que vous profitiez d’une demande anticipée si les prestations sont réduites à tous les niveaux. Si vous ne pouvez recevoir que 75 % de vos prestations initiales, 75 % d’un nombre inférieur est toujours inférieur à 75 % d’un nombre supérieur. Même si vous obtenez pendant quelques années 100 % de vos prestations en faisant une demande anticipée, vous prenez une réduction permanente des prestations à long terme. Et vous le faites en partant de l’idée que le Congrès sera incapable de trouver une solution pour prolonger le programme avec tous les avantages.
Si vous craignez que la sécurité sociale doive réduire les prestations, il vous incombe de trouver un moyen d’économiser davantage sur vos propres comptes de retraite. Avec plus d’économies, vous serez en meilleure position pour retarder votre demande de sécurité sociale.
Considérez la situation dans son ensemble
Décider quand déposer une demande de sécurité sociale est une grande partie de la plupart des régimes de retraite. Comme mentionné, il existe plusieurs bonnes raisons pour lesquelles réclamer à 62 ans peut être le meilleur choix pour certains retraités. Mais il est important de tenir compte de la façon dont le fait de réclamer à 62 ans par rapport au report affecte la vue d’ensemble de vos plans de retraite. Si vous cherchez à faire une demande anticipée pour l’une des raisons ci-dessus, je vous encourage à réfléchir à ce à quoi ressemblerait un retard de la sécurité sociale pour vos propres plans de retraite.
