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Les détenteurs d’hypothèques de la République n’ont pas encore ressenti le plein impact de la hausse des taux d’intérêt, car les principaux prêteurs – AIB, Bank of Ireland et Permanent TSB – sont encore à l’abri de l’une des hausses de râteau de la Banque centrale européenne.
Cependant, les défenseurs des consommateurs avertissent que la situation ne durera pas et que les emprunteurs devraient se préparer à des augmentations importantes de leurs remboursements mensuels dans les mois à venir.
Les chiffres de la Banque centrale publiés mercredi montrent que le taux d’intérêt moyen sur les nouveaux prêts hypothécaires dans l’État est resté à peu près inchangé à 2,64% en août.
Cependant, le taux moyen équivalent de la zone euro a augmenté de 13 points de base pour atteindre 2,21 % en août, son plus haut niveau en cinq ans et près du double du taux de l’année dernière à la même période.
« Alors que les taux ont commencé à monter en flèche ailleurs en Europe, ils sont restés remarquablement stables ici pour le moment. Au moins parmi les principaux prêteurs », Daragh Cassidy, responsable des communications sur le site de comparaison de prix bonkers.iea dit.
“Malheureusement pour les propriétaires, la BCE a signalé qu’elle continuerait à augmenter les taux au cours des prochains mois. Il est presque acquis que la BCE augmentera ses taux de 0,75% à 2% supplémentaires lors de sa réunion à la fin du mois et les taux pourraient même atteindre près de 3% au début de 2023 », a-t-il déclaré.
« La majeure partie de cette augmentation sera éventuellement répercutée sur les clients hypothécaires. Le montant dépendra quelque peu des pressions concurrentielles subies par les banques », a déclaré M. Cassidy.
Les taux d’intérêt culmineront-ils plus tôt que prévu ?
Bien que la livre sterling se soit redressée depuis l’annonce du mini-budget du gouvernement britannique, le marché obligataire reste perturbé. Tous les regards se tournent désormais vers la BCE et sa réaction face aux turbulences. L’effet sur les taux d’intérêt se fera sentir dans les prochaines semaines, mais pourraient-ils culminer plus tôt que prévu? Pour discuter de l’impact du mini-budget sur l’économie mondiale, Ciaran Hancock est rejoint par Joe Gill de Goodbody Stockbrokers. Le correspondant de l’Irish Times Economics, Cliff Taylor, examine également ce que cela signifie d’un point de vue irlandais. Nous examinons également les derniers rendements exceptionnels du Trésor et s’ils peuvent aider à compenser ce qui ressemble à une récession imminente de la consommation.
Ironiquement, la nouvelle ère de coûts d’emprunt plus élevés a vu l’écart entre les taux hypothécaires ici et ceux du reste de l’Europe, une controverse de longue date, diminuer.
Les dernières données de la Banque centrale signifient que la République a les huitièmes taux hypothécaires les plus élevés de la zone euro derrière des pays comme l’Allemagne et les Pays-Bas.
Cependant, les ménages de ces pays ont tendance à souscrire à des taux fixes beaucoup plus longs que les ménages irlandais – jusqu’à 20 ans ou plus – qui ont généralement des taux plus élevés.
Rachel McGovern, directrice des services financiers du groupe faîtier Brokers Ireland, a déclaré: “Alors que les augmentations de taux de la BCE jusqu’à présent de 1,25% en juillet et août ont immédiatement eu un impact immédiat sur les taux hypothécaires de suivi des clients, les principales banques n’ont pas encore répercuté ces augmentations sur d’autres emprunteurs. »
Elle a déclaré que chaque augmentation de 0,25 point de pourcentage ajoute 12 € par mois ou 147 € par an pour chaque 100 000 € empruntés.
«Nous espérons que dans le climat actuel où les consommateurs sont en difficulté, les prêteurs ne répercuteront pas ces augmentations. Cependant, nous pourrions entrer dans une période prolongée de forte inflation », a-t-elle déclaré.
« La Banque centrale prévoit un taux d’inflation de 6,3 % pour l’année prochaine et, dans ce scénario, les taux d’intérêt devraient encore augmenter à court terme et pourraient rester élevés pendant un certain temps. Malheureusement, personne ne peut vraiment prédire avec certitude ce qui va se passer », a déclaré Mme McGovern.
Ses commentaires ont été repris par Joey Sheahan, responsable du crédit chez le courtier en ligne MyMortgages.ie, qui a déclaré que les consommateurs de l’État n’avaient pas encore vu le plein impact des hausses de taux de la BCE.
«Cependant, au cours des dernières semaines, certains prêteurs ont annoncé des augmentations de leurs tarifs pour les nouvelles entreprises, tandis que d’autres prêteurs ont déclaré que leurs tarifs étaient en cours de révision. Malheureusement, il pourrait bien y avoir des taux plus élevés pour les titulaires de prêts hypothécaires déjà à court d’argent qui descendent sur les rails », a-t-il déclaré.
