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WASHINGTON – Malgré les défis économiques sans précédent posés par la pandémie de COVID-19, près de 96% des ménages américains étaient bancarisés en 2021, selon la dernière enquête nationale publiée aujourd’hui par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). La FDIC Enquête nationale 2021 sur les ménages non bancarisés et sous-bancarisés a également constaté qu’environ 4,5% des ménages américains (représentant 5,9 millions de ménages) n’avaient pas de compte bancaire ou de caisse populaire, le taux national non bancarisé le plus bas depuis le début de l’enquête FDIC en 2009.
Selon la dernière enquête biennale de la FDIC, environ 1,2 million de ménages supplémentaires ont été bancarisés depuis 2019. Près de la moitié des ménages nouvellement bancarisés qui ont reçu des paiements du gouvernement ont déclaré que ces paiements avaient contribué à leur décision d’ouvrir un compte assuré auprès d’une banque ou d’une coopérative de crédit. Pendant ce temps, 14,1% des ménages (représentant 18,7 millions de ménages) étaient sous-bancarisés en 2021, ce qui signifie qu’ils avaient un compte bancaire ou de caisse populaire et utilisaient des produits et services financiers non bancaires.
“Pendant la pandémie, les consommateurs ont ouvert des comptes bancaires pour accéder rapidement et en toute sécurité à des fonds de secours et à d’autres avantages”, a déclaré le président par intérim de la FDIC, Martin J. Gruenberg. « Des comptes bancaires sûrs et abordables offrent un moyen d’attirer davantage d’Américains dans le système bancaire et continueront de jouer un rôle important dans la promotion de l’inclusion économique pour tous les Américains. Les résultats d’aujourd’hui soulignent l’importance de s’assurer que les consommateurs qui reçoivent des allocations ou qui commencent un nouvel emploi, deux moments bancables clés, peuvent facilement trouver et ouvrir un compte bancaire qui répond à leurs besoins. »
Depuis 2009, la FDIC interroge les ménages sur leur utilisation des produits et services bancaires et financiers à travers l’enquête la plus complète de ce type. En 2011, 8,2 % des ménages n’étaient pas bancarisés, l’amélioration à partir de ce point représente 5 millions de ménages supplémentaires ayant des relations bancaires au cours de la dernière décennie.
Les principales conclusions de l’enquête de 2021 comprennent :
- Le taux national non bancarisé tombe à un niveau record. On estime que 4,5% des ménages américains n’étaient «pas bancarisés» en 2021, ce qui signifie que personne dans le ménage n’avait de compte courant ou d’épargne dans une banque ou une coopérative de crédit. Cela représente environ 5,9 millions de foyers américains, contre 7,1 millions en 2019.
- Baisse du taux national de sous-bancarisation et de l’utilisation des produits et services financiers non bancaires. En outre, 14,1 % des ménages, soit 18,7 millions, étaient sous-bancarisés en 2021, ce qui signifie qu’ils avaient un compte bancaire mais qu’ils ont utilisé des produits et services financiers non bancaires au cours de l’année. L’utilisation par les ménages bancarisés des principaux produits et services financiers non bancaires qui classent un ménage comme sous-bancarisé a diminué d’environ un tiers entre 2017 et 2021.
- Les taux non bancarisés et sous-bancarisés restent plus élevés parmi les minorités. En 2021, 2,1 % des ménages blancs n’étaient pas bancarisés, contre 11,3 % des ménages noirs et 9,3 % des ménages hispaniques. Bien que cet écart soit considérable, il est nettement plus faible qu’il y a deux ans seulement, lorsque le taux de personnes non bancarisées en 2019 parmi les ménages blancs était de 2,5 %, contre 13,8 % et 12,2 % parmi les ménages noirs et hispaniques, respectivement. En 2021, 9,3 % des ménages blancs étaient sous-bancarisés, contre 24,7 % des ménages noirs et 24,1 % des ménages hispaniques.
- Importance des moments bancables. Parmi les ménages récemment bancarisés qui ont reçu une prestation gouvernementale pendant la pandémie, près de la moitié (45 %) ou 1,9 million de ménages ont déclaré que le paiement avait contribué à leur ouverture d’un compte bancaire. Pour les ménages récemment bancarisés qui ont commencé un nouvel emploi, environ un tiers (33,1%) ont déclaré que cela avait contribué à leur décision d’ouvrir un compte bancaire.
- L’utilisation des services bancaires mobiles continue d’augmenter : L’utilisation des services bancaires mobiles a fortement augmenté parmi les ménages bancarisés entre 2017 (15,1 %) et 2021 (43,5 %), et était la principale méthode d’accès au compte la plus répandue. L’utilisation d’un caissier de banque a diminué mais est restée courante pour certains segments de la population.
- Raisons de ne pas avoir de compte bancaire. Environ 21,7 % des ménages non bancarisés citent “Vous n’avez pas assez d’argent pour atteindre le solde minimum” comme le principale raison de ne pas avoir de compte. “Ne faites pas confiance aux banques” était le deuxième plus cité principale raison de ne pas avoir de compte. La proportion de ménages non bancarisés invoquant des frais ou des raisons liées au solde minimum pour ne pas avoir de compte bancaire est passée de 38 % en 2019 à 29,2 % en 2021.
- L’utilisation de l’encaissement de chèques et des prêts non bancaires (p. ex. prêts sur salaire ou prêt sur gage) diminue. L’utilisation de certains services de transactions financières non bancaires, tels que l’encaissement de chèques, et des produits de crédit non bancaires, y compris les prêts sur salaire ou les prêts sur gage, a continué de baisser. L’utilisation par les ménages non bancarisés de l’encaissement de chèques non bancaires est passée de 30,2 % en 2017 à 21,8 % en 2021. De même, l’utilisation du crédit non bancaire a également diminué. En 2017, 7,4 % des ménages avaient utilisé au moins un produit de crédit non bancaire suivi par l’enquête. En 2021, cette part a chuté de 40% à 4,4% des ménages utilisant ces mêmes produits.
- L’utilisation des services de paiement en ligne non bancaires augmente dans l’ensemble. Les services de paiement en ligne non bancaires tels que PayPal, Venmo et CashApp sont rapidement devenus un outil commun pour de nombreux ménages, bancarisés et non bancarisés, pour effectuer des transactions financières. Près de la moitié de tous les ménages (46,4%) ont utilisé un service de paiement en ligne non bancaire en 2021, dont les deux tiers des ménages de moins de 35 ans.
“Les ménages bancarisés semblent utiliser des services de paiement en ligne non bancaires en conjonction avec des produits bancaires en les liant à des cartes de crédit ou à des comptes bancaires, tandis que les ménages non bancarisés utilisent fréquemment ces services à la place d’un compte bancaire”, a déclaré Gruenberg. “La FDIC poursuivra ses efforts d’éducation et de sensibilisation pour aider les consommateurs à comprendre les avantages d’un compte bancaire, les protections qu’ils offrent aux consommateurs et l’applicabilité de l’assurance-dépôts.”
La FDIC a lancé l’initiative #GetBanked au début de la pandémie afin d’informer les consommateurs sur la façon d’ouvrir un compte bancaire en ligne et de faciliter la distribution sûre et rapide des paiements à impact économique par dépôt direct. Dans le cadre des efforts continus pour étendre l’inclusion financière, la FDIC a lancé une campagne de sensibilisation du public en avril 2021 avec des publicités ciblées dans certaines villes pour promouvoir les avantages de l’ouverture d’un compte bancaire, y compris l’accès à des produits financiers plus sûrs et à moindre coût.
À son tour, la FDIC appelle les groupes communautaires et les agences gouvernementales à se joindre au mouvement et à aider à attirer davantage de personnes dans le système bancaire. Pour en savoir plus, vous pouvez vous rendre sur www.FDIC.gov/GetBanked et suivre la campagne sur #GetBanked.
En partenariat avec le US Census Bureau, la FDIC a mené l’enquête en juin 2021, 15 mois après le début de la pandémie de COVID-19, recueillant les réponses de plus de 30 000 ménages.
Pour plus d’informations sur les résultats de l’enquête, y compris les tableaux personnalisés et les données localisées, visitez FDIC.gov/EconomicInclusion.
FDIC : PR-75-2022
