Le taux de base des banques a de nouveau été relevé dans le but de lutter contre l’inflation, mais cela ajoute des coûts importants aux factures des emprunteurs dans le processus.
La Banque d’Angleterre a révélé une hausse de 0,75 point de pourcentage à 3% pour son taux d’intérêt de base à midi alors que les principales banques centrales doublent les pressions sur les prix auxquelles sont confrontées les économies occidentales au détriment de la croissance économique.
Certaines des pressions inflationnistes à venir peuvent être attribuées au mini-budget annoncé par le gouvernement Truss en septembre, qui a touché la valeur de la livre et rendu les importations plus chères.
Quel était le principal message de la Banque aujourd’hui ?
L’inflation est trop élevée et les gens sont durement touchés, mais le taux devrait chuter fortement à partir du milieu de 2023.
Si aucune mesure n’est prise en augmentant les taux, les choses vont empirer.
Quelles sont les conséquences d’une hausse du taux d’escompte ?
L’action contre l’inflation signifie que l’emprunt devient plus cher.
Par exemple, les détenteurs de prêts hypothécaires flottants dont les taux sont liés au taux d’escompte doivent faire face à des mensualités plus élevées.
L’augmentation moyenne sera de 73,49 £ par mois pour les prêts hypothécaires de suivi et de 46,22 £ par mois pour les prêts hypothécaires à taux variable standard (SVR), selon l’organisme représentatif du secteur bancaire et financier UK Finance.
La société d’informations financières Moneyfacts estime qu’une augmentation de 0,75 % sur un SVR actuel de 5,86 % ajouterait environ 2 223 £ au total des remboursements sur deux ans (sur la base d’une hypothèque de 200 000 £ sur une durée de 25 ans).
Dois-je réparer ou attendre ?
Hypothèque les détenteurs ont récemment été mis en garde contre la fixation de leurs taux par des experts, qui préviennent que beaucoup n’ont guère l’esprit tranquille, car l’incertitude des taux d’intérêt persiste et exacerbe la crise du coût de la vie.
Ceux qui recherchent de nouvelles offres à taux fixe doivent encore payer plus de 6% actuellement pour des offres de deux et cinq ans en raison du pic qui a suivi les turbulences du marché des mini-budgets lorsque les offres à taux fixe ont augmenté en flèche.
Plusieurs prêteurs ont même retiré des offres jusqu’à ce que les conditions se calment.
Mais les titulaires actuels d’un contrat à taux fixe ne ressentiront aucune douleur jusqu’à l’expiration de leur contrat.
Les coûts des nouvelles transactions reflètent inévitablement les hausses du taux d’escompte parallèlement à la nervosité du marché.
Les députés du comité restreint du Trésor ont accusé mercredi l’industrie d’être lente à transmettre l’assouplissement des conditions financières constaté depuis que le plan de croissance a été largement abandonné.
Que conseillent les experts ?
Rachel Springall, experte en financement de Moneyfacts, a déclaré qu’il était impératif que ceux qui cherchent à acheter une propriété ou à refinancer leur maison existante demandent des conseils indépendants à un courtier pour naviguer parmi les options qui s’offrent à eux.
Elle a mis en garde contre le blocage d’un prêt hypothécaire à taux fixe maintenant, même si cela peut être intéressant pour ceux qui veulent avoir l’esprit tranquille avec leurs remboursements.
“Le moment de conclure un nouvel accord dépendra vraiment de la situation de quelqu’un, en particulier pour les primo-accédants qui ont peut-être du mal à constituer un dépôt et qui ont un revenu disponible limité”, a-t-elle déclaré.
Pourquoi la Banque augmente-t-elle mes coûts d’emprunt?
Cela semble presque pervers compte tenu des difficultés financières infligées aux familles, mais la Banque agit pour contrôler le rythme de la croissance des prix.
La Banque ne peut pas contrôler des choses comme la flambée des coûts de l’énergie, mais elle peut agir pour aider à ralentir l’inflation, par exemple en plaidant pour la modération salariale.
La principale mesure de l’inflation de l’indice des prix à la consommation (IPC) se situe actuellement à 10,1 %.
La Banque prévoit désormais que l’IPC restera supérieur à 10 % au premier trimestre 2023 alors que les prix de l’énergie continuent de grimper dans toute l’Europe, en grande partie à cause des restrictions russes sur les exportations de gaz vers le continent, mais cela est en baisse par rapport à une prévision antérieure de 12,5 %.
Que puis-je faire si j’ai du mal à rembourser ?
Parlez-en à votre prêteur hypothécaire.
Le conseil est de contacter votre prêteur dès que possible pour discuter des options.
“Les prêteurs sont prêts à aider les clients qui pourraient avoir des difficultés avec leurs versements hypothécaires, avec une gamme d’assistance sur mesure disponible”, a déclaré un porte-parole de UK Finance.
Qu’en est-il des prêts aux entreprises et aux particuliers ?
Il est clair que les banques exigent généralement un meilleur taux de rendement, mais tout dépend de la situation financière du client car les niveaux de risque seront différents.
Si les emprunteurs paient plus, pourquoi les taux d’épargne ne suivent-ils pas ?
Le vieil adage dit que les prêteurs sont prompts à punir mais lents à répercuter les avantages.
Compte tenu du rythme de l’inflation, l’épargne reste bel et bien érodée.
La majorité des plus grandes banques de rue n’ont pas répercuté la hausse des taux bancaires sur les comptes d’épargne à accès facile, a déclaré Mme Springall.
