« La personne peut se mettre en colère et ne pas coopérer. Donc, être un ami ou être un membre de la famille, (vous) devez vraiment être très patient », a-t-elle déclaré.
Elle a ajouté, cependant, qu’une des façons dont les familles peuvent aider est de prendre en charge les dépenses du ménage afin que les débiteurs puissent consacrer leurs revenus au remboursement de leur dette.
Quel est le pire qui puisse arriver si je ne rembourse pas ma dette ?
Un créancier redevable peut émettre un bref de saisie-exécution. Lorsque cela se produit, une personne désignée par le tribunal se rend au domicile du débiteur et marque les objets saisis.
Si aucun paiement n’est effectué, les articles seront vendus, a-t-elle déclaré.
« Cela pourrait être très traumatisant parce que cela se fait à la maison. Si vous avez des voisins, il est possible que vos voisins le voient », a-t-elle déclaré.
L’autre action possible est de poursuivre la personne en faillite, a-t-elle déclaré.
Dois-je recourir à la déclaration de faillite ?
Bien que se déclarer en faillite soit une option, Mme Tan a déclaré qu’elle devrait être considérée comme un dernier recours, après avoir d’abord exploré toutes les autres solutions, y compris la discussion avec les créanciers.
« Certains créanciers peuvent vous proposer leur propre plan d’allègement de la dette. Si cela aide, alors il n’est pas nécessaire de faire faillite », a-t-elle déclaré.
Elle a ajouté que les entreprises comme la sienne qui peuvent aider avec un programme de gestion de la dette sont une autre avenue. Son cabinet a un programme de soutien pour les faillis et leurs familles, a-t-elle déclaré.
Les personnes ayant des problèmes d’argent, en particulier celles qui viennent de faire faillite, vivent beaucoup de stress, a-t-elle déclaré.
“Il y a probablement beaucoup de troubles émotionnels et de problèmes relationnels, nous avons donc appris à ces personnes comment mieux gérer leurs problèmes relationnels, leur stress mental et leur stress psychologique”, a-t-elle déclaré.
Si nécessaire, ils seront référés à d’autres agences qui peuvent également les aider, a-t-elle déclaré.
Elle a noté que les dossiers de faillite sont consultables publiquement. Même après avoir été déclaré en faillite, l’individu devra payer au moins une fraction du montant, a-t-elle ajouté. Les faillis ne peuvent pas voyager sans avoir d’abord obtenu l’autorisation, a-t-elle déclaré.
“Il y a des responsabilités attendues d’un failli en plus de faire la contribution mensuelle et la contribution cible afin que je (lui) soit libéré et que le dossier soit supprimé”, a-t-elle déclaré.
Quels types de dettes sont considérées comme bonnes ?
Une dette qui peut aider à générer des revenus ou à renforcer le capital humain, par exemple, est considérée comme une «bonne» dette, a déclaré Mme Tan. Dans le cas d’un prêt d’études, on peut gagner plus après l’obtention du diplôme ; tandis que les prêts pour les investissements immobiliers peuvent permettre des revenus locatifs, a-t-elle déclaré.
Mais encore, les gens doivent être conscients du montant de la dette à contracter, a-t-elle déclaré.
« Sans aucun doute, il y a du potentiel, mais je dois encore penser à ‘suis-je capable de servir ?’ Je pense que c’est une question très importante à laquelle il faut répondre avant de demander un prêt », a-t-elle déclaré.
Une façon d’évaluer le besoin d’un prêt est de penser à son objectif – s’il est nécessaire et s’il est nécessaire maintenant, son abordabilité – en fonction du flux de trésorerie mensuel d’un individu et s’il existe des options pour prendre un prêt ou un plan de versement.
Que puis-je faire si je suis endetté ou sujet à l’endettement ?
Si une personne est impulsive en faisant des achats, elle ne devrait pas avoir de cartes de crédit, a-t-elle déclaré.
“Si vous n’avez pas les cartes avec vous, vous ne pouvez pas acheter des choses que vous n’avez pas d’argent pour acheter et le pire scénario est que vous épuisiez vos économies parce que vous avez toujours une carte de débit. Mais au moins, vous n’avez pas de problème de crédit », a-t-elle déclaré.
Bien qu’ils puissent avoir à trouver comment rester à flot jusqu’à ce qu’ils reçoivent leur prochain salaire, il s’agit d’un “problème plus petit à résoudre que d’avoir une facture de carte de crédit impayée de 10 000 dollars singapouriens”, a-t-elle déclaré.
Elle a ajouté que son cabinet organise des conférences hebdomadaires gratuites sur la façon de gérer les problèmes d’endettement, les choses à faire et à ne pas faire et les options disponibles pour les débiteurs. S’il est engagé, l’entreprise établira un budget des frais de subsistance de la famille et travaillera sur un accord de remboursement avec les débiteurs et fera une proposition aux créanciers, a-t-elle déclaré.
« Si les créanciers acceptent ce qu’il (le débiteur) a proposé, maintenant la balle est dans son camp. Il a juste besoin d’effectuer le paiement en fonction de ce qu’il a proposé, et tant qu’il effectue le paiement en totalité, à temps, chaque mois, il peut se voir se libérer de ses dettes dans quelques années », a-t-elle déclaré.
