La Banque de réserve affirme qu’il est peu probable qu’elle impose des contrôles de la dette au revenu sur les prêts hypothécaires avant mars 2024 au plus tôt.
Mais s’il poursuivait de tels contrôles, il a déclaré à titre d’exemple dans un document de consultation qu’il pourrait empêcher les banques d’émettre plus de 20% de leurs nouveaux prêts immobiliers à des clients qui avaient un ratio dette / revenu (DTI) de plus de sept.
Cela suggérerait que les emprunteurs qui avaient un revenu annuel avant impôt de 100 000 $ pourraient normalement être en mesure d’emprunter jusqu’à 700 000 $ pour l’achat d’une maison sans être touchés par les éventuelles restrictions.
Cependant, les plafonds réels qui s’appliqueraient et la proportion de prêts hypothécaires que les banques pourraient faire en dehors de cette limite ne sont pas des sujets sur lesquels la banque consulte actuellement.
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Le gouvernement a accepté de donner à la Banque de réserve le pouvoir d’établir des contrôles de la dette au revenu (DTI) sur les prêts bancaires en juin de l’année dernière à un moment où les inquiétudes concernant l’emballement des prix de l’immobilier étaient proches de leur apogée.
Le ministre des Finances, Grant Robertson, a alors déclaré que c’était à la condition que la Banque de réserve conçoive des règles, dans la mesure du possible, pour éviter d’avoir un impact sur les acheteurs d’une première maison.
JOSEPH JOHNSON/STUFF
Le marché du logement s’est peut-être retourné, mais les travaux sur de nouveaux contrôles des emprunts se poursuivent.
Cependant, le besoin de contrôles DTI semble être devenu moins pressant à la suite d’une forte baisse des prix de l’immobilier cette année.
La Banque de réserve a contrôles séparés du ratio prêt-valeur sur la proportion de prêts que les banques peuvent proposer aux acheteurs de logements qui n’effectuent que de petits dépôts sur leur logement, par rapport au montant qu’ils empruntent.
L’arrière central a déclaré dans son document de consultation que le temps restant nécessaire aux consultations et aux banques pour former leur personnel et préparer leurs systèmes aux restrictions DTI signifiait que “la date de mise en œuvre la plus proche possible” pour eux serait probablement mars 2024.
Il a également exposé davantage de réflexions sur les aspects techniques de la manière dont les contrôles pourraient fonctionner.
Il a suggéré que les banques devraient être en mesure de compter toutes les formes de revenus qui pourraient être utilisées pour rembourser une dette lors des calculs DTI, y compris, le cas échéant, les revenus locatifs des personnes et les revenus des entreprises.
Cependant, toutes les dettes des emprunteurs devraient également être incluses dans le calcul, y compris les dettes de carte de crédit, les prêts personnels et les prêts étudiants, ainsi que les hypothèques qu’ils contractaient.
La Banque de réserve sollicite des soumissions sur ses propositions d’ici le 14 décembre.
