Regardons les choses en face : votre pointage de crédit est l’un des chiffres les plus importants de votre vie.
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Il peut tout déterminer, du taux d’intérêt que vous payez sur un prêt automobile à vos chances d’être admissible à un prêt hypothécaire ou étudiant. Il est donc essentiel de comprendre ce que signifient les différentes fourchettes de pointage de crédit et comment votre pointage affecte votre vie financière.
Ici, vous apprendrez les différentes plages de pointage de crédit et comment elles s’appliquent à vous. Vous apprendrez également des trucs et astuces pour améliorer votre pointage de crédit si ce n’est pas ce que vous voudriez qu’il soit.
Qu’est-ce qu’un pointage de crédit?
Un pointage de crédit est un nombre que les prêteurs utilisent pour décider de vous accorder ou non un prêt. Il est basé sur votre historique de crédit, un dossier sur la façon dont vous avez géré l’emprunt et le remboursement de votre dette.
Une cote de crédit élevée signifie que vous avez de bons antécédents d’emprunt et de remboursement de dettes, de sorte que les prêteurs sont plus susceptibles de vous accorder un prêt. Une cote de crédit faible reflète un mauvais dossier de paiement de ce que vous devez, ce qui rend les prêteurs moins susceptibles de vous accorder un prêt. Le crédit équitable se situe quelque part entre les deux.
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De nombreux facteurs peuvent influer sur votre pointage de crédit, notamment votre historique de paiement, le montant de votre dette de carte de crédit, la durée de votre historique de crédit et les types de comptes de crédit. Vous pouvez évaluer votre solvabilité à partir de diverses sources, notamment des agences d’évaluation du crédit et des sites Web financiers.
Quelles sont les différentes fourchettes qui composent une cote de crédit?
La la plage de pointage de crédit la plus courante est de 300 à 850. La Fair Isaac Corporation (FICO), qui a créé le système de notation de crédit le plus largement utilisé, utilise cette fourchette de crédit.
Le score de crédit le plus élevé possible est de 850 et le score le plus bas possible est de 300. D’après Expérianl’un des trois principaux bureaux de crédit, un score supérieur à 800 est considéré comme un excellent crédit, un bon se situe entre 720 et 799 et un score inférieur à 580 est considéré comme un mauvais crédit.
Quels sont les différents types de cotes de crédit?
Il existe de nombreux types de cotes de crédit, mais la plus courante est la cote de crédit FICO mentionnée ci-dessus. Ce score FICO varie de 300 à 850, un nombre plus élevé indiquant une meilleure cote de crédit.
D’autres types de modèles de notation de crédit incluent le score VantageScore 3.0, qui va de 300 à 850, et le score de risque Experian National Equifax, qui va de 330 à 830. Les premières versions du score de crédit VantageScore sont passées de 501 à 990.
Qu’est-ce qu’une bonne cote de crédit?
Un pointage de crédit est un nombre qui reflète le risque qu’un prêteur prend lorsqu’il vous accorde un crédit. Plus votre pointage de crédit est élevé, plus le risque pour le prêteur est faible et plus vous serez susceptible d’être approuvé pour un prêt ou une carte de crédit.
Une bonne cote de crédit est généralement supérieure à 700. Cependant, les cotes peuvent varier de 300 à 850, et la définition d’une «bonne» cote varie selon le prêteur. Par exemple, certains prêteurs peuvent considérer un score de 680 bons, tandis que d’autres exigent un score de 750 ou plus.
En règle générale, plus votre pointage de crédit est élevé, meilleures sont vos chances de bénéficier de conditions et de taux avantageux.
Si vous envisagez de faire une demande de crédit prochainement, vous voudrez vérifier votre pointage de crédit et travailler à l’améliorer si nécessaire. L’amélioration de votre pointage de crédit augmentera vos chances d’être approuvé pour les types de prêts ou de nouvelles cartes de crédit que vous recherchez.
Quelles sont les conséquences d’avoir un faible pointage de crédit?
Bien que le meilleur crédit s’accompagne des meilleurs avantages, un faible pointage de crédit peut avoir de nombreuses conséquences. Le plus évident est qu’il peut être difficile d’obtenir un prêt ou une marge de crédit auprès des émetteurs de cartes de crédit.
Les prêteurs utilisent généralement les cotes de crédit pour évaluer le risque de crédit d’un individu, et une cote faible peut leur signaler que vous n’êtes pas un bon candidat pour un prêt. Avec un faible crédit, votre crédit disponible sera relativement limité même lorsqu’il sera approuvé pour une ligne de crédit.
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Si vous pouvez obtenir du financement, vous pourriez payer un taux d’intérêt plus élevé qu’une personne ayant un bon crédit. En effet, les prêteurs considèrent que les emprunteurs avec un mauvais crédit sont plus susceptibles de faire défaut sur leurs prêts, ils facturent donc des taux plus élevés pour compenser ce risque. D’un autre côté, lorsque vous tombez dans l’excellente fourchette de crédit, vous obtiendrez probablement des taux d’intérêt plus bas sur les nouveaux comptes.
Un faible pointage de crédit peut compliquer la location d’un appartement ou l’obtention d’une assurance. Les propriétaires et les assureurs utilisent souvent les cotes de crédit dans le cadre de leur processus de prise de décision, et ils peuvent être moins susceptibles de vous offrir un logement ou une couverture si votre cote est faible.
Enfin, avoir un faible pointage de crédit peut avoir un impact sur votre capacité à trouver un emploi. De nombreux employeurs effectuent désormais des enquêtes de crédit dans le cadre du processus d’embauche. Ce ne sont généralement pas des demandes difficiles qui ont un impact négatif sur votre pointage de crédit.
Employeurs peut être réticent à embaucher quelqu’un avec un mauvais crédit. Par conséquent, il est crucial de comprendre les conséquences potentielles d’un faible pointage de crédit avant de prendre des décisions qui pourraient avoir un impact négatif sur votre pointage.
Comment obtenir de l’aide si vous avez un faible pointage de crédit
Une cote de crédit moyenne faible peut entraver considérablement la réalisation de vos objectifs financiers. Obtenir un prêt, une carte de crédit ou même une hypothèque peut compliquer la tâche. Si vous avez un faible pointage de crédit, suivez ces conseils dès aujourd’hui.
Commandez une copie de votre dossier de crédit
La première étape consiste à obtenir une copie de votre rapport de solvabilité auprès des trois agences d’évaluation du crédit (par exemple, Equifax, Experian et TransUnion). Cela vous donnera une image claire de votre position et de ce sur quoi vous devez travailler.
La plupart des gens peuvent obtenir une cote de crédit gratuite auprès de chaque bureau de crédit majeur une fois par an. Vous pouvez les commander en ligne ou par courrier ; ils arrivent généralement en quelques semaines.
Cela dit, méfiez-vous des agences tierces qui proposent de vérifier votre score pour vous, surtout s’il s’agit de voir si vous êtes admissible ou non à des prêts ou à des comptes de crédit – cela peut avoir un impact négatif sur votre score car cela compte comme une pression sur votre crédit. .
Commencez à établir votre pointage de crédit
Une fois que vous avez votre dossier de crédit, vous pouvez commencer à travailler sur l’amélioration de votre pointage. Cela peut impliquer de payer des dettes, de corriger des erreurs et de créer un historique de paiement positif.
Lié: Un guide en 6 étapes pour établir une cote de crédit solide
Voici quelques conseils rapides pour augmenter votre pointage de crédit au fil du temps :
- Payez vos factures à temps : C’est l’un des facteurs les plus critiques de votre pointage de crédit, alors assurez-vous de payer toutes vos factures à temps, à chaque fois. Essayez de limiter les retards de paiement et évitez à tout prix les paiements manqués.
- Gardez vos soldes bas : Essayez de maintenir le solde de vos cartes de crédit en dessous de 30 % de votre limite de crédit. Cela contribuera à améliorer votre taux d’utilisation du crédit, qui est un facteur essentiel de votre pointage de crédit.
- Utilisez une combinaison de produits de crédit : Les prêteurs aiment voir que vous pouvez gérer différents types de crédit, alors essayez d’utiliser une combinaison de produits de crédit, comme les cartes de crédit, les prêts automobiles et les prêts personnels.
- Vérifiez les erreurs : Il peut y avoir des erreurs sur votre dossier de crédit qui font baisser votre pointage. Si vous en trouvez, contestez-les auprès du bureau de crédit.
Conclusion
Un pointage de crédit est un nombre à trois chiffres qui reflète votre historique d’emprunt et de remboursement. Comprendre ce qui entre dans votre cote de crédit et les différentes fourchettes qui composent cette cote est essentiel.
Savoir où vous en êtes peut vous aider à prendre des mesures pour améliorer votre cote de crédit si elle se situe dans une fourchette inférieure. Le jour pour commencer à construire votre score est aujourd’hui.
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