Le CFPB a récemment publié un Ordonnance sur consentement alléguant qu’un agent hypothécaire non bancaire intimé a violé la loi sur la protection financière des consommateurs (CFPA), la loi sur les rapports de crédit équitables (FCRA) et le règlement V en ne mettant pas en œuvre les protections de la loi CARES, en trompant les consommateurs et en fournissant des informations inexactes aux agences d’évaluation du crédit (ARC). L’ordonnance de consentement comprend une amende civile de 5,25 millions de dollars contre le gestionnaire d’hypothèques et exige que le gestionnaire fournisse réparation aux consommateurs concernés.
En vertu de la loi CARES, les emprunteurs ayant des prêts hypothécaires garantis par le gouvernement fédéral qui éprouvent des difficultés financières en raison directement ou indirectement de l’urgence COVID-19 ont droit à une abstention pouvant aller jusqu’à 180 jours, avec la possibilité de prolonger de 180 jours supplémentaires. L’abstention est disponible sur demande et ne nécessite aucun document autre que l’attestation de difficultés financières de l’emprunteur pendant l’urgence COVID-19. La loi CARES prévoit en outre que pendant une telle abstention, aucun frais ou pénalité de retard ne peut s’accumuler sur le compte d’un emprunteur, et son statut hypothécaire ne peut pas être avancé dans la délinquance. Les conseils des agences gouvernementales et des entreprises parrainées par le gouvernement ont fourni des protections connexes supplémentaires aux emprunteurs.
Dans l’ordonnance de consentement, le CFPB allègue que le gestionnaire de prêts hypothécaires, dont le portefeuille contient près d’un demi-million de prêts hypothécaires garantis par le gouvernement fédéral, n’a pas mis en œuvre diverses protections contre les difficultés financières en vertu de la loi CARES et des directives connexes. L’ordonnance décrit les déclarations matérielles que le réparateur aurait faites qui étaient susceptibles d’induire en erreur les consommateurs raisonnables dans le cadre des abstentions COVID-19, commettant ainsi des actes et pratiques trompeurs en violation de la CFPA.
L’ordonnance allègue également des violations de la FCRA pour avoir fourni de manière inappropriée des informations relatives à l’abstention aux ARC, fourni des informations sur les consommateurs que le réparateur savait ou avait des motifs raisonnables de croire inexactes, et omis de corriger et de mettre à jour rapidement les informations fournies relatives aux abstentions.
En outre, l’ordonnance affirme des violations du règlement V pour le manquement présumé du réparateur à mettre à jour, établir et mettre en œuvre des politiques et procédures écrites raisonnables concernant l’exactitude et l’intégrité des informations qu’il a fournies aux ARC concernant la loi CARES et les protections FCRA.
L’ordonnance impose une sanction pécuniaire civile de 5,25 millions de dollars à déposer dans le fonds de sanctions civiles du CFPB et oblige le réparateur à prendre certaines mesures positives pour réparer ses pratiques défectueuses présumées, y compris l’obligation de rembourser les frais de retard payés par les consommateurs concernés.
