Les transactions immobilières devraient chuter de 21 % l’an prochain dans un contexte d’augmentation des arriérés hypothécaires.
Les prévisions de UK Finance publiées aujourd’hui (12 décembre) prévoient une baisse de 23 % des prêts hypothécaires pour l’achat d’un logement, en ligne avec la baisse des ventes.
Les nouveaux prêts aux propriétaires locatifs devraient encore baisser, de 27 % en 2023.
Les prêteurs ont récemment réduit leurs taux d’intérêt, Halifax ayant effectué des réductions de plus de 100 points de base la semaine dernière.
Selon les courtiers, cela se produit en partie parce que les prêteurs doivent proposer des offres plus compétitives à mesure que la demande de prêts hypothécaires ralentit.
1% de la population à avoir des arriérés hypothécaires
Alors que les prévisions de chômage montrent une augmentation relativement faible, l’association professionnelle, qui représente les banques, a déclaré qu’elle s’attend à ce que “la grande majorité” des emprunteurs soient en mesure de maintenir leurs versements hypothécaires.
Cependant, toute augmentation du chômage, associée aux pressions du coût de la vie et à la hausse des taux d’intérêt, exercera une pression supplémentaire sur certains ménages, a-t-il déclaré.
“Nous nous attendons à ce que cette pression commence à se manifester par une augmentation des arriérés hypothécaires à partir du début de 2023, augmentant tout au long de l’année et jusqu’en 2024.”
Le nombre de ménages en retard de paiement devrait atteindre 98 500 l’an prochain, ce qui représente environ 1 % de l’encours des prêts hypothécaires.
La Financial Conduct Authority a publié la semaine dernière des directives à l’intention des prêteurs sur les options qui s’offrent à eux pour éviter que les clients ne tombent inutilement en retard.
Les options comprennent des plans de paiement partiel, une prolongation de la durée du prêt hypothécaire et un passage temporaire à des concessions sur les intérêts et les paiements, y compris une concession de paiement zéro.
Augmentation de 15 milliards de livres sterling du refinancement
Pour tempérer la baisse des nouveaux prêts et des ventes de maisons, UK Finance a déclaré que le refinancement augmenterait.
Quelque 1,8 million d’emprunteurs à taux hypothécaires fixes devraient réhypothéquer l’année prochaine, après avoir acheté en 2021 pour profiter de l’exonération des droits de timbre.
L’association professionnelle a déclaré qu’elle s’attend à ce qu’environ 212 milliards de livres sterling de transferts de produits aient lieu l’année prochaine, contre environ 197 milliards de livres sterling en 2022.
“En ce qui concerne l’avenir, le marché hypothécaire devrait entrer dans une période de faiblesse relative à partir de l’année prochaine, car les prix de l’immobilier, le coût de la vie et les pressions sur les taux d’intérêt freineront la nouvelle demande”, a déclaré James Tatch, qui dirige directeur, données et recherche chez UK Finance.
« Les pressions exercées sur les finances des ménages pourraient signifier que certains clients ont moins d’options. Cependant, il existe une large disponibilité de transferts de produits – nous encourageons les clients à parler à un conseiller hypothécaire de l’ensemble du marché pour discuter des options les mieux adaptées à leur situation.
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