Guerre secrète des prêts hypothécaires : BNZ offre un taux de 4,99 % sur un an aux nouveaux clients

Selon l’économiste indépendant Tony Alexander, une guerre secrète d’actualisation des taux hypothécaires “sous la ligne” a éclaté entre les banques alors qu’elles s’efforcent d’atteindre leurs objectifs de vente de prêts immobiliers.

“Les banques escomptent fortement le taux fixe d’un et deux ans à huis clos”, déclare Alexander.

Alexander a déclaré qu’une banque offrait des taux de 4,99% sur un an aux clients passant par des courtiers, mais annonçait un taux beaucoup plus élevé à ses clients existants.

La Banque de Nouvelle-Zélande (BNZ) a confirmé qu’elle avait une offre à durée limitée de 4,99% pour des prêts immobiliers à durée déterminée d’un an pour les «nouveaux» prêts qui lui étaient proposés par des courtiers en hypothèques.

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Le taux d’un an annoncé par la BNZ est de 6,45 %, et les prêts immobiliers à taux fixe d’un an de ses grandes banques rivales varient de 6,49 % à 7,49 % en fonction de la valeur nette des emprunteurs dans leurs maisons.

Alexander a déclaré qu’une autre grande banque offrait des taux de prêt de 5,99% pour des périodes de 18 à 24 mois, bien en deçà de ses taux annoncés.

Les ventes de maisons sont tombées à des niveaux jamais vus depuis le milieu des années 1990, et Alexander a déclaré que les banques avaient du mal à atteindre leurs objectifs de vente.

“Les banques n’atteignent pas les objectifs de vente, donc elles ne prêtent pas aux prix annoncés, mais c’est en coulisses”, a déclaré Alexander.

Les données de la Reserve Bank of New Zealand Te Pūtea Matua ont montré qu’en décembre 2020, les banques avaient prêté un peu plus de 9,6 milliards de dollars en nouveaux prêts immobiliers.

En décembre 2021, ce montant était tombé à 7,9 milliards de dollars. En décembre de l’année dernière, il n’était que de 5,1 milliards de dollars.

Bien qu’elle n’ait pas annoncé le fait, BNZ a déclaré que le taux de 4,99 % sur un an était également disponible pour les clients BNZ existants qui ont contracté de nouveaux prêts immobiliers et pour les emprunteurs qui étaient nouveaux à la banque, même s’ils ne sont pas passés par des courtiers.

Les courtiers en hypothèques célèbrent le retour de Westpac à offrir des prêts aux acheteurs d’une première maison avec des dépôts aussi bas que 10 %.

Le courtier hypothécaire de Wellington, Michael Anastasidis, a publié une vidéo de célébration sur Youtube à propos du déménagement de Westpac.

Il a déclaré que la banque émettait des pré-approbations pour ces prêts qui étaient valables 60 jours.

Le conseiller hypothécaire Campbell Hastie a déclaré que la chose la plus encourageante à propos de l’offre Westpac était qu’elle était ouverte aux clients non Westpac.

Les banques sont limitées par la Banque de réserve quant au nombre de prêts à faible capital qu’elles peuvent accorder.

Cela avait conduit les banques à réserver de nouveaux prêts immobiliers aux personnes disposant de moins de 20% de dépôts pour leurs clients existants.

Hastie a déclaré qu’il recevait de plus en plus de demandes de la part d’acheteurs d’une première maison, encouragés par la baisse des prix de l’immobilier et par l’absence d’investisseurs sur le marché.

Il a déclaré que les banques étaient disposées à négocier des taux d’intérêt avec les personnes arrivant à la fin d’une partie à durée déterminée de leurs prêts immobiliers.

De nombreux ménages ayant des hypothèques sont confrontés à des remboursements plus élevés lorsqu’ils en viennent à refixer des parties de leurs prêts immobiliers à la fin de leurs durées fixes.