Le ralentissement du marché immobilier en 2023 est de plus en plus palpable. Il est vrai que la modération des prix continue de résister à arriver de manière musclée, mais la chute du nombre de ventes et de prêts hypothécaires se répète depuis des mois.
Concrètement, et selon les données publiées ce jeudi par le Centre d’information statistique notariale (CIEN), les prêts à l’achat d’un logement ont chuté de 24,4% en février par rapport à la même période de l’année précédente, pour enregistrer un total de 20.591 opérations.
Tout semble indiquer que la faiblesse du marché en février sera encore plus perceptible dans les chiffres de mars qui seront publiés dans quelques semaines, ce mois ayant coïncidé avec la crise bancaire qui a fait craindre une forte contraction du crédit en raison de craintes d’une augmentation des retards de paiement
Bien que le secteur financier défende depuis des mois que la baisse du nombre de prêts hypothécaires est due avant tout à une baisse de la demande, la vérité est que les dernières enquêtes sur les prêts bancaires de la Banque d’Espagne et de la BCE pointent également vers les banques Ils restreignent le crédit depuis des mois et exigent de plus grandes exigences de la part de leurs clients.
Tout pour limiter au maximum les éventuels défauts de paiement face au scénario difficile que la remontée de l’Euribor a laissé dans le feu de la hausse des taux d’intérêt par la Banque centrale européenne (BCE). Ce même jeudi, l’indicateur auquel se réfèrent la majorité des hypothèques en Espagne a encore augmenté de 64 millièmes, après 72 mercredi, jusqu’à 3,718% du taux journalier, laissant derrière lui le léger répit accordé aux hypothéqués en début de mois.
La moyenne provisoire d’avril se situerait ainsi autour de 3,636%, bien au-dessus des 0,013% d’avril 2022, la première fois en six ans qu’elle revenait en territoire positif. Concrètement, cela signifie que si la moyenne mensuelle clôturait ainsi, pour un prêt hypothécaire variable de 180 000 euros à 25 ans, avec un différentiel Euribor de 1 %, la commission de révision annuelle passerait de 679 à 1 014 euros. Soit 335 euros par mois.
métiers de l’ours
Les données notariales montrent également que la part des achats immobiliers financés par un crédit immobilier s’est établie à 42,5% en février. De plus, dans ce type d’achat avec financement, le montant du prêt représentait en moyenne 70,8 % du prix.
En revanche, les opérations d’achat et de vente ont également diminué de plus de 23 % sur la période. Une tendance qui, d’ailleurs, a été observée dans toutes les communautés autonomes sauf une : les Asturies, où elle a augmenté de 1,5 %. La baisse de 29 % enregistrée en Navarre et de 22 % aux Baléares a été particulièrement accusée. L’achat et la vente ont également chuté de plus de 17 % aux Canaries, en Aragon et en Andalousie, tandis qu’en Catalogne, ils ont chuté de 16 % et à Madrid de 15 %.
“L’incertitude économique est considérée comme la principale raison qui retient les acheteurs potentiels”, explique Ferran Font, directeur des études et porte-parole de Pisos.com. La plateforme a publié jeudi une étude qui reflète comment 72,2 % des Espagnols qui vont acheter une maison cette année admettent qu’ils contracteront un prêt hypothécaire fixe, contre 16,7 % qui optent pour le variable et 11,1 % pour le mixte.
Plus de la moitié des sondés (57,7%) considèrent que les conditions des taux fixes -où il est pratiquement impossible de trouver des intérêts en dessous de 2%- ne sont plus aussi intéressantes qu’avant, mais, malgré tout, ils préfèrent payer le même chaque mois. “Nous sommes confrontés à une inflation qui, même si elle se modère, a rendu le coût de la vie beaucoup plus cher, tandis que les salaires ont stagné, empêchant l’épargne”, ajoutent-ils depuis Pisos.com.
