Le seul cas où vous récupérez votre argent si vous faites une erreur dans un virement

Grâce à Internet, les virements sont un service de plus en plus utilisé par les clients des banques dans de nombreuses actions de leur vie quotidienne : payer un achat, payer le loyer d’un logement ou tout simplement transférer de l’argent à un ami avec qui ils ont partagé une chambre dîner, pour ne citer que quelques exemples.

L’immédiateté et l’agilité sont deux grandes caractéristiques de ce type d’opération. Mais si une attention particulière n’est pas accordée, ils peuvent conduire à des malentendus. Lors d’un transfert d’argent, nous saisissons parfois le numéro de compte (l’IBAN) du bénéficiaire chiffre par chiffre. Et il n’est pas difficile de taper un mauvais numéro.

Les opérations en ligne des banques facilitent également la réutilisation des transferts précédents, en tant que comptes favoris. Ici aussi, des erreurs peuvent être commises.

Et il faut tenir compte, comme le rappelle la Banque d’Espagne (BdE), que les virements “sont des ordres de paiement irrévocables”. Cela signifie qu’une fois l’ordre d’envoi d’argent cliqué, il ne peut être rendu nul et non avenu et les sommes versées sur le compte du bénéficiaire “ne peuvent être annulées par notre entité sans le consentement du bénéficiaire ou l’ordonnance judiciaire obligatoire”.

Ainsi, si nous voulons que l’argent envoyé par erreur à la mauvaise personne soit remboursé, “notre entité doit faire des démarches auprès de l’entité bénéficiaire” pour le récupérer, indique la BdE sur son portail financier. Mais le succès ou non de la réclamation dépendra de la bonne volonté de la personne qui reçoit le transfert.

Une fois votre consentement obtenu, les institutions financières pourront annuler l’opération et l’argent sera retourné sur notre compte. En cas de refus, il ne reste qu’une dernière option, qui implique de s’empêtrer dans l’imbroglio judiciaire : porter plainte pour un éventuel délit de détournement.

Pour cette raison, il est conseillé, avant de valider un virement avec la clé de sécurité correspondante, de vérifier parfaitement le numéro de compte du bénéficiaire indiqué, et de s’assurer qu’il est lié à la personne, société ou entité à laquelle nous voulons envoyer cet argent.

Tenir compte de l’heure limite de la banque

Dans tous les cas, certaines institutions financières autorisent “exceptionnellement” le client à annuler un virement, soit directement depuis l’application de banque en ligne, soit en contactant son responsable personnel. À ce stade, l’heure dite limite est importante, c’est-à-dire l’heure de la journée à laquelle la banque cesse d’émettre et d’ordonner des virements.

En règle générale, les envois effectués à l’intérieur des pays de la zone SEPA (Single Euro Payments Area) arrivent à destination “au plus tard le lendemain du jour ouvrable (tous les jours sauf les samedis, dimanches et jours fériés) où la banque destinataire a reçu les fonds. Dans le cas où le transfert est pressé, un transfert immédiat peut également être effectué, bien qu’il entraîne généralement un coût supplémentaire.

Si l’heure limite de notre banque est, par exemple, à 17h00 et que nous exécutons le virement un lundi à 14h00, il parviendra à l’institution financière de destination le jour même et au bénéficiaire le lendemain (mardi ). Mais s’il est fait à 19h00, il arrivera dans deux jours ouvrables (mercredi).

De cette façon, si nous effectuons un envoi après l’heure limite et que la banque ne le traite pas avant le lendemain, vous avez le temps d’annuler l’opération en contactant le responsable personnel ou via l’application Internet. Et s’il est fait avant l’heure limite, nous aurons jusqu’à ce moment pour l’annuler. Dans les deux cas, c’est oui, tant que notre entité le permet.

La BdE rappelle que la banque peut facturer l’annulation du virement, même si ses efforts “ont été vains”.