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Nous cherchons souvent des moyens de dépenser moins d’argent et d’améliorer notre situation financière en réduisant notre consommation quotidienne. Cependant, si nous voulons économiser une somme d’argent importante, certains aspects de la planification financière nous permettront d’obtenir des résultats exceptionnels.
L’un des meilleurs moyens de maximiser vos économies est d’optimiser vos frais de logement puisqu’il s’agit d’une partie importante de votre budget. Nous allons examiner une erreur hypothécaire coûteuse commise par de nombreux baby-boomers et qui pourrait être simplement résolue aujourd’hui, ce qui permettrait d’économiser des milliers de dollars à long terme.
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Quelle est l’erreur hypothécaire commise par de nombreux baby-boomers ?
Selon une récente enquête menée par Lending Tree, seulement 31 % des baby-boomers ont négocié le taux hypothécaire qui leur avait été proposé à l’origine par l’intermédiaire de leur prêteur lors de l’achat d’une maison ou d’un refinancement. Cela signifie que les baby-boomers étaient les moins susceptibles de toutes les générations interrogées de négocier les conditions offertes par le prêteur lors de l’obtention d’un nouveau prêt hypothécaire ou du refinancement d’un ancien. L’enquête a également révélé que 80 % des emprunteurs qui ont tenté de négocier le taux d’intérêt ont réussi à le faire.
En ne négociant pas votre taux hypothécaire, vous acceptez la première offre faite par le prêteur, ce qui signifie que vous laissez beaucoup d’argent sur la table puisque chaque pourcentage fait une énorme différence dans le montant que vous dépensez pour l’hypothèque sur la durée de vie de un emprunt.
Le montant d’argent que vous dépensez en intérêts dépendra d’autres variables, comme les conditions et le montant du prêt. Ce qui ne peut pas être débattu, c’est qu’en n’essayant pas d’obtenir un taux d’intérêt plus bas, vous allez dépenser plus d’argent que nécessaire pour rembourser votre maison.
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Comment pouvez-vous éviter de faire cette erreur ?
La meilleure façon d’économiser des milliers de dollars sur vos versements hypothécaires est de négocier un taux d’intérêt plus bas. Bien que vous puissiez être intimidé par ce processus, il convient de vous rappeler que vous pourriez économiser des milliers de dollars avec un simple appel téléphonique.
Voici quelques-unes des meilleures façons de négocier un taux d’intérêt plus bas sur votre prêt hypothécaire :
- Commencez par magasiner. Ce n’est pas parce que vous êtes avec une banque ou un prêteur depuis de nombreuses années que vous devez rester avec eux. Vous pouvez magasiner en ligne si vous n’êtes pas à l’aise avec les appels.
- Vérifiez si vous êtes éligible à des offres exclusives. De nombreux lieux de travail ou organisations professionnelles mettront en commun leurs ressources pour proposer des offres à prix réduits.
- N’acceptez pas la première offre que vous recevez. Comme dans toute négociation, vous ne devez jamais accepter la première offre.
- Travaillez sur votre pointage de crédit. Votre prêteur pourrait vous offrir un taux d’intérêt plus élevé en raison de votre pointage de crédit.
- Remboursez votre dette. Le prêteur examinera combien d’argent vous devez déjà lorsqu’il tiendra compte de votre taux hypothécaire.
- Économisez pour un acompte plus important. Si vous achetez un logement, vous voudrez peut-être envisager d’attendre jusqu’à ce que vous ayez mis de côté une plus grande partie de la monnaie.
Bien qu’il existe de nombreuses stratégies pour négocier un taux d’intérêt plus bas sur votre prêt hypothécaire, nous devons souligner l’importance de travailler sur votre pointage de crédit et de vous attaquer à votre dette. Vous voudrez peut-être prendre un peu de temps pour rembourser vos dettes, effectuer vos paiements à temps et travailler à augmenter votre mise de fonds pour obtenir un taux d’intérêt beaucoup plus bas de votre prêteur.
Combien d’argent pouvez-vous économiser ?
Aussi essentiel qu’il soit de couper les coupons et de rechercher les offres dans notre vie quotidienne, nous devons être trop diligents en ce qui concerne nos prêts hypothécaires.
LendingTree a également partagé quelques chiffres concernant une réduction de taux en ce qui concerne la durée de vie de votre prêt hypothécaire. Si vous négociez votre taux à 6,25 % contre 6,5 % sur un prêt hypothécaire à taux fixe de 30 ans, vous pouvez économiser 57 $ par mois et 20 520 $ sur la totalité du prêt. Ce sont de sérieuses économies qui ne peuvent être ignorées. Si vous trouvez un taux d’intérêt encore plus bas qu’une réduction d’un quart de point, vous économiserez encore plus d’argent.
Le montant d’argent que vous dépensez pour vos versements hypothécaires mensuels dépendra également de la taille de votre mise de fonds, du montant d’argent que vous empruntez et des conditions du prêt. La bonne nouvelle est que vous pouvez effectuer des calculs avec une calculatrice hypothécaire pour déterminer combien vous économiseriez avec un taux d’intérêt plus bas, ce qui devrait être la motivation dont vous avez besoin pour négocier ce taux plus bas.
Pensée finale
Si vous approchez de la retraite ou si vous êtes déjà à la retraite, vous touchez peut-être un revenu fixe, ce qui rend essentiel la gestion de vos dépenses. L’une des meilleures stratégies d’épargne consiste à essayer de contrôler vos dépenses fixes. Si vous pouvez négocier un taux inférieur sur votre prêt hypothécaire, vous pourrez économiser de l’argent sur votre paiement mensuel et vous dépenserez moins en intérêts pendant la durée du prêt.
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