La confusion des banques laisse les titulaires de prêts hypothécaires avec d’énormes augmentations de leurs paiements mensuels

Les hypothèques étaient à l’origine des trackers de l’Ulster Bank qui ont maintenant été vendues à AIB.

Des lettres d’AIB ont été envoyées cette semaine indiquant aux clients de trackers récemment acquis que l’erreur de calcul devrait être corrigée, une décision qui augmentera les remboursements jusqu’à 600 € par mois en une seule fois à partir d’octobre.

C’est ainsi que l’héritage des sous-paiements peut être récupéré. Les augmentations sont un multiple de l’augmentation mensuelle attendue de la dernière hausse des taux de la Banque centrale européenne.

On ne sait pas combien des 32 000 comptes de suivi de l’Ulster Bank qui ont été transférés à AIB sont concernés, mais Indépendant.ie a été contacté par des dizaines de ceux qui ont reçu les lettres.

Les clients ont réagi avec fureur au fiasco et se sont demandé pourquoi ils devraient être responsables de l’énorme gâchis. Un homme a raconté comment sa lettre lui indiquait que ses remboursements hypothécaires augmentaient de plus de 600 € par mois en raison de l’erreur de calcul.

Un autre propriétaire attendait une lettre informant la famille que la dernière hausse des taux de la BCE augmenterait les remboursements mensuels de 30 €. Mais la lettre de l’AIB indiquait que le remboursement mensuel augmenterait de deux fois ce montant.

Les personnes concernées qui ont appelé AIB ont été informées que la banque avait été inondée de plaintes d’anciens clients de suivi de l’Ulster Bank dont les hypothèques sont maintenant avec elle.

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Le personnel d’AIB a déclaré aux clients qu’ils sous-payaient leurs hypothèques depuis des années.

Un client a déclaré que sa lettre lui indiquait que ses remboursements mensuels allaient de 1 700 € à 2 371 €, soit une augmentation de 671 €.

Ceci malgré le fait qu’il ait payé 50 000 € sur le principal du tracker dans le but de réduire les remboursements mensuels. Il n’a jamais raté aucun paiement.

“Je ne peux pas me le permettre et je ne le supporte pas”, a déclaré le client. “C’est honteux d’envoyer des lettres comme ça sans avertissement. C’est bouleversant et un énorme choc. Les 50 000 € ont-ils été perdus ? »

En janvier dernier, AIB a été autorisé par l’organisme de surveillance de la concurrence à acquérir le portefeuille de prêts hypothécaires tracker d’Ulster Bank d’une valeur de 5,7 milliards d’euros. La décision signifiait que 32 000 comptes hypothécaires étaient transférés d’Ulster à AIB.

Une autre cliente a raconté qu’il ne lui restait plus que 13 000 € à payer sur son hypothèque.

La hausse de 0,25 point de pourcentage de la BCE aurait dû signifier que ses remboursements mensuels augmenteraient de 3 €, comme cela avait été le cas lorsque les précédentes hausses de taux de la BCE avaient été répercutées.

Au lieu de cela, on lui a dit que le remboursement mensuel augmentait de 28 €, soit neuf fois le montant des augmentations précédentes.

“En contactant AIB aujourd’hui, ils m’ont informé que pour rembourser l’hypothèque sur la durée restante convenue, cette augmentation est justifiée car, selon leurs propres termes, l’Ulster Bank calcule les remboursements hypothécaires de manière incorrecte depuis des années. J’étais horrifiée », a déclaré la femme.

Un autre client qui s’attendait à une légère augmentation de ses remboursements mensuels en raison de la dernière hausse de la BCE a reçu une lettre indiquant que le remboursement augmenterait de 58 € par mois à partir d’octobre.

Il s’est demandé pourquoi la sous-tarification de l’Ulster Bank n’avait pas été découverte par AIB lorsqu’elle avait fait preuve de diligence raisonnable avant l’acquisition.

« Je ne pense pas que je devrais prendre le coup pour ça. Entre les deux banques, quelqu’un a laissé tomber la balle, alors ils devraient en absorber le coût », a-t-il déclaré.

La banque a déclaré: «AIB s’efforce de résoudre les questions soulevées par certains clients dont les hypothèques de suivi ont été transférées à AIB dans le cadre de l’achat récent par AIB du portefeuille hypothécaire d’Ulster Bank.

“Les questions ont surgi à la suite de l’augmentation des taux de la BCE en juillet, ce qui a entraîné la notification aux clients d’un changement de paiement mensuel qui devrait entrer en vigueur en octobre. Nous communiquerons avec tous les clients concernés dès que possible. En attendant, nous sommes disponibles pour assister ces clients au 0818 251 008. »

L’Ulster Bank a déclaré qu’elle assurait la liaison avec AIB sur les requêtes reçues du jour au lendemain par certains anciens clients qui ont récemment migré vers AIB. La Banque centrale est censée se pencher sur la question.

En novembre dernier, la banque sortante KBC a admis avoir facturé des frais de rupture excessifs à certains clients hypothécaires qui sont passés à un autre prêteur. Elle a dû indemniser les clients concernés.