Des milliards de dépôts, et un sur trois sans argent pour les “jours noirs”

72% pensent qu’ils n’auront pas assez d’argent à la retraite

La Bulgarie fait partie des pays de l’UE où le moins de personnes ont des économies

Bien que tout le monde connaisse la sagesse populaire selon laquelle il faut économiser “l’argent blanc pour les jours de pluie”, de moins en moins de personnes dans le pays ont des économies, car leur argent dure à peine jusqu’au prochain chèque de paie. Dans le même temps, certains accumulent d’énormes sommes dans leurs dépôts bancaires, et le montant total de l’épargne des ménages sur un an a augmenté de 7 milliards de BGN pour atteindre 74,7 milliards de BGN, selon les données de la BNB fin juin.

En Bulgarie, 23% des personnes n’ont pas d’argent pour les urgences. Et 12% supplémentaires disent avoir de l’argent pour les faire passer quelques semaines, mais moins d’un mois. C’est ce que montrent les résultats d’une étude d’Eurobaromètre, qui mène des enquêtes dans les pays de l’UE pour le compte du Parlement européen.

Il s’avère qu’un sur trois (35%) n’a pas d’économies pour vivre pendant au moins un mois. En moyenne, pour les pays de l’UE, seulement 25 % des personnes n’ont pas d’épargne pendant un mois. Lorsqu’on leur demande combien de temps ils pourraient continuer à couvrir leurs frais de subsistance sans emprunter d’argent ni déménager s’ils perdaient leur principale source de revenus, un tiers des répondants (33%) des résidents des pays de l’UE répondent qu’ils ont de l’argent pendant au moins six mois. En Bulgarie, seuls 24% des répondants disposent d’une épargne de plus de six mois. La Bulgarie est l’un des pays de l’UE avec la plus petite proportion de personnes pouvant vivre confortablement avec leur épargne pendant au moins six mois. Seules la Grèce, la Croatie, la Roumanie, la Hongrie et la Lettonie sont pires que nous à cet égard.

La situation concernant les perspectives financières des Bulgares est encore pire. La majorité des répondants de l’UE ne se sentent “pas très confiants” (32%) ou “pas du tout confiants” (22%) qu’ils auront assez d’argent pour vivre confortablement après la retraite. Ainsi, un total de 55 % des pays de l’UE ne sont pas convaincus qu’ils auront suffisamment d’argent après leur retraite. En Bulgarie, la part des personnes qui pensent qu’elles n’auront pas assez d’argent à la retraite est de 69 %. Dans notre pays, seulement 6% pensent que l’argent leur suffira complètement. Ces résultats sont également confirmés par les données de la BNB, selon lesquelles les dépôts avec des montants importants sont peu nombreux.

Les recherches de l’Eurobaromètre montrent qu’il reste encore beaucoup à désirer en termes de littératie financière dans les pays de l’UE. Les résultats montrent que 18 % des citoyens de l’UE présentent un niveau élevé de connaissances financières, 64 % un niveau moyen et les 18 % restants un niveau faible. En Bulgarie, seulement 15% ont de grandes connaissances financières, et 20% ont des connaissances plutôt faibles sur l’argent.

Il existe de grandes différences entre les États membres en termes de littératie financière. Dans seulement quatre États membres, plus d’un quart des personnes obtiennent des résultats élevés en matière de littératie financière – les Pays-Bas, la Suède, le Danemark et la Slovénie. Cela signifie que sur cinq questions financières, ils ont répondu correctement à au moins quatre. Les résultats montrent qu’il est nécessaire que l’éducation financière soit ciblée en particulier sur les femmes, les jeunes, les personnes à faibles revenus et avec un niveau d’éducation générale inférieur, qui sont généralement moins éduqués financièrement que les autres, commentent les experts de l’Eurobaromètre.

La plupart des répondants (65 %) comprennent l’impact de l’inflation et son impact potentiel sur le pouvoir d’achat. Mais seulement 45 % des gens comprennent comment fonctionne l’intérêt composé, malgré l’importance du concept pour la gestion des finances personnelles et l’atteinte d’objectifs d’épargne à long terme.

En termes de compréhension des risques d’investissement, 66 % des répondants associent correctement des rendements plus élevés à des risques plus importants, tandis que seulement 56 % pensent correctement qu’investir dans un ensemble diversifié d’entreprises est susceptible d’être moins risqué que d’investir dans une seule entreprise. Seuls 20 % des répondants dans les pays de l’UE montrent une compréhension de la façon dont les taux d’intérêt affectent les prix des obligations.

L’épargne dans les dépôts avec les montants les plus importants augmente le plus

Cinq nouveaux millionnaires chaque semaine

Ils ferment des dépôts avec de petites quantités

Chaque semaine, cinq personnes supplémentaires apparaissent dans le pays qui peuvent se vanter d’avoir plus d’un million de BGN en dépôt dans une banque. Fin juin, les dépôts des citoyens de plus de 1 million de BGN ont atteint un record de 1 324. En un an, leur nombre a augmenté de 282, soit de 27,1 %, selon les données de la BNB.

C’est dans ces dépôts de millionnaires que les fonds accumulés croissent le plus. Pendant un an, le montant total de l’épargne dans les dépôts millionnaires des citoyens a augmenté de 850 millions de BGN, soit de plus de 30%, et a dépassé 3,6 milliards de BGN. sont contraints de les fermer pour couvrir leurs dépenses quotidiennes.

Il y a une augmentation de l’épargne dans tous les groupes de dépôts avec des montants supérieurs à 5 000 BGN. Mais plus il y a d’argent dans les dépôts, plus l’épargne qu’ils contiennent augmente, ou comme les gens disent “l’argent va à l’argent”.

Les montants dans les dépôts des citoyens avec des sommes supérieures à 1 million de BGN ont le plus augmenté. Les dépôts d’un montant compris entre 200 000 et 500 000 BGN occupent la deuxième place en termes de croissance, le montant total de l’épargne y augmentant de 21,5 % par an. Il n’y a que 19 150 dépôts de citoyens avec de tels montants dans le pays. Les dépôts des ménages d’un montant compris entre 500 000 BGN et 1 million de BGN restent à la troisième place. Au cours de l’année, les fonds qu’ils contiennent ont augmenté de 20,5 % et le nombre total de ces dépôts a augmenté de 21 % pour atteindre 2 718.

Il s’avère que le nombre total de dépôts de citoyens avec des sommes supérieures à 200 000 BGN n’est que de 23 192. Bien sûr, de nombreuses personnes peuvent avoir plusieurs dépôts avec plus de 200 000 BGN. Mais en général, les personnes ayant de grosses sommes dans leurs dépôts représentent une petite proportion de la population du pays.

Dans le cas des dépôts des citoyens dont les montants se situent entre 100 000 BGN et 200 000 BGN, les montants qui y sont accumulés ont augmenté de 10,7 % par an. La croissance a été la plus faible dans les dépôts des citoyens avec des montants compris entre 5 000 et 10 000 BGN. Pendant un an, l’épargne accumulée en eux n’a augmenté que de 2,4 %.

Dans le cas de petits dépôts, il y a une réduction à la fois de leur nombre et de leur montant total.

En conséquence, le nombre total de dépôts des ménages a diminué de plus de 71 000 par an, mais le montant total de l’épargne des ménages a augmenté de 7 milliards de BGN.

Dans d’autres pays de l’UE, ils épargnent davantage

Les Bulgares sont coincés dans les prêts à la consommation

11% ont une crypto-monnaie

Une personne sur trois en Bulgarie a un prêt à la consommation, mais très peu de personnes investissent dans des fonds, des actions ou des obligations.

Alors que dans d’autres pays de l’UE, les gens utilisent divers instruments financiers pour épargner, les Bulgares sont criblés de dettes. En Bulgarie, près d’un tiers (31%) a un prêt à la consommation, selon une étude Eurobaromètre. En effet, nombreux sont ceux qui ont plusieurs prêts à la consommation ou prêts rapides.

Dans le même temps, en moyenne pour les pays de l’UE, seulement 14 % des personnes, soit plus de deux fois plus que nous, ont des prêts à la consommation. La raison en est que, dans la plupart des pays de l’UE, les salaires des personnes sont suffisants pour couvrir leurs besoins actuels et qu’ils n’ont pas à contracter de prêt pour remplacer leur réfrigérateur. Mais en Bulgarie, un grand nombre de personnes n’ont pas d’argent de côté pour les situations imprévues, ou le soi-disant “fonds d’urgence”.

Le manque de revenus suffisants empêche la plupart des Bulgares d’investir dans l’achat d’une maison, indépendamment du fait qu’ils souhaitent vivre dans une maison plus agréable. Malgré l’énorme croissance des prêts au logement ces dernières années, dans notre pays, seuls 9% des répondants ont des prêts hypothécaires, contre une moyenne de 20% pour les pays de l’UE. En comparaison, par exemple, en Allemagne, 17 % des personnes ont un prêt hypothécaire et seulement 10 % ont un prêt à la consommation.

Le niveau d’épargne distingue considérablement les Bulgares des autres résidents des pays de l’UE. En moyenne pour les pays de la Communauté, environ un quart des répondants (24%) ont répondu qu’ils avaient ou avaient eu au cours des deux dernières années un produit d’investissement – parts de fonds, actions ou obligations. En Bulgarie, seulement 9% des personnes ont de tels investissements, et en Allemagne, la part de ces personnes est de 33%. Dans le même temps, les Bulgares continuent de rechercher un profit rapide en investissant dans des actifs plus risqués. En Bulgarie, 11% des répondants ont une crypto-monnaie, contre une moyenne de seulement 6% pour les résidents des pays de l’UE.

Nous sommes très différents de la plupart des pays de l’UE en termes d’assurance vie. En Bulgarie, seuls 17% ont une telle assurance, contre une moyenne de 31% pour les pays de l’UE.

Considérez attentivement les achats

Il n’y a pas de consensus sur les banques

Nous utilisons les services bancaires mobiles

75 % des Bulgares se sentent à l’aise avec les services bancaires en ligne ou les paiements mobiles.

Les habitants du pays, et en général des pays de l’UE, ont des opinions assez opposées concernant les banques et les autres institutions financières. En Bulgarie, 44% font confiance aux conseils d’investissement reçus d’une banque, d’un assureur ou d’un conseiller financier. Et 44% supplémentaires ne pensent pas que les conseils d’administration des institutions financières sont dans leur meilleur intérêt, selon l’enquête Eurobaromètre.

En termes de confiance dans les institutions financières, la Bulgarie ne diffère pas beaucoup de la moyenne des pays de l’UE. En moyenne pour les Etats membres, 38% des répondants font confiance aux conseils en investissement et 44% se méfient des conseils financiers. Le niveau de confiance dans les conseils varie considérablement d’un État membre à l’autre. Les citoyens de Finlande (59%), de République tchèque (54%) et du Danemark (47%) font le plus confiance aux conseils financiers, et les citoyens de Chypre (seulement 20% font confiance), de Grèce (21%) sont les moins confiants. ) et la Lettonie (24%).

Malgré le fait que la plupart des gens ne connaissent pas les conditions financières, réfléchissez bien avant d’acheter ou non quelque chose. Environ neuf répondants sur dix dans l’UE sont d’accord avec l’affirmation selon laquelle avant d’acheter quelque chose, ils se demandent s’ils peuvent se le permettre (51% “tout à fait d’accord” et 41% “plutôt d’accord” avec cette affirmation). Une proportion similaire de répondants conviennent qu’ils surveillent et surveillent leurs dépenses (49 % « tout à fait d’accord » et 43 % « plutôt d’accord »). Environ sept répondants sur dix conviennent qu’ils se fixent des objectifs financiers à long terme et s’efforcent de les atteindre (21 % « tout à fait d’accord » avec l’énoncé et 50 % « plutôt d’accord »).

Environ les trois quarts des personnes interrogées dans l’UE déclarent se sentir à l’aise avec les services financiers numériques, tels que les services bancaires en ligne ou les paiements mobiles. 36% ont répondu qu’ils se sentaient “très à l’aise” et 41% “plutôt à l’aise”. La part de ces personnes dépasse 60 % dans tous les États membres et est la plus élevée en Finlande (95 %). La situation en Bulgarie est similaire à la moyenne des pays de l’UE – plus de 75 % des personnes se sentent à l’aise avec les services bancaires en ligne ou les paiements mobiles.

5 346 sont des dépôts d’entreprise avec plus de 1 million de BGN.

Les entreprises les plus riches accumulent les bundles

Les plus sont les dépôts avec jusqu’à 1 000 BGN.

La situation de l’épargne des entreprises est similaire à celle des ménages. Les entreprises qui ont le plus d’argent en banque augmentent leur épargne le plus rapidement. Dans le pays, il n’y a que 5 346 dépôts d’entreprises non financières avec des sommes supérieures à 1 million de BGN, selon les données de la BNB.

Pendant un an, le nombre de dépôts de millionnaires d’entreprises a augmenté de 28,5% et leur montant total a augmenté de 27,4%, soit de plus de 5,1 milliards de BGN.Ainsi, le montant total des fonds dans les dépôts des plus grandes entreprises dépasse 23 BGN .8 milliards, soit 57,8 % de l’ensemble de l’épargne des entreprises du pays.

Pour l’année, le montant total de l’épargne des entreprises a augmenté de 5,74 milliards de BGN, dont 5,13 milliards de BGN ont été ajoutés aux dépôts dont les montants dépassent 1 million de BGN. Il s’avère que les entreprises les plus riches continuent d’accumuler le plus de liasses dans les banques. Alors que pour le reste des entreprises, l’augmentation de l’épargne est nettement moindre.

Les dépôts des entreprises avec des montants allant jusqu’à 1 000 BGN sont les plus importants – plus de 305 000. Au cours de l’année écoulée, leur nombre a diminué, tout comme les plus petits dépôts des citoyens. Mais il y a une augmentation des dépôts des entreprises avec des montants supérieurs à 1 000 BGN.