Taux d’intérêt des banques cantonales – Banques cantonales: des résultats records au détriment des épargnants – Actualités

Les banques reçoivent nettement plus d’intérêts de la Banque nationale qu’elles n’en versent aux épargnants. Ils en font des millions.

De nombreuses banques cantonales présentent ces semaines leurs résultats semestriels. Ceux-ci vous font vous asseoir et prendre note : des enregistrements ici et là. La Banque cantonale genevoise a livré mardi le meilleur résultat semestriel de son histoire. De même la Bündner Kantonalbank. Dans son bilan semestriel, elle réalise une “meilleure note”, comme elle l’écrit dans sa communication.

Activité de taux d’intérêt lucrative

La raison des profits élevés réside dans le secteur des intérêts. Les banques lui doivent plus de la moitié de leurs gains. Le calcul est simple : les institutions financières reçoivent actuellement des intérêts de 1,75 % sur leurs dépôts (comptes courants) à la Banque nationale, mais seulement jusqu’à une certaine limite.

Le taux d’intérêt effectif qu’une banque reçoit de la Banque nationale peut donc varier d’une banque à l’autre. Cependant, le taux d’intérêt de la Banque nationale reste nettement supérieur à celui que les instituts répercutent sur leurs épargnants. Au total, toutes les banques suisses disposent d’environ 500 milliards de francs en comptes courants à la Banque nationale.

De grandes différences dans les banques

Le VZ Vermögenszentrum a comparé les taux d’intérêt des différentes banques. Par exemple, sur la base d’avoirs de 60 000 CHF sur un compte d’épargne, la Banque cantonale genevoise ne paie que 0,3% d’intérêts et donc la plus basse de toutes les banques cantonales.

Zuger et Luzerner Kantonalbank sont nettement plus généreuses et donc à l’extrémité supérieure de l’échelle avec un pour cent d’intérêt. En moyenne, la banque cantonale verse environ 0,7% d’intérêts sur les comptes d’épargne. Ce n’est clairement pas suffisant pour la protection des consommateurs. “Nous attendons désormais des banques qu’elles assument leurs responsabilités et, d’une part, assument les frais de tenue des comptes, mais, d’autre part, augmentent également considérablement les intérêts sur l’épargne”, déclare André Bähler, responsable politique et économie à la protection des consommateurs. Un pour cent d’intérêt est le minimum. Selon VZ, la seule banque au-dessus n’est pas une banque cantonale, mais Cembra Money Bank. Elle paie 1,25 % d’intérêt.

comparer les offres

La seule option laissée aux clients est de passer à une banque qui offre des taux d’intérêt plus élevés. “Mais cela ne se fait pas dans la plupart des cas”, déclare Andreas Akermann de VZ, “c’est comme les caisses d’assurance maladie – nous considérons que les clients des banques sont très paresseux pour changer. Les banques ne ressentent donc aucune pression pour ajuster leurs taux d’épargne à la hausse.

Cela élimine non seulement la concurrence entre les banques, mais le comportement passif des épargnants peut coûter de l’argent. “Si une cliente avec un actif de 60 000 francs, par exemple, passait de l’institut qui offre les taux d’intérêt les plus bas à la banque avec les taux d’intérêt les plus élevés, elle économiserait 4 308 francs en dix ans rien que de la différence des taux d’intérêt”, Akermann calcule. Si les clients avaient encore des hypothèques ou des transactions en ligne avec la même banque, ils pourraient simplement transférer leur épargne vers une autre banque pour bénéficier de taux d’intérêt plus élevés.

Pour SRF News, VZ Vermögenszentrum a comparé et évalué les taux d’intérêt pratiqués par les banques suisses (avec des économies de CHF 60’000, CHF 120’000 et CHF 270’000).