Banking Trends 2023 – des défis passionnants pour les banques !

Quelles sont les principales tendances de l’activité clientèle privée et entreprise des banques et des caisses d’épargne ? Une analyse actuelle fournit des informations et présente trois des défis et opportunités les plus importants à titre d’exemples.

Cette année, chez ibi research, nous avons de nouveau demandé à des experts bancaires leur avis sur les tendances clés au cours des deux à trois prochaines années. Sur la base des recherches actuelles sur le statu quo, nous avons à nouveau élargi l’éventail des sujets : des systèmes immunitaires numériques et des super applications aux aspects de l’identité et de la technologie durable en passant par la modernisation de l’héritage et la banque en nuage. Un éclairage secondaire sur le métaverse et la tokenisation est également inclus.

Le cœur de notre enquête de tendances est l’évaluation des déclarations sur des scénarios visant la situation future des affaires des clients privés et des entreprises dans les domaines mentionnés. Cette évaluation des thèmes principaux est complétée par une évaluation du potentiel de marché futur des banques et des caisses d’épargne établies, des prestataires de services informatiques (liés aux banques) ainsi que des BigTechs et des FinTechs dans le domaine respectif. Enfin, il y a aussi une évaluation du besoin de solutions pour ces acteurs du marché.​

Dans ce qui suit, les résultats de recherche sélectionnés et surtout les résultats des déclarations formulées pour l’évaluation dans les domaines Technologie durable / Green IT, Identité et Métaverse sont présentés à titre d’exemples.

Technologie durable / Green IT

Associée à l’immense expansion des technologies de l’information, il y a aussi une augmentation exorbitante de la consommation d’énergie nécessaire à cela. Une technologie durable peut contrer cette évolution et permettre ainsi la mise en œuvre d’objectifs ESG pour les entreprises et les clients. Le Green IT devient ainsi un facteur de compétitivité. L’augmentation des coûts des matières premières, de l’énergie, du matériel et des logiciels conduit à un grand intérêt économique pour la création de structures informatiques économes en ressources dans de nombreux secteurs. Si ces efforts de l’entreprise sont également combinés avec le “marketing vert”, les clients et les partenaires commerciaux découvrent l’orientation durable d’une entreprise, ce qui à son tour a des effets positifs sur l’image et la perception du public.

Ce sujet a été inclus dans les tendances bancaires ibi avec des déclarations à évaluer sur les aspects de la concurrence ou des facteurs d’hygiène, le besoin d’activités, les gains de réputation et le statu quo actuel. Les résultats de l’évaluation de la nécessité de l’informatique verte, de l’intérêt réel ou de la hiérarchisation des activités et du statu quo actuel de l’informatique verte sont exemplaires pour la vision partiellement contraire.

Dans la première affirmation, l’écrasante majorité des personnes interrogées (un total de 81 % avec des « tout à fait d’accord » et « plutôt d’accord ») confirme la thèse selon laquelle l’informatique verte est essentielle pour répondre aux exigences écologiques, sociales et de gouvernance (ESG) pour l’entreprise et ses clients. En revanche, plus d’un tiers des personnes interrogées (36% des personnes interrogées sont (plutôt) d’accord avec cette affirmation dans l’ensemble) selon laquelle, au regard de la période spécifiée, les banques n’ont aucun intérêt à créer des structures informatiques économes en ressources en raison d’autres les priorités le feraient. Cela montre clairement que, pour au moins certains des experts, il existe un écart entre le besoin reconnu et la mise en œuvre intensive réelle.

En ce qui concerne le statu quo actuel, il y a clairement un besoin d’action dans les prochaines années : 82 % des personnes interrogées (17 % ne sont pas du tout d’accord, 65 % plutôt en désaccord) rejettent la thèse selon laquelle les systèmes et les applications de les établissements de crédit sont déjà en train de réaliser les possibilités du Green IT et il n’y a plus besoin d’agir.

L’utilisation future du Green IT est vue comme une évolution inéluctable et in fine comme un facteur d’hygiène pour atteindre les objectifs environnementaux, sociaux et de gouvernance.

Identité numérique

Selon le “Indice d’identité numérique IDnow 2023 Deutschland52 % des Allemands n’ont aucune idée précise de ce que signifient les termes “identité numérique”, “signature électronique qualifiée” ou “eID”. Du point de vue de la population allemande, les principaux arguments contre les portefeuilles d’identité prévus – un élément central du règlement eIDAS 2.0 – sont le manque de sécurité des données contre l’usurpation ou la falsification d’identité (44 %), le risque de attaques de pirates informatiques (43 %) et perte ou smartphone défectueux (41 %). Environ un sur trois est également préoccupé par le contrôle des entreprises (31 %) ou de l’État (27 %). Ces préoccupations se reflètent dans les critères de sélection d’un portefeuille d’identité : la sécurité (55 %) et la confidentialité (46 %) sont les plus importantes. Pour 36 % des personnes interrogées, la convivialité est également un critère de sélection clé.

Ces aspects ont été inclus dans la formulation de nos déclarations, entre autres. Il devient clair que, du point de vue des experts, les offres relatives à une identité numérique pourraient certainement gagner en importance (stratégique) pour les établissements de crédit à l’avenir.

La simplification de la vérification des identités numériques réduit les défaillances de processus ; une gamme de services correspondante renforce l’authenticité et la fiabilité des établissements de crédit.

La majorité des personnes interrogées – un total de 72 % (plutôt) d’accord avec l’affirmation – est d’avis que les méthodes actuellement disponibles pour vérifier l’identité numérique sont trop compliquées et que leur simplification entraînera une réduction des échecs de processus. De l’avis de deux tiers des personnes interrogées, une telle gamme étendue de services des banques renforce également (plutôt) une image positive des banques et des caisses d’épargne, par ex. B. dans les domaines de l’authenticité et de la fiabilité et, en fin de compte, augmenter la fidélité des clients.

Contrairement à ce potentiel positif, les experts sont indifférents au rôle futur des établissements de crédit en tant que fournisseurs d’identité dignes de confiance avec un positionnement réussi sur le marché et des opportunités de nouveaux revenus importants : 30 % (plutôt) sont d’accord avec l’affirmation, 24 % (plutôt) rejettent la déclaration loin. Ce qui frappe également, c’est la forte proportion de ceux qui ne veulent pas du tout s’engager : 46 % choisissent actuellement le « juste milieu » pour évaluer cette affirmation et sont neutres.

Métaverse

Dans le métaverse, une variété d’activités relient le monde physique au monde numérique via des écosystèmes virtuels ; il existe à la fois des plates-formes ouvertes et fermées dans le métaverse. Les activités se déroulent de manière synchrone et vivent en temps réel, et il n’y a pas de limite au nombre de participants. Les entreprises et les particuliers peuvent investir, acheter, vendre et être payés pour travailler au sein du métaverse, créant ainsi leur propre économie pleinement fonctionnelle.

L’aspect de l’interopérabilité entre les applications est particulièrement important : si, par exemple, des objets de jeux vidéo auparavant courants ne peuvent être utilisés que dans l’application respective, des objets numériques peuvent être échangés au sein du métaverse et peuvent également être utilisés dans un contexte différent. En fin de compte, n’importe quelle entité peut créer du contenu, qu’il provienne d’individus, de groupes privés ou d’entreprises (

Les activités des banques et des caisses d’épargne allemandes dans la zone Metaverse semblent encore moins prononcées, ce qui est compréhensible compte tenu des défis existants, par ex. B. pour répondre aux exigences réglementaires et à une situation de revenus et de ventes en baisse. Ces aspects s’opposent à la mise en œuvre d’innovations technologiques et à un certain caractère « d’expérimentation ». Néanmoins, il convient d’examiner si et dans quelle mesure le métaverse peut également créer de nouvelles opportunités commerciales pour les établissements de crédit, ce qui pourrait toutefois les obliger à mettre à l’épreuve leurs modèles commerciaux et leurs offres de produits antérieurs.

Un regard sur une sélection de résultats d’enquête de Banking Trends 2023 montre que l’impact de Metaverse sur les établissements de crédit est perçu différemment ou de manière critique par les personnes interrogées. Entre autres choses, des déclarations ont été posées sur les lieux de travail virtuels, les nouveaux modèles commerciaux et l’exigence d’être un précurseur :

D’une part, les banques et les caisses d’épargne hésitent à suivre la tendance vers le métaverse, d’autre part, des produits financiers spécifiques au métaverse et des succursales virtuelles sont prévus.

Avec un total de 40 %, la majorité des personnes interrogées sont (plutôt) opposées au fait que – au moins dans les deux à trois prochaines années – des emplois virtuels soient également créés dans un métaverse dans les banques. En revanche, plus d’un quart peuvent certainement imaginer une telle évolution à court terme, tandis que 26 % sont (plutôt) d’accord.

Cela se reflète également dans l’appréciation de l’énoncé sur les opportunités d’affaires imprévues pour les établissements de crédit : cet énoncé est (plutôt) rejeté par plus de la moitié des sondés, alors qu’un cinquième a l’avis contraire et cela peut se baser sur le postulat de révision modèles économiques précédents et gammes de produits définitivement (plutôt) présentes.

Dans la troisième affirmation présentée ici, il devient clair que les experts ont tendance à ne pas considérer les établissements de crédit comme des pionniers dans la conception du métaverse : seuls 16 % ont tendance à être d’accord avec l’affirmation selon laquelle les établissements de crédit doivent utiliser l’avantage du premier arrivé pour pour se positionner dans le métaverse de positionnement. En revanche, 62% des répondants rejettent (plutôt) cette thèse. Il est donc clair que, sur la base de cette enquête, il ne faut pas s’attendre à une augmentation globale de l’activité des instituts établis dans le métaverse, du moins à court terme. Néanmoins, il semble conseillé de se positionner tôt ou d’attendre et de prendre une décision consciente, car le métaverse ne prendra pas aussi vite qu’il pourrait apparaître actuellement en raison de la forte couverture médiatique du sujet.

Des enjeux variés pour les établissements de crédit

La sélection de sujets présentés ici montre clairement à quel point les défis futurs de la numérisation dans le secteur bancaire sont divers, tant lorsqu’ils sont considérés comme un sujet individuel qu’en les combinant. Cette idée montre également quelles opportunités immenses peuvent être associées à une discussion constructive sur le large éventail de possibilités. Il sera passionnant d’observer le positionnement stratégique et les possibles ajustements du business model dans un futur proche, qui semblent aller de soi pour l’un ou l’autre sujet, même si les experts interrogés sont encore en partie assez indifférents.

Le complet Rapport de recherche ibi sur les tendances bancaires 2023 est disponible en téléchargement gratuit.

Dr Stephan Weber

Dr Stephan Weber est co-auteur de l’article. Il est directeur de recherche chez ibi research à l’Université de Regensburg GmbH. Ses recherches et ses conseils portent sur la veille des tendances et de l’innovation dans le secteur des clients privés et des entreprises, les utilisations possibles de l’intelligence artificielle dans les services financiers, l’industrie 4.0 et la finance, les transactions de paiement et la conformité. Il est l’auteur d’un grand nombre de publications ainsi que modérateur et conférencier lors de nombreux événements et congrès ainsi qu’un praticien COBIT Basic certifié.