Kakeibo : la manière japonaise d’apporter de la pleine conscience à l’argent

Nous pouvons parfois aborder les finances des ménages comme un simple problème de mathématiques. Vous commencez avec un revenu fixe. Vous payez vos factures et vos services publics, économisez peut-être un petit pourcentage et répartissez enfin le reste pour vous permettre de tenir jusqu’au mois prochain. Branchez les chiffres, effectuez les opérations et le tour est joué. Budget budgétisé !

Mais cette approche présente un défaut majeur : elle fait passer les mathématiques avant la pleine conscience. C’est un problème parce que les finances sont des problèmes mathématiques compliqués par les variables de la psychologie humaine.

Chaque jour, nous sommes confrontés à un nombre apparemment infini de façons de dépenser nos revenus limités pour répondre à nos nombreux besoins et désirs – toujours concurrents et souvent contradictoires. Vous faites des folies ce week-end avec un repas au restaurant ou cuisinez à la maison ? Votre placard a-t-il l’air trop démodé ou miteux pour le bureau ? Faites-vous l’entretien de la voiture aujourd’hui ou mettez-vous cet argent de côté pour votre prochaine visite chez le médecin (juste au cas où) ? Et ceux-là ne considèrent même pas le défi d’épargner pour la retraite, une maison, et le fonds pour les études universitaires pour enfants. Il n’y en a tout simplement pas assez pour tout le monde, et l’importance perçue de ces besoins et désirs peut changer à tout moment.

Accablés par cette charge cognitive, de nombreuses personnes se retrouvent attirées vers les extrêmes. Soit ils s’épargnent le stress et font des achats sans réfléchir, soit ils microgèrent leurs finances au point de vivre pour le grand livre. Il est bien préférable de trouver un équilibre entre les extrêmes, et une méthode pour y parvenir est la technique budgétaire japonaise de Kakeibo.

Kakeibo aide les gens à voir au-delà des éléments superflus pour révéler l’essence de leurs finances et comment les utiliser. Pour ce faire, il montre aux utilisateurs non seulement ce qu’ils font avec leur argent, mais aussi comment ils peuvent utiliser cet argent pour bien dépenser, bien épargner et, en fin de compte, bien vivre.

Avant les mathématiques, la pleine conscience

Kakeibo (prononcé « kah-keh-boh ») a été développé en 1904 par Hani Motoko, première femme journaliste japonaise et plus tard éditrice d’un magazine mensuel féminin. Motoko voulait aider les femmes de son époque, qui vivaient souvent avec un budget limité, à atteindre leurs objectifs de vie et d’épargne. À cette fin, elle a créé un système de budgétisation alliant utilité, simplicité et pleine conscience.

Même le nom choisi par Motoko trahit cette intention : Kakeibo signifie simplement « compte familial » dans son japonais natif.

Kakeibo commence par un exercice de pleine conscience. Avant même de casser le dos de votre premier grand livre, la technique vous demande de réfléchir à quatre questions d’autoréflexion. Ils sont:

1. Quel revenu gagnez-vous par mois ?
2. Combien souhaiteriez-vous économiser ?
3. Combien dépensez-vous actuellement ?
4. Où aimeriez-vous vous améliorer ?

Ces questions créent non seulement des objectifs financiers, mais soulignent également ce que la conseillère financière Paula Pant appelle « la réflexion sur les premiers principes ». En termes de budgétisation, réfléchir aux premiers principes signifie considérer les valeurs que vous souhaitez dans votre vie et la manière dont vous pourriez les cultiver. Il s’agit de prendre conscience que l’argent est un moyen de faciliter une vie satisfaisante – et non une série de tactiques et de stratégies visant à le contrôler.

Selon Pant, cela nous oblige à accepter une vérité fondamentale. Cela étant : vous pouvez vous permettre la plupart des choses si vous planifiez et épargnez, mais vous ne peut pas tout se permettre. Comme elle nous l’a dit dans une interview :

« On ne peut pas avoir une série infinie de et. Vous ne pourrez peut-être pas avoir cette chose et autre chose et autre chose et autre chose. Et cela ne s’applique pas seulement à votre argent. Cela s’applique à votre temps, votre concentration, votre énergie, votre attention – toute ressource limitée. Et la vie est la ressource ultime et limitée. Ainsi, lorsque vous vous entraînez à mieux gérer votre argent, vous vous entraînez à mieux gérer votre vie.

Conseiller financier et Kakeibo Le partisan Harumi Maruyama exprime une perspective similaire, quoique avec un peu plus de force. Comme elle l’a dit au BBC: « L’argent n’est pas illimité. Cela a des limites. C’est à vous de décider si vous le sauvegardez ou le perdez.

Les quatre catégories de Kakeibo

Après avoir accepté cette vérité et avoir clarifié vos premiers principes, il est enfin temps de passer aux mathématiques.

Au début du mois, calculez votre revenu projeté et soustrayez vos coûts fixes (comme le loyer, les services publics et autres factures). Tout ce qui reste, c’est combien d’argent vous devez dépenser ou économiser ce mois-là. Ensuite, chaque fois que vous dépensez de l’argent, notez-le dans votre grand livre et étiquetez-le dans l’une des quatre catégories suivantes :

• Essentiel (gaz, articles de toilette et épicerie).
• Non essentiels (cinémas, restaurants et journées spa).
• Culture (livres, visites de musées, éducation et charité).
• Inattendu (visites chez le médecin, réparations de voiture et cadeau d’anniversaire de cet ami que vous avez totalement oublié).

Pourquoi faire ceci? Un piège potentiel de certains systèmes de budgétisation est de créer de nombreuses catégories fines en pensant qu’elles augmenteront la précision. Il y a une catégorie pour les produits d’épicerie, une pour les restaurants, une pour les réparations, une pour l’essence, une pour les vêtements, une pour les livres, etc. Cependant, le résultat final de cette approche est une confusion inutile qui obscurcit votre état d’esprit en matière de dépenses.

En répartissant vos dépenses dans ces quatre catégories, vous simplifiez votre budget afin que vous puissiez avoir une vue d’ensemble. Si vos nouvelles chaussures sont destinées au plaisir, elles entrent dans la catégorie non essentielles. S’il s’agit d’une exigence d’emploi, ils relèvent de l’essentiel. De cette façon, vous pouvez être aussi attentif à comment tu dépenses ton argent comme quoi vous dépensez votre argent.

La plupart Kakeibo les partisans recommandent également d’utiliser un registre manuscrit pour suivre vos dépenses tout au long du mois. Ils soulignent des recherches suggérant que lorsque nous écrivons quelque chose à la main, nous retenons mieux les informations et créons un lien plus fort avec le contenu. D’autres utilisent une feuille de calcul pour sa capacité à rechercher des entrées spécifiques, à regrouper des catégories et à créer des graphiques de leurs dépenses rapidement et facilement.

Que vous optiez pour un registre manuscrit ou numérique – je ne le dirai pas si vous ne le faites pas – assurez-vous simplement que c’est une méthode que vous utiliserez. Vous souhaitez que votre grand livre contienne tous de vos dépenses mensuelles et vous souhaitez prendre l’habitude de saisir vos dépenses régulièrement (par exemple, tous les soirs ou en fin de semaine).

À la fin du mois, vous passerez en revue vos dépenses. Calculez combien vous avez dépensé dans chaque catégorie ainsi que combien vous avez économisé. Comparez ensuite les résultats aux objectifs que vous vous êtes fixés.

• Avez-vous économisé autant que vous le pensiez ?
• Certains éléments essentiels vous ont-ils échappé lors de votre évaluation initiale ?
• Certains de vos achats non essentiels vous semblent-ils inutiles avec le recul ?
• Des achats inattendus ont-ils également entraîné des prix étonnamment élevés ?

Si vous avez atteint vos objectifs d’épargne, tant mieux ! Si vous ne l’avez pas fait, ce n’est pas grave non plus. Il n’y a aucune raison d’avoir honte. Vous ne pouvez pas gagner ou perdre vos finances, et il ne s’agit pas non plus d’une compétition sociale comme un classement de style jeu vidéo. Vous devriez plutôt considérer votre grand livre comme des données et vos erreurs comme des leçons pour éclairer de meilleures décisions le mois prochain. Peut-être devrez-vous réduire certains achats non essentiels pour économiser davantage. À l’inverse, peut-être que vos objectifs d’épargne étaient trop agressifs et que vous avez besoin de quelques objets non essentiels supplémentaires pour vous détendre le week-end.

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Quoi que votre grand livre vous révèle, vous pouvez revenir aux quatre questions et y répondre à la lumière de vos nouvelles connaissances. En prime, les recherches montrent que le suivi de vos dépenses favorise la confiance et la détente, ce qui nous motive à atteindre nos objectifs.

Trouvez votre équilibre financier

Soulignant Kakeibo est une philosophie de vie japonaise appelée Nagomi. Bien qu’il n’y ait pas de traduction directe, il est centré sur les concepts d’équilibre, d’harmonie et de durabilité et sur la manière d’intégrer ces qualités dans les efforts de la vie.

Dans son livre sur la philosophie, Ken Mogi écrit que «[nagomi] il ne s’agit pas de trouver des raccourcis vers le bonheur, le succès ou la richesse ; il s’agit de comprendre et d’améliorer les aspects bons et positifs de notre vie pour équilibrer les difficultés qui frappent inévitablement chacun d’entre nous.

Kakeibo vous demande de faire de même avec vos finances. C’est pourquoi il comprend une catégorie spéciale pour la culture. La méthode reconnaît que votre vie ne doit pas être liée à vos finances. Vos finances représentent plutôt une ressource – une parmi tant d’autres – qui favorise la croissance, l’apprentissage et les activités de vie significatives.

Et pendant que j’ai écrit sur Kakeibo en tant que technique individuelle ; en fait, il a connu de nombreuses itérations différentes depuis que Motoko l’a conçu il y a un siècle. Il est également très adaptable. Peut-être trouvez-vous que vous devez ajouter une cinquième catégorie, ou que vous devez créer vos propres catégories d’épargne, ou que vous dépensez tellement en livres qu’il est préférable de les considérer séparément des autres dépenses. C’est bien tant que ces changements soutiennent vos premiers principes.

Cependant, en prenant le temps de vous débarrasser des superflus et de vous concentrer sur l’essence de vos finances, vous évitez le piège de la sur-optimisation tout en rendant votre budget gérable et motivant. Cela vous aidera à dépenser de manière à mener une vie consciente et significative ici et maintenant, tout en épargnant de manière à garantir la même chose pour votre avenir.

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