Les primes d’assurance pourraient augmenter dans ces villes américaines en raison des catastrophes climatiques, selon de nouvelles données

CNN
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Des millions de propriétaires américains pourraient voir hausse des taux d’assurance dans les années à venir, en partie à cause aggravation des catastrophes climatiquesde nouvelles données montrent.

Une analyse d’un groupe de recherche à but non lucratif Fondation Première Rue ont découvert que près de 39 millions de logements et de propriétés commerciales – environ 27 % des propriétés des Lower 48 – risquent de voir leurs primes augmenter alors que les assureurs peinent à couvrir les coût croissant de la reconstruction après les catastrophes.

C’est un autre signe alarmant pour l’avenir du marché américain de l’assurance habitation. Au cours des dernières années, de grands assureurs se sont retirés ou ont arrêté de souscrire de nouvelles polices en Californie, en Floride et en Louisiane – en partie en invoquant des risques climatiques accrus tels que des incendies de forêt plus destructeurs et des ouragans plus violents.

Mais alors que les prix de l’assurance ont déjà augmenté dans ces États, First Street a constaté qu’ils continuent de croître dans d’autres endroits que nous considérons comme moins risqués.

“Cela ne concerne pas seulement certaines régions du pays, mais cela aura également un impact sur d’autres domaines auxquels nous ne pensons pas traditionnellement”, a déclaré David Jones, ancien commissaire aux assurances de Californie et directeur de la Climate Risk Initiative au Center for Law de l’UC Berkeley. , Énergie et Environnement, qui n’a pas participé à l’analyse.

Le secteur de l’assurance commence tout juste à intégrer le coût du changement climatique dans ses primes, a déclaré Jeremy Porter, responsable des implications climatiques chez First Street et l’un des principaux auteurs du rapport.

“Nous sommes toujours à l’avant-garde du secteur de l’assurance en ce qui concerne la tarification du risque climatique sur le marché immobilier”, a déclaré Porter à CNN. « Les compagnies d’assurance vont continuer à répondre aux dommages climatiques croissants. »

Pour les propriétaires, cela signifie également moins de choix entre les compagnies, car les assureurs privés se retirent des zones à haut risque ou restreignent leur couverture.

Près de 7 millions de propriétés, soit près d’un immeuble sur 20, ont déjà connu des hausses de prix ou ont été abandonnées par les compagnies d’assurance, a constaté First Street. La majorité de ces propriétés sont situées soit en Californie, sujettes aux incendies de forêt et aux inondations, soit en Floride, en Louisiane et au Texas, sujets aux ouragans.

Mais ce problème prend de l’ampleur à l’échelle nationale. Jones a souligné les récentes inondations extrêmes qui ont inondé le Vermont cet été – déversant jusqu’à 9 pouces dans certaines parties de l’État en deux jours et submergeant la capitale de l’État, Montpellier. Le Kentucky et la Virginie occidentale ont été frappés par des inondations mortelles et coûteuses dues à des pluies torrentielles massives qui, combinées à un terrain escarpé, ont submergé les petits ruisseaux et ruisseaux.

“Il est difficile d’identifier une partie du pays qui n’est pas touchée ou qui ne le sera pas”, a déclaré Jones à CNN. “Et ça ne fera qu’empirer.”

Selon une analyse des données de First Street, chaque propriété dans plus d’une ville américaine sur dix risque de connaître des hausses de primes en raison des catastrophes climatiques. Il s’agit notamment de régions situées dans des États où les assureurs ont déjà commencé à se retirer, notamment Miami, Jacksonville et la Nouvelle-Orléans.

En dehors de la Californie, de la Floride et de la Louisiane, il existe également des villes où toutes les propriétés sont vulnérables à des ajustements de prix soudains, principalement le long de la côte Est où le risque d’ouragan est élevé et le niveau de la mer augmente, selon les données – notamment Atlantic City, New Jersey ; Virginia Beach et Norfolk, Virginie ; Wilmington, Caroline du Nord ; Charleston, Caroline du Sud ; et Savannah, Géorgie.

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Les primes risquent d’augmenter dans une moindre mesure dans les villes du pays, selon les données de First Street.

Les propriétés situées dans 4 villes sur 5 du Lower 48 sont vulnérables aux hausses de taux, notamment plus de 25 % des propriétés à New York et à Phoenix. Dans le Midwest, jusqu’à un cinquième des foyers de Chicago, Pittsburgh, Louisville et Cincinnati – sensibles aux pluies torrentielles et aux vents violents – risquent également d’ajuster leurs primes. Et sur la côte ouest, presque toute la région de Riverside, en Californie, et un cinquième de Los Angeles pourraient voir les primes augmenter.

Même si ces maisons ne sont pas encore couvertes par l’assureur public de dernier recours – auquel elles paient généralement des primes plus élevées pour une police qui couvre moins – « elles ont le même profil de risque », a déclaré Porter.

Alors que cette dynamique ne fait que commencer sur le marché de l’assurance privée, les chocs de prix se sont déjà produits pour les propriétaires du programme d’assurance contre les inondations du gouvernement fédéral. Primes de l’assurance fédérale contre les inondations – connue sous le nom de Programme national d’assurance contre les inondations – a considérablement augmenté à partir de 2021 alors que le gouvernement fédéral s’adaptait au coût des tempêtes plus fortes.

Les zones les plus sujettes aux inondations des États de la côte du Golfe devraient être particulièrement touchées par des augmentations de taux à mesure que le plan sera mis en œuvre au cours des prochaines années ; Dans la paroisse de Plaquemines, en Louisiane, les données de la FEMA montrent que ses primes d’assurance augmenteraient de 545 %, passant de 842 $ à 5 431 $ par an. Dans le comté de Collier, en Floride – qui a été frappé par l’ouragan Ian l’année dernière – l’augmentation devrait passer d’environ 1 050 dollars par an à près de 4 000 dollars.

Le calcul ne fonctionne pas pour certains propriétaires qui ont vu leurs primes monter en flèche.

« Quand vous voyez cette énorme hausse – doubler, tripler, quadrupler votre taux d’assurance – tout d’un coup, ces finances n’ont plus de sens pour les gens ordinaires », a-t-il déclaré.

Confrontés à des primes plus élevées, certains propriétaires qui n’ont pas d’hypothèque choisissent de renoncer complètement à l’assurance, les laissant sans protection en cas de catastrophe, a déclaré Amy Bach, directrice exécutive de United Policyholders, un groupe de défense des consommateurs d’assurance.

Il est difficile de savoir exactement combien de propriétaires choisissent de « se mettre à nu » sans assurance, a déclaré Bach, car elle pense que beaucoup ne sont pas disposés à déclarer eux-mêmes leur choix. Mais son travail auprès des propriétaires lui donne une fenêtre sur les décisions des gens.

“Je sais où se trouvent les endroits où les gens abandonnent leur assurance : c’est la Floride, la Louisiane, la Californie et le Colorado”, a déclaré Bach à CNN. “Et bientôt, il y aura d’autres endroits, car il s’agit d’un virus national.”

Jones et Porter ont déclaré qu’il y aurait des implications économiques plus importantes à l’avenir, lorsque les propriétaires qui ont pris une prime plus élevée essaieront de vendre leur maison et découvriront qu’ils manquent d’acheteurs.

Jones a déclaré que dans les régions de Californie sujettes aux incendies de forêt, il existe déjà des preuves que le manque d’assurance abordable a un impact sur les prix des logements.

« Il va de soi que si vous êtes acheteur d’une maison, vous allez vous poser la question : combien cela va-t-il me coûter pour assurer cet endroit et puis-je obtenir une assurance ? » » dit Jones.

Si la réponse est que l’assurance est très chère et difficile à obtenir, « alors les acheteurs disent : « Je ne vais pas payer autant pour cette maison, parce qu’elle ne vaut tout simplement pas autant ».