DNB, Nordéa | Dur contre les baisses de taux d’intérêt de la DNB et de Nordea : – Mauvais traitement

Jeudi dernier, la Norges Bank a relevé son taux d’intérêt directeur à 4,25 pour cent. Lundi matin, la DNB a réagi en étant la première banque à relever le taux d’intérêt hypothécaire. Il est courant que DNB soit le premier à sortir. Il n’y a pas autant de précipitation avec les intérêts sur les dépôts.

Ceci est confirmé dans une nouvelle enquête, dans laquelle le Conseil des consommateurs a examiné la manière dont les clients des banques ont été traités après que la Norges Bank a augmenté son taux d’intérêt en juin. La principale conclusion est que les banques sont promptes à augmenter les taux d’intérêt hypothécaires, mais qu’elles tergiversent en même temps dans l’augmentation des taux de dépôt. Cela s’applique par exemple à Nordea.

Les autres banques n’offrent pas à leurs clients le plein avantage en matière de taux d’intérêt. Cela a été vécu, entre autres, par les clients de DNB.

– Bonne boutique

Jorge Jensen, directeur du Conseil des consommateurs, comprend sans aucun doute pourquoi de nombreuses banques tergiversent avant d’augmenter les taux de dépôt.

– Il ne fait aucun doute que les dépôts sont devenus une source de revenus importante pour les banques, sinon la plus importante, dit Jensen.

Le Conseil des consommateurs a examiné 245 prêts hypothécaires et 313 produits de dépôt auprès d’un peu plus de 100 banques.

L’analyse montre que les prêts hypothécaires ont été mis en place en moyenne neuf jours après que la Norges Bank ait augmenté le taux d’intérêt. De nombreuses banques ont choisi de fixer les taux d’intérêt hypothécaires au bout de quatre jours seulement. En comparaison, c’était moyen 30 jours avant la fixation des taux de dépôt.

– Une super affaire pour les banques

Le montant manqué par les clients varie en fonction du montant de leurs dépôts. Mais pour les banques, cela représente vraiment beaucoup d’argent.

– Comme les clients des banques norvégiennes disposent de 1.600 milliards de dépôts, c’est une super affaire pour les banques, estime Jorge Jensen.

Le Conseil norvégien des consommateurs a estimé que les clients des banques norvégiennes pourraient avoir perdu jusqu’à 728 millions NOK parce que les banques ont retardé la fixation des taux de dépôt.

Lent chez Nordea

Storbanken Nordea fait partie de ceux qui ont tardé à augmenter le taux d’intérêt sur les dépôts en juin.

Storbanken a mis 33 jours pour fixer le taux de dépôt, alors qu’il ne leur a fallu que trois jours pour fixer le taux hypothécaire.

Il est important de noter que les banques ont une obligation de notification de deux mois en ce qui concerne le taux d’intérêt du prêt pour les clients existants. Mais il n’y a pas de délai pour les nouveaux clients.

Lorsqu’il s’agit de modifications des taux d’intérêt qui profitent au consommateur, il n’existe pas de délai de notification de ce type. En d’autres termes, les banques pourraient augmenter immédiatement les taux de dépôt.

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Néanmoins, Nordea a choisi de fixer le taux de dépôt sur 33 jours.

– Je pense que c’est une stratégie tout à fait consciente. Ils ont choisi de simplement retarder. C’est une opération tactique. Ils vont continuer à le faire jusqu’à ce que les clients se fâchent.déclare Jorge Jensen du Conseil des Consommateurs.

Nordea : – Ajuste souvent en même temps

Le directeur de la communication, Christian Steffensen, explique que Nordea modifie souvent en même temps les taux d’intérêt sur les prêts et les dépôts, mais pas toujours.

– Par exemple, nous avons modifié à plusieurs reprises cette année le taux d’intérêt uniquement sur les dépôts, dit-il et ajoute :

– Nous devons être compétitifs sur les prix, tant sur les prêts que sur les dépôts, et les adapter en permanence à l’évolution du marché, dit Steffensen.

Steffensen souligne que les chiffres du Conseil des consommateurs sont basés sur des prix indicatifs pour les nouveaux clients, la situation étant différente pour les clients existants, où la plupart des produits changent en même temps.

– Le délai de notification des modifications des hypothèques a été modifié à partir de juillet en raison de la nouvelle loi sur les accords financiers. Cela signifie que le délai de notification des prêts hypothécaires est passé de 6 semaines à 2 mois, ce qui coïncide avec le délai de notification des intérêts de dépôt, explique Steffensen.

– DNB n’a pas donné d’avantages aux clients

Une autre conclusion de l’analyse est que certaines banques fixent des taux de dépôt inférieurs à ce que la variation des taux d’intérêt de la Norges Bank laisserait penser. Le Conseil des consommateurs estime que les banques profitent ainsi d’une partie de l’avantage en matière de taux d’intérêt dont les clients pourraient autrement bénéficier.

C’est le cas par exemple de la DNB, qui a bénéficié d’un ajustement des taux d’intérêt de 60 pour cent. Cela signifie que les clients des dépôts n’ont reçu que 60 pour cent du gain résultant de l’augmentation des taux d’intérêt de la Norges Bank.

Bien entendu, DNB a rapidement ajusté le taux de dépôt, mais n’a pas permis au client de bénéficier pleinement de “l’avantage du taux d’intérêt”.

– C’est d’accord?

– Non je ne pense pas. Et je pense que c’est un mauvais traitement envers les clients. Compte tenu de la performance des banques, il s’agit là d’un mauvais traitement client. Les consommateurs ne profitent pas des augmentations des taux d’intérêt, affirme Jorge Jensen.

DNB : – Nous avons des prix individuels

Tout comme Nordea, DNB souligne que l’analyse du Conseil de la consommation se base sur des prix indicatifs.

– Chez DNB, nous avons des prix individuels, ce qui signifie que l’augmentation réelle peut être inférieure à ce qui apparaît dans l’aperçu, explique Terje-André Kvinlaug, conseiller en communication chez DNB.

– Nous encourageons les clients qui ne sont pas sûrs d’avoir le bon taux d’intérêt à nous contacter. L’augmentation de la marge sur les dépôts peut être considérée comme une normalisation après la période de taux d’intérêt très bas, dit-il.

Selon Kvinlaug, DNB donne la priorité à certains groupes de clients.

– Nous accordons la priorité à nos meilleurs prix pour les jeunes qui souhaitent s’établir sur le marché du logement et les clients bénéficiant de prêts hypothécaires verts, déclare Kvinlaug à DNB.

– Plus de gens devraient regarder autour de eux

L’analyse montre que certaines banques ont accordé à leurs clients un avantage supplémentaire en matière de taux d’intérêt en juillet.

Dans 51 des 245 prêts hypothécaires analysés, les clients hypothécaires sont protégés d’une partie de la hausse des taux d’intérêt. Cela signifie que les taux d’intérêt sur les prêts hypothécaires ont moins augmenté que la hausse des taux d’intérêt de la Norges Bank.

Le Conseil des consommateurs estime que ces banques se distinguent particulièrement positivement : Oppdalsbanken, Romsdal Sparebank, Sparebanken DIN et Sparebanken Møre.

Jorge Jensen estime que les clients des banques devraient devenir plus actifs. Trop de personnes restent dans des banques aux conditions médiocres.

– La passivité des clients des banques n’est pas bonne, davantage de gens devraient chercher à obtenir davantage pour leurs dépôts, dit Jensen, qui encourage les clients à utiliser des aperçus tels que Finansportalen.no.