Baisse de 30% au cours des six premiers mois de 2023 – Corriere.it

La demande de prêts hypothécaires des familles italiennes a enregistré une tendance négative au cours des neuf premiers mois de l’année, égale à -19,4%. Un chiffre qui montre pourtant quel signe de reprise, considérant qu’il s’est établi à -29,9% au premier semestre, et à -33,3% seulement au second semestre. À partir de septembre, certains signes de reprise ont commencé à apparaître (avec une baisse de deux chiffres à -9,2 %), peut-être également encouragés par la prévision selon laquelle la BCE maintiendrait ses taux stables à 450 points de base après 10 hausses consécutives en 14 mois. C’est le scénario qui ressort de la mise à jour du Crif Mortgage Compass – MutuiSupermarket.it.

Le montant moyen demandé

Dans le détail, en juin le phénomène de subrogation a enregistré une baisse de -17,3%, tandis que les nouveaux prêts hypothécaires accordés ont diminué de -24,9%. En ce qui concerne le montant moyen demandé, toutefois, dans les premiers mois de l’année la valeur reste quasiment stable (-0,3%), globalement à 144.162 euros. Toutefois, si l’on considère le seul mois de septembre, on constate une hausse de 1,2 %. Ces derniers mois – explique Simone Capecchi, directrice exécutive du Crif –, les demandes de financement des familles italiennes ont ralenti en raison de l’inflation et du contexte géopolitique. Par conséquent, une question cruciale pour les banques, d’ici les prochains mois, sera celle de la durabilité et de la qualité du crédit.

Les plages de valeurs les plus demandées

En analysant la répartition par tranche de montant, dans la même période, les demandes de prêts hypothécaires d’une valeur comprise entre 100 et 150 mille euros restent encore l’une des solutions préférées des familles italiennes, en termes de pourcentage, elles sont choisies par 29,6% du total. Ensuite, avec une demande de 25,9% des familles, le deuxième choix se situe entre 150 et 300 mille euros. Mais en première position, avec environ 40% des candidats, les montants s’élèvent à moins de 100 mille euros. Seule une petite partie, égale à 5,1%, dépasse les 300 mille euros.

Âge et motivations

Les raisons du ralentissement des décaissements peuvent être différentes : certes, d’une part il y a la reconsidération de nombreuses familles qui, avec la hausse de l’inflation et la hausse continue des taux, ont été contraintes de reporter l’achat d’une propriété ; d’un autre côté, cependant, même les banques, dans un contexte de ralentissement économique, sont devenues plus sélectives dans le choix des personnes à qui accorder des crédits. En mettant plutôt l’accent sur les différentes tranches d’âge des candidats, l’étude du Crif souligne que la plupart(60,9%) ont entre 25 et 44 ans, tandis que 33,4% composé de 45-64 ans. Enfin, huit demandes sur 10 incluent des plans de remboursement dépassant 15 ans, confirmant le fait que les familles italiennes privilégient les solutions différées dans le temps pour ne pas alourdir le budget économique.