Taux d’intérêt hypothécaires actuels au 12 décembre 2023 : baisse des taux

Même si les taux hypothécaires ont connu quelques baisses ces dernières semaines, ils restent plus élevés qu’ils ne l’étaient il y a un an. Et même si l’accession à la propriété suscite beaucoup d’intérêt, il reste difficile pour la plupart des gens d’avoir les moyens d’acheter une maison.

Un certain nombre de taux hypothécaires étroitement suivis ont chuté au cours des sept derniers jours. Les taux hypothécaires fixes sur 15 ans et 30 ans ont tous deux diminué. Le taux moyen du type d’hypothèque à taux variable le plus courant, l’hypothèque à taux variable 5/1, a également connu une tendance à la baisse.

Les taux d’intérêt et les prix de l’immobilier élevés, ainsi que les stocks limités à vendre, ont effectivement contenu la demande d’achat de logements tout au long de 2023. Cela est devenu particulièrement évident lorsque les taux hypothécaires ont dépassé 8 % en octobre, entraînant une hausse des ventes de logements neufs. baisse de 5,6% et les ventes de maisons existantes à baisse de 4,1% du mois précédent.

A propos de ces tarifs : Comme CNET, Bankrate appartient à Red Ventures. Cet outil propose les taux partenaires des prêteurs que vous pouvez utiliser pour comparer plusieurs taux hypothécaires.

Une fois que le taux moyen d’un prêt hypothécaire fixe sur 30 ans est tombé en dessous de 8 % début novembre, les demandes de prêt immobilier ont commencé à augmenter lentement, selon la Mortgage Bankers Association. Les taux d’intérêt hypothécaires, qui sont influencés par des facteurs macroéconomiques tels que l’inflation, la croissance de l’emploi et le marché obligataire, ainsi que par la confiance des investisseurs et les événements mondiaux, sont toujours quelque peu volatils. Mais les experts notent que l’évolution des conditions économiques, notamment le ralentissement de l’inflation, pourrait aider les taux hypothécaires à se stabiliser en 2024.

Les taux d’intérêt hypothécaires moyens d’aujourd’hui

Si vous êtes à la recherche d’une maison, vérifiez comment les taux hypothécaires d’aujourd’hui se comparent à ceux de la semaine dernière. Nous utilisons les données collectées par Bankrate pour suivre les changements de taux au fil du temps. Ce tableau résume les taux moyens offerts par les prêteurs à travers le pays :

Taux d’intérêt hypothécaires moyens

Tarifs au 12 décembre 2023.

Vers où se dirigent les taux hypothécaires

Au début de la pandémie, les taux hypothécaires étaient proches de leurs plus bas niveaux, autour de 3 %. Tout a changé lorsque l’inflation a commencé à monter en flèche et que la Réserve fédérale a lancé une série de hausses agressives des taux d’intérêt, qui ont indirectement fait monter les taux hypothécaires. Aujourd’hui, 20 mois après la première hausse de la Fed en mars 2022, les taux hypothécaires sont bien au-dessus de 7 %.

La banque centrale a maintenu ses taux d’intérêt stables depuis fin juillet, mais les taux hypothécaires ont continué de grimper jusqu’à assez récemment. Après la réunion de novembre de la Fed, les taux hypothécaires ont baissé pour la première fois depuis des mois en raison d’une combinaison de facteurs économiques, notamment un changement dans le rendement du Trésor à 10 ans, des données sur l’emploi plus faibles et un rapport sur l’inflation meilleur que prévu.

Toute prévision hypothécaire n’est qu’une estimation, mais les experts estiment que l’amélioration des données d’inflation et la fin du cycle de hausse des taux de la Fed pourraient signaler le début d’une lente reprise des taux des prêts immobiliers. La plupart des principales autorités chargées du logement prévoient que les taux hypothécaires moyens reviendront autour de 6 % vers la mi-2024.

“Les taux resteront stables à court terme, sauf en cas de nouvelles ou de développements inattendus”, a déclaré Matt Dunbar, vice-président principal de la région Sud-Est chez Churchill Mortgage. La Fed, qui attend de recueillir davantage de données, maintiendra probablement le cap en faisant une pause dans ses taux, à moins de mauvaises surprises dans les rapports sur l’inflation et l’emploi de décembre.

Calculez votre mensualité hypothécaire

L’obtention d’un prêt hypothécaire devrait toujours dépendre de votre situation financière et de vos objectifs à long terme. Le plus important est de faire un budget et d’essayer de rester dans la limite de ses moyens. Le calculateur hypothécaire de CNET ci-dessous peut aider les acheteurs à se préparer aux versements hypothécaires mensuels.

Qu’est-ce qu’une bonne durée de prêt ?

Lorsque vous choisissez un prêt hypothécaire, n’oubliez pas de tenir compte de la durée du prêt ou du calendrier de paiement. Les durées hypothécaires les plus courantes sont de 15 ans et 30 ans, bien qu’il existe également des prêts hypothécaires sur 10, 20 et 40 ans. Les prêts hypothécaires peuvent être des prêts hypothécaires à taux fixe ou à taux variable. Les taux d’intérêt d’un prêt hypothécaire à taux fixe sont fixés pour la durée du prêt. Les taux d’intérêt d’un prêt hypothécaire à taux variable ne sont fixés que pour une certaine période (généralement cinq, sept ou 10 ans), après quoi le taux s’ajuste chaque année en fonction du taux d’intérêt actuel du marché.

Lorsque vous choisissez entre un prêt hypothécaire à taux fixe ou à taux variable, tenez compte de la durée pendant laquelle vous prévoyez vivre dans votre maison. Si vous envisagez de vivre à long terme dans une nouvelle maison, un prêt hypothécaire à taux fixe peut être la meilleure option. Les prêts hypothécaires à taux fixe offrent plus de stabilité dans le temps que les prêts hypothécaires à taux variable, mais les prêts hypothécaires à taux variable peuvent offrir des taux d’intérêt plus bas au départ. En conséquence, une part croissante de les acheteurs de maison se tournent vers les ARM.

Prêts hypothécaires à taux fixe sur 30 ans

La moyenne des taux hypothécaires fixes sur 30 ans est de 7,32 %, soit une baisse de 21 points de base par rapport à il y a sept jours. (Un point de base équivaut à 0,01 %.) Une hypothèque fixe de 30 ans, la durée de prêt la plus courante, est une bonne option si vous cherchez à minimiser votre paiement mensuel. Un prêt hypothécaire à taux fixe sur 30 ans aura généralement un paiement mensuel inférieur à celui d’un prêt sur 15 ans, mais souvent un taux d’intérêt plus élevé.

Prêts hypothécaires à taux fixe sur 15 ans

Le taux moyen d’un prêt hypothécaire fixe sur 15 ans est de 6,74 %, ce qui représente une baisse de 6 points de base par rapport à la même période la semaine dernière. Même si vous aurez un paiement mensuel plus élevé qu’un prêt hypothécaire fixe sur 30 ans, un prêt sur 15 ans sera généralement la meilleure offre si vous pouvez vous permettre les paiements mensuels. Vous pourrez généralement obtenir un taux d’intérêt plus bas, payer moins d’intérêts à long terme et rembourser votre prêt hypothécaire plus tôt.

Prêts hypothécaires à taux variable 5/1

Un prêt hypothécaire à taux variable 5/1 a un taux moyen de 6,67 %, soit une baisse de 11 points de base par rapport à la même heure la semaine dernière. Vous obtiendrez généralement un taux d’intérêt inférieur (par rapport à une hypothèque fixe sur 30 ans) avec un ARM de 5/1 au cours des cinq premières années de l’hypothèque. Mais vous pourriez finir par payer plus après cette période, en fonction de la manière dont le taux s’ajuste au taux du marché. Pour les emprunteurs qui envisagent de vendre ou de refinancer leur maison avant les changements de taux, un ARM pourrait être une bonne option. Dans le cas contraire, les changements sur le marché pourraient augmenter considérablement votre taux d’intérêt.

Comment trouver des taux hypothécaires personnalisés

Vous pouvez obtenir un taux hypothécaire personnalisé en contactant votre courtier hypothécaire local ou en utilisant un calculateur en ligne. Pour trouver le meilleur prêt hypothécaire immobilier, tenez compte de vos objectifs et de vos finances actuelles. Assurez-vous de regarder le taux annuel effectif global, ou TAEG, qui reflète le taux d’intérêt hypothécaire plus les autres frais d’emprunt. En comparant le coût total d’un emprunt auprès de plusieurs prêteurs, vous pouvez faire une comparaison plus précise entre des pommes et des pommes.

Votre taux hypothécaire spécifique variera en fonction de facteurs tels que votre mise de fonds, votre cote de crédit, votre ratio dette/revenu et votre ratio prêt/valeur. Avoir une mise de fonds plus élevée, une bonne cote de crédit, un DTI et un LTV faibles ou toute combinaison de ces facteurs peut vous aider à obtenir un taux d’intérêt plus bas.

Le taux d’intérêt n’est pas le seul facteur qui influe sur le coût de votre maison. Assurez-vous également de prendre en compte les frais, les frais de clôture, les taxes et les points de réduction. Vous devriez magasiner et parler à plusieurs prêteurs différents parmi les banques locales et nationales, les coopératives de crédit et les prêteurs en ligne pour trouver le meilleur prêt hypothécaire pour vous.

Même si les taux hypothécaires et les prix des logements sont élevés, le marché immobilier ne sera pas inabordable pour toujours. C’est toujours le bon moment pour épargner pour une mise de fonds et améliorer votre cote de crédit afin de vous aider à obtenir un taux hypothécaire compétitif lorsque le moment est venu pour vous.