– Ça commence à devenir dur – E24

Plusieurs banques augmentent moins le taux d’intérêt hypothécaire que la Norges Bank, ou le maintiennent inchangé. – En fait, nous avons décidé tout de suite, explique le directeur d’une banque locale.

De nombreuses banques ont suivi la Norges Bank et ont augmenté leurs taux d’intérêt.

DNB, Nordea et Danske Bank ont ​​toutes augmenté leurs taux d’intérêt de 0,25 point de pourcentage, soit le même montant que la Norges Bank a augmenté son taux d’intérêt directeur le 14 décembre.

Mais certaines banques vont à contre-courant. Au moins dix banques ont annoncé qu’elles n’augmenteraient pas leurs taux d’intérêt pour l’instant. D’autres augmentent moins les taux d’intérêt que la Norges Bank.

C’est notamment pour épargner les clients et parce que les coûts d’emprunt des banques n’ont pas beaucoup augmenté, disent plusieurs banques à E24.

– Ça devient dur

– Nous avons tout de suite décidé, déclare Emil Inversini, directeur de la banque Askim & Spydeberg Sparebank.

La banque maintient tous les taux d’intérêt inchangés, tant sur les prêts que sur les dépôts des clients privés, des agriculteurs et des entreprises.

– Pour nous, c’est une situation où une partie de la clientèle pense que ça devient difficile. Les gens ont épuisé leurs réserves et se demandent ce qui se passe maintenant. Rien n’indique que nous assistons à une augmentation des défauts de paiement, mais nous constatons que les gens sont de plus en plus incertains, dit-il.

Il ne croit pas que la banque sabote les hausses de taux d’intérêt de la Norges Bank. Si toutes les banques avaient renoncé à augmenter leurs taux d’intérêt, cela aurait pu faire pression sur la Norges Bank pour qu’elle augmente encore davantage ses taux d’intérêt.

– Nous sommes convaincus que nous ne contribuons pas à créer une boule de neige qui commence à rouler. En tant que banque, nous ne bénéficions pas d’une nouvelle augmentation des taux d’intérêt par la Norges Bank, déclare Inversini.

Sa banque compte environ 20 000 clients, mais seule une petite partie d’entre eux ont des prêts hypothécaires.

– Gains extrêmes

Il est possible d’augmenter le taux d’intérêt seulement de moitié environ par rapport à la Norges Bank. C’est ce que pense le directeur général de la banque Jon Håvard Solum chez Grong Sparebank, qui compte environ 25 000 clients.

– C’est un gain extrême dans l’industrie. Nous pensons qu’il est logique de le baser sur les revenus obtenus. Il y a un petit frein de la part de Norges Bank. Nous ne voulons pas avoir un ralentissement local plus important que nécessaire, déclare Solum à E24.

– En tout cas, ce n’est pas la décision sur les taux d’intérêt de la Grong Sparebank qui renverse la charge, ajoute-t-il.

La banque connaît un net ralentissement localement, notamment dans le BTP.

– Là, c’est complètement arrêté, dit Solum.

– Est-ce que vous sabotez la Norges Bank en faisant ça ?

– Non. Nous le faisons uniquement sur le taux d’intérêt hypothécaire. Nous avons la possibilité de le faire en fonction des bénéfices et des exigences en capital.

Solum souligne que la banque profite du fait que le gouvernement a désormais changé les règles sur les exigences de fonds propres.

– Prise en compte de la pression sur les clients

Sparebank1 SR-Bank a augmenté le taux d’intérêt jusqu’à 0,15 point de pourcentage après la dernière augmentation de la Norges Bank. SR-Bank compte environ 75 000 clients hypothécaires, notamment dans la région de Rogaland, ainsi que dans l’ouest de la Norvège, à Oslo et à Agder.

– Si toutes les banques avaient maintenu le taux d’intérêt stable, comme l’ont fait certaines banques, il aurait alors été nécessaire de procéder à une nouvelle augmentation des taux d’intérêt, explique Roger Lund Antonesen, directeur exécutif du marché personnel de la SR-Bank, à E24.

Mais les clients ont désormais participé à 14 augmentations des taux d’intérêt, souligne-t-il. Coûts d’empruntCoûts d’empruntles banques prêtent de l’argent sur le marché, et le taux d’intérêt du marché monétaire est alors important. Cependant, celui-ci n’a pas augmenté autant que le taux d’intérêt directeur après la hausse de la Norges Bank le 14 décembre. En effet, la banque n’a pas augmenté autant que d’habitude après la dernière hausse des taux d’intérêt et a donc trouvé la possibilité d’augmenter moins.

– L’augmentation de 0,15 point de pourcentage répond à la fois au besoin de la banque centrale de drainer du pouvoir d’achat et à tenir compte de la pression sur la clientèle. Il en va également de notre propre compétitivité, explique Antonesen.

– Est-ce que vous sabotez la Norges Bank en faisant ça ?

– Non, nous avons été très fidèles à la Norges Bank car il y avait un besoin de capter du pouvoir d’achat. Nous augmentons également le prix de l’emprunt, mais seulement légèrement moins que ce que font les autres banques, dit-il.

La Norges Bank souligne le renforcement de la couronne

E24 a demandé à la Norges Bank si le fait que certaines banques s’opposent à la dernière augmentation constitue un problème.

– Il appartient aux banques elles-mêmes de déterminer les conditions de dépôt et de prêt, explique le directeur de la politique monétaire Ole Christian Bech-Moen de la Norges Bank.

– La hausse des taux d’intérêt a-t-elle eu l’effet escompté, même si certaines banques ne les relèvent pas en conséquence ?

– Le taux d’intérêt agit à travers plusieurs canaux, à la fois via la consommation des ménages et les investissements des entreprises, mais aussi via le taux de change de la couronne. Nous constatons souvent qu’une augmentation du taux directeur entraîne un taux de change plus fort, dit-il.

La couronne est encore historiquement faible, mais elle s’est considérablement renforcée après la hausse de décembre. Jeudi, un euro valait 11,30 NOK, soit environ 50 øre de moins qu’avant l’augmentation.

– Un renforcement du taux de change atténue la hausse des prix de ce que nous importons de l’étranger et donc aussi la hausse globale des prix chez nous. Cela signifie que la politique monétaire peut avoir un impact sur l’inflation même si les banques ne modifient pas complètement leurs taux d’intérêt en fonction de l’évolution du taux d’intérêt directeur, explique Bech-Moen.

Les propriétaires craignent « les conditions quotidiennes des matières premières »

Morten Andreas Meyer, PDG de l’organisation de consommateurs Huseierne, se réjouit de la retenue de certaines banques.

– Cela devrait être un signal clair adressé aux plus grandes banques, qui sont toujours des adeptes précoces et qui augmentent toujours autant que le taux d’intérêt directeur de la Norges Bank, dit-il.

Il demande aux clients hypothécaires de marchander avec leur propre banque et de changer de banque si cela est manifestement rentable.

– Il est plus facile de changer qu’on ne le pense, et davantage de personnes devraient le faire.

– Que pensez-vous de la concurrence pour les crédits immobiliers, a-t-elle augmenté ?

– À court terme, vous constaterez peut-être une situation concurrentielle légèrement meilleure. Mais nous craignons fondamentalement que la concurrence soit trop mauvaise, dit Meyer.

– Nous craignons que nous soyons également sur la bonne voie dans le secteur bancaire. DNB reprend Sbanken, plusieurs grandes caisses d’épargne fusionnent et Nordea reprend les opérations de Danske Bank. Nous craignons une concentration accrue dans le secteur financier et que cela affaiblisse la concurrence, dit-il.

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