2024-01-27 19:52:33
La franchise d’assurance automobile est l’un des éléments les plus importants de la couverture d’assurance automobile. Comprenez-vous les quatre différents types de franchises ? Si vous achetez une voiture ou changez de compagnie d’assurance, prenez le temps de réfléchir aux franchises qui vous conviennent le mieux.
Comment fonctionnent les franchises d’assurance automobile ?
Une franchise d’assurance automobile est le montant d’argent que le preneur d’assurance paie de sa poche pour une perte assurée. Il est déduit du montant total de la réclamation. Par exemple, disons que la franchise d’assurance automobile est de 500 $. Si la voiture est endommagée et que l’assureur détermine que la réclamation vaut 5 000 $, la compagnie d’assurance paiera 4 500 $ pour la réclamation.
Semble familier? Les franchises d’assurance automobile sont très similaires aux franchises d’assurance maladie ou d’assurance habitation.
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Pour chaque sinistre que vous faites, vous paierez une franchise d’assurance automobile. Cependant, les franchises ne s’appliquent généralement aux dommages causés à votre voiture que si vous en êtes responsable. Les franchises ne s’appliquent pas aux réclamations en responsabilité si vous êtes reconnu coupable d’avoir endommagé la propriété d’autrui ou de blesser une autre personne. Ainsi, si une personne est blessée dans un accident de voiture là où vous conduisiez et qu’elle dépose une réclamation contre vous, vous ne paierez pas de franchise.
Quels sont les différents types de franchises ?
Les franchises sont généralement payées sur les réclamations qui relèvent de quatre types de couverture de la police d’assurance automobile.
1. Collision
Si vous endommagez votre véhicule lors d’un accident dont vous êtes responsable, ces dommages sont couverts par votre assurance collision. Cependant, vous devrez payer une franchise sur le sinistre.
2. Complet
Si votre véhicule est endommagé par un événement indépendant de votre volonté, votre assurance tous risques pourrait prendre en charge les réparations. Les exemples incluent frapper un cerf, reculer contre un lampadaire ou subir des dégâts causés par une tempête. Ce type d’assurance couvre également le vol, le vandalisme et l’incendie. Ces sinistres donneront lieu à une franchise.
3. Automobilistes non assurés ou sous-assurés
Si une personne sans assurance ou sans couverture d’assurance suffisante est reconnue responsable d’un accident de voiture vous impliquant, vous devrez peut-être déposer une réclamation en vertu de votre police d’assurance. Dans ce cas, une franchise pourrait s’appliquer dans le cadre de votre couverture pour les automobilistes sous-assurés ou non assurés, selon l’endroit où vous habitez.
4. Couverture de protection contre les dommages corporels (PIP)
Dans la plupart des États, le conducteur qui a causé un accident de voiture est considéré comme « fautif » et son assurance est tenue de payer les frais médicaux. Mais douze États* fonctionnent selon des lois « sans faute », ce qui signifie que vous êtes tenu de déposer des réclamations pour dommages corporels auprès de votre propre compagnie d’assurance via la protection contre les blessures corporelles (PIP). Ce type d’assurance couvre vos frais médicaux résultant d’un accident, même si vous n’êtes pas en faute. Certains États sans faute vous permettront de vous retirer de la couverture PIP.
La couverture PIP sera également accompagnée d’une franchise.
*Les 12 États sans faute comprennent la Floride, Hawaï, le Kansas, le Kentucky, le Massachusetts, le Michigan, le Minnesota, le New Jersey, New York, le Dakota du Nord, la Pennsylvanie et l’Utah.
Qu’est-ce qu’une bonne franchise d’assurance automobile ?
Les franchises d’assurance automobile varient de 100 $ à 2 000 $, avec de nombreuses options intermédiaires. La franchise moyenne d’une assurance automobile est de 500 $. La détermination d’une bonne franchise d’assurance automobile dépend de votre situation financière individuelle et de vos antécédents de conduite.
Comment choisir une franchise d’assurance automobile ?
Lorsque vous choisissez une franchise d’assurance automobile, examinez attentivement le montant que vous pourriez vous permettre de payer pour vos primes ainsi que la franchise si vous déposez une réclamation. De manière générale, plus vos primes sont élevées, plus votre franchise est faible et vice versa. Par conséquent, examinez vos finances et décidez combien vous pouvez vous permettre de payer et quand.
Par exemple, si vous disposez de l’argent nécessaire, vous pourriez payer des primes plus élevées et choisir une franchise moins élevée. Cela signifie que si vous déposez une réclamation, vous paierez moins de votre poche pour les réparations.
D’un autre côté, si vous manquez d’argent, vous pouvez opter pour des primes inférieures à payer d’avance et choisir une franchise plus élevée sur la police. Si vous optez pour cette voie, il est important d’être prêt à payer plus de votre poche si vous déposez une réclamation.
D’autres facteurs pouvant affecter le coût global de votre assurance automobile incluent le fait que vous ayez ou non une bonne cote de crédit, votre âge, votre lieu de résidence et vos antécédents de conduite.
Conclusion
Les franchises d’assurance automobile représentent les frais payés par le preneur d’assurance lors du dépôt d’une réclamation contre sa police. Les franchises varient selon la police, mais peuvent varier entre 100 $ et 2 000 $. Généralement, plus les primes d’assurance sont élevées, plus la franchise sera faible, et vice versa. Les assurés doivent tenir compte du montant qu’ils peuvent se permettre de payer de leur poche lorsqu’ils choisissent une franchise d’assurance automobile.
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