Les connaissances en finance numérique sont particulièrement sous-estimées
La littératie financière numérique est la combinaison de connaissances, de compétences, d’attitudes et de comportements nécessaires pour comprendre et utiliser en toute sécurité les services et technologies financiers numériques afin de promouvoir le bien-être financier.[1]
La Latvijas Banka a publié l’année dernière les résultats réalisés fin 2022 Enquêtes sur la littératie financière auprès des citoyens lettons sur la base des résultats, l’indice de littératie financière numérique de la population lettone a été calculé, qui ne représente que 46 % du résultat maximum possible. Les connaissances financières numériques des citoyens sont particulièrement sous-estimées.
On peut affirmer sans se tromper qu’actuellement les résidents lettons ne sont qu’à mi-chemin vers les services financiers numériques favorisant le bien-être.
Nous constatons plutôt que les technologies financières, les solutions numériques et leur développement génèrent de la confusion, voire de la confusion. Dans l’enquête sur la littératie financière menée auprès des citoyens lettons, les connaissances en matière de finance numérique sont vérifiées au moyen de 3 questions. 39% des personnes interrogées n’ont répondu correctement à aucune des 3 questions, tandis que 35% n’ont répondu correctement qu’à une seule question. Par exemple, 36 % des personnes interrogées estiment qu’un contrat numérique peut être considéré comme valide s’il est disponible sous forme imprimée, le même nombre admettant ne pas connaître la réponse. De nos jours, les contrats signés numériquement ont la même force que les documents imprimés, tout comme les transactions financières approuvées par « Smart-ID ».
La clé n’est pas sûre, mais on ne change pas la serrure
Les résidents lettons se caractérisent également par un manque de prudence en matière de sécurité numérique et de mots de passe. Dans l’enquête ci-dessus, seule une personne sur dix admet changer régulièrement ses mots de passe sur les sites Web qu’elle utilise pour faire des achats en ligne et gérer ses finances. La bonne nouvelle est que la majorité (55 %) des personnes interrogées estiment qu’il est important de prêter attention à la sécurité du site Web avant d’effectuer des transactions en ligne. La mauvaise nouvelle est que 44 % des personnes interrogées ne sont pas d’accord avec cette affirmation ou admettent ne pas connaître la réponse. Il y a beaucoup plus de personnes indifférentes ou ignorantes des questions de sécurité que ce que nous souhaiterions voir dans un environnement où les fraudeurs numériques opèrent avec une intensité sans précédent.
Faible compétence mais grand confort
Les compétences numériques des citoyens lettons sont généralement faibles, ce qui fait également référence à leur capacité à utiliser les services financiers par voie numérique. Seuls 51 % des citoyens lettons possèdent au moins des compétences numériques de base. L’indicateur n’atteint pas le niveau moyen de l’Union européenne et les progrès sont lents.[2]
Dans le même temps, les gens effectuent des paiements en ligne et admettent se sentir à l’aise avec les produits financiers numériques : plus de 70 % des personnes interrogées admettent avoir payé leurs factures en ligne ou consulter leurs paiements via Internet Banking. D’autre part, les données de l’enquête « Eurobaromètre », publiées en juillet dernier, montrent que 89 % des résidents lettons se sentent à l’aise avec les produits numériques.
Faibles connaissances, négligence en matière de sécurité, mais confort et confiance lors des paiements numériques – telles pourraient être les descriptions des habitants de la Lettonie.
Dans ce contexte, il est important d’évaluer ce que signifient à la fois une faible culture financière numérique et une confiance élevée pour les citoyens eux-mêmes ?
Le prix élevé – au moins un million par mois
Premièrement, les citoyens sont des cibles faciles pour les fraudeurs financiers qui escroquent de l’argent dans l’environnement numérique. En Lettonie, en moyenne, 1 million d’euros sont fraudés chaque mois, lorsque les résidents approuvent eux-mêmes les paiements. En 2023, ce sont au total 12,7 millions d’euros qui ont été fraudés. Il s’agit d’une somme d’argent énorme qui n’est pas utilisée pour répondre aux besoins et aux rêves de la population et qui ne finit pas non plus dans l’économie lettone.
Les compétences numériques insuffisantes des citoyens ne leur permettent pas d’utiliser pleinement les services numériques pour accroître leur bien-être. Les citoyens ne peuvent pas utiliser les services financiers et les technologies financières ne peuvent se développer sans clients. Sans les connaissances financières des citoyens, notamment numériques, le secteur financier ne peut pas se développer pleinement.
Que faire ensuite?
Les prestataires de services financiers jouent un rôle important dans l’amélioration de la littératie financière numérique, car ils peuvent créer des services compréhensibles pour les citoyens, inclusifs et accessibles même à ceux qui ont des compétences numériques moindres. De même, les citoyens peuvent également être éduqués grâce à ces services, visant non seulement les intérêts commerciaux, mais également à éduquer les clients responsables. Un soutien consultatif aux clients des services financiers est également essentiel, car ce sont ces prestataires de services qui seront en contact avec les citoyens au moment et à l’endroit où ils ont besoin de ce soutien.
La disponibilité d’une formation pratique et d’un apprentissage tout au long de la vie dans toute la Lettonie est essentielle. La Banque de Lettonie, en coopération avec le ministère de l’Éducation et des Sciences, a développé le programme éducatif « Devenez des connaissances financières ! » afin que les citoyens de toute la Lettonie puissent apprendre à utiliser les services financiers quotidiens. L’un des modules du programme, qui sera accessible aux citoyens au printemps 2024, portera sur l’utilisation sécuritaire des services financiers. Le financement et les programmes d’éducation pratique et de qualité sont essentiels pour améliorer la culture numérique, mais il est essentiel que les programmes de développement des compétences numériques incluent l’utilisation des services financiers.
La culture numérique et la culture financière doivent aller de pair pour doter les citoyens des compétences essentielles qui leur permettront de bâtir leur propre prospérité.
Une autre opportunité d’améliorer vos connaissances financières numériques se trouve sur le site Web d’éducation financière et économique « Money School » de la Banque de Lettonie : https://www.naudasskola.lv/par-nadu/drosiba/digitala-drosiba. Depuis octobre, “Naudasskola.lv” propose une large gamme de contenus d’éducation financière destinés aux adultes en voie de gérer efficacement leurs finances.
Dans le même temps, il est important de rappeler que le soutien par les pairs des proches est essentiel pour les impliquer dans la vie numérique, acquérir de nouvelles compétences et ne pas les exclure de services dont l’importance est susceptible de continuer à croître. Dans l’environnement numérique, nous devons encore apprendre les règles du jeu, notamment en prenant grand soin de protéger nos données et notre argent.
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2024-01-30 19:03:51
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