Les conducteurs californiens peuvent désormais souscrire à nouveau une police d’assurance automobile directement auprès d’Allstate, après que la société ait interrompu la vente de nouvelles assurances via son site Web ou son service téléphonique aux clients de l’État l’année dernière.
Mais revenir aux affaires comme d’habitude a un coût. Le retour complet d’Allstate sur le marché californien de l’assurance automobile n’intervient qu’après que les régulateurs ont autorisé l’entreprise à augmenter ses tarifs de 30 % en moyenne sur l’ensemble de son portefeuille d’activités dans l’État.
“Nos paiements destinés à aider nos clients à se remettre d’accidents et de catastrophes ont considérablement augmenté au cours des dernières années”, a déclaré un porte-parole d’Allstate dans un communiqué, soulignant que la société avait continué à vendre des polices d’assurance par l’intermédiaire d’agents en Californie au cours de l’année dernière. « Nous devons ajuster les tarifs pour refléter le coût de la fourniture de la protection dont dépendent nos clients. »
L’augmentation pour les nouveaux assurés individuels et ceux de longue date se fera au cas par cas, selon un porte-parole du Département des Assurances de Californie, qui doit approuver toutes les augmentations des tarifs d’assurance dans l’État.
Dans le segment inférieur, certains clients pourraient voir les prix augmenter de 10 à 15 %. Dans le haut de gamme, les taux pourraient augmenter jusqu’à 55 %. La grande majorité des assurés verront le prix de leurs plans bondir entre 25 % et 45 %, a déclaré le porte-parole.
Il ne s’agit là que du nouveau chapitre de la saga des assurances en cours en Californie. Alors que les assureurs habitation se sont retirés des zones d’incendies de forêt et, dans de nombreux cas, ont complètement cessé de souscrire de nouvelles polices d’assurance habitation dans l’État ces dernières années, les assureurs automobiles ont emprunté un chemin tout aussi semé d’embûches.
En avril 2020, alors que les ordonnances de maintien à domicile pour la pandémie de COVID-19 dégageaient les routes de Californie, le commissaire aux assurances Ricardo Lara a ordonné aux assureurs automobiles de rembourser les clients pour leurs primes payées en mars, avril et, dans certains cas, en mai de la même année. Les entreprises ont fini par rembourser 2,6 milliards de dollars de primes payées en trop aux clients, selon le ministère à la fin de l’année dernière.
Dans le même temps, son ministère a cessé d’approuver les augmentations de taux que les compagnies d’assurance automobile demandent généralement pour tenir compte de l’évolution de leurs coûts d’exploitation. Pendant deux années au cours desquelles l’inflation a grimpé en flèche, en particulier sur les marchés des voitures d’occasion et de la réparation automobile, le ministère des Assurances n’a approuvé aucune nouvelle augmentation des tarifs pour les assureurs automobiles et n’a repris qu’en 2022.
En conséquence, de nombreux assureurs ont subi des pertes sur leurs polices d’assurance automobile en 2022. La plus grande filiale de State Farm sur le marché automobile a payé 92 % de toutes les primes qu’elle a perçues pour couvrir les sinistres, ce qui équivaut à une perte nette lorsque les salaires des agents, le marketing et d’autres frais généraux sont pris en compte. Allstate ne s’en sort pas beaucoup mieux, payant 90 % de ses primes uniquement pour couvrir les réclamations – et plusieurs divisions majeures de Geico ont carrément perdu de l’argent en raison des réclamations.
Dans l’ensemble, 2022 a été la pire année jamais enregistrée pour les assureurs automobiles californiens, selon les données du ministère des Assurances, qui remontent à 1991.
Aujourd’hui, les entreprises compensent ces pertes en augmentant les taux. State Farm augmente ses tarifs de 21 % en moyenne à partir de ce mois-ci, et Geico les augmente de 12,8 %.
Les clients d’Allstate en Californie ne sont cependant pas les seuls à être confrontés à des coûts plus élevés : la société augmente ses tarifs de 14,6 % à New York et de 20 % dans le New Jersey. Le la société a dit que ces trois augmentations de taux devraient rapporter 1 milliard de dollars supplémentaires en primes au cours de l’année. Malgré un chiffre d’affaires de 57 milliards de dollars en 2023 à travers le pays, Allstate a perdu 188 millions de dollars au cours du dernier exercice.
2024-02-16 14:00:32
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