2024-02-25 19:11:37
Si vous avez une dette étudiante, déménager dans un autre pays peut présenter certains défis. Cependant, vous pouvez prendre quelques mesures simples pour vous assurer de continuer à rembourser vos prêts étudiants à temps et peut-être même de minimiser vos remboursements de prêt étudiant. Voici ce que vous devez savoir.
Maintenir une présence bancaire aux États-Unis
Certains organismes fédéraux de prêts étudiants stipulent que les paiements doivent être effectués à partir d’un compte bancaire américain ou avec des fonds basés aux États-Unis. Par conséquent, vous souhaiterez conserver votre compte bancaire aux États-Unis lorsque vous déménagerez, même si vous ne prévoyez pas de retourner aux États-Unis de si tôt.
Vous devrez également maintenir le compte approvisionné avec suffisamment de liquidités pour couvrir les remboursements de votre prêt étudiant et toute autre transaction nécessaire. Vous pouvez le faire en mettant en place des virements électroniques réguliers ou en utilisant un service de transfert d’argent en ligne.
Gardez toutefois à l’esprit que les banques et les coopératives de crédit facturent souvent des frais pour envoyer et recevoir des virements électroniques internationaux, ce qui pourrait augmenter vos coûts. Les services de transfert d’argent peuvent également facturer des frais, mais ils peuvent néanmoins être moins chers.
Selon l’endroit où vous vivez, vous pouvez également détenir un compte auprès d’une banque américaine présente à l’international, comme Chase ou Citi.
Configurer le paiement automatique
Le moyen le plus simple de rester informé des paiements est de configurer des paiements automatiques depuis votre compte bancaire américain. De cette façon, vous n’avez pas à penser à payer manuellement chaque mois ni à vous soucier des retards dans l’obtention d’une facture papier.
De plus, de nombreux gestionnaires de prêts étudiants et prêteurs privés offrent une réduction sur votre taux d’intérêt si vous bénéficiez du paiement automatique. Vous pouvez configurer le paiement automatique via votre compte en ligne, mais assurez-vous de conserver un tampon dans votre compte courant pour éviter les retours de paiements en raison de fonds insuffisants.
Assurez-vous que votre gestionnaire de prêts étudiants a mis à jour ses coordonnées
Votre gestionnaire de prêts étudiants devra peut-être vous contacter de temps en temps pour vous fournir des mises à jour sur votre compte. Mettez à jour vos coordonnées, y compris votre adresse et votre numéro de téléphone, dans votre compte en ligne, afin de ne pas manquer des communications importantes qui pourraient affecter vos paiements.
Vous pouvez également demander à recevoir toutes vos communications en ligne, mais dans ce cas, assurez-vous de maintenir votre adresse e-mail actuelle à jour afin de pouvoir recevoir des notifications lorsque des communications sont disponibles pour vous.
Mettez à jour votre plan de remboursement
Les emprunteurs fédéraux de prêts étudiants peuvent profiter de plusieurs options d’allégement de paiement, y compris des plans de remboursement en fonction du revenu (IDR).
Si vous envisagez de vivre à l’étranger pendant une longue période, l’exclusion des revenus gagnés à l’étranger pourrait vous aider à tirer le meilleur parti d’un plan IDR. Avec l’exclusion des revenus gagnés à l’étranger, l’IRS vous permet d’exclure les revenus étrangers de votre revenu brut lors du dépôt d’une déclaration de revenus américaine. Pour 2024, le montant maximum que vous pouvez exclure est de 126 500 $, bien que ce chiffre s’ajuste chaque année en fonction de l’inflation.
Lorsque vous postulez à un plan IDR, votre gestionnaire de prêts étudiants utilisera votre revenu brut ajusté de votre déclaration de revenus, qui n’inclura pas vos revenus étrangers exclus. En fonction de tout autre revenu qu’il vous reste, votre paiement mensuel pourrait être aussi bas que 0 $ et vous pourriez avoir droit à l’annulation de votre dette plus tard.
Gardez simplement à l’esprit que les intérêts continueront de s’accumuler, même si votre paiement ne suffit pas à les couvrir. Certains plans IDR ajouteront vos intérêts impayés à votre solde, ce qui pourrait causer des problèmes si vous retournez aux États-Unis et ne pouvez plus compter sur l’exclusion des revenus gagnés à l’étranger. Pour éviter un solde gonflé, envisagez de souscrire au plan SAVE, qui ne capitalise pas les intérêts impayés.
Résistez à la tentation d’arrêter d’effectuer des paiements
Certains emprunteurs étudiants ont déménagé à l’étranger pour échapper à leurs prêts étudiants, mais il est important de se rappeler que votre dette ne disparaîtra pas.
Le gouvernement fédéral offre plus de clémence que les prêteurs privés en matière de paiements manqués et de défauts de paiement. En règle générale, votre gestionnaire de prêt ne signalera pas un retard de paiement aux agences d’évaluation du crédit avant qu’il ne soit en souffrance depuis 90 jours, et vous ne serez pas considéré comme en défaut de paiement avant d’avoir passé environ neuf mois sans effectuer de paiement.
Si vos prêts sont en souffrance, le gouvernement peut saisir votre salaire et votre compte bancaire, retenir les remboursements d’impôts et les prestations gouvernementales et prendre d’autres mesures pour recouvrer ce que vous devez.
De plus, si vous envisagez de retourner aux États-Unis, les paiements manquants et les défauts de paiement pourraient avoir des conséquences néfastes sur votre crédit, rendant difficile l’obtention d’un crédit abordable lorsque vous en avez besoin.
L’essentiel
Que vous envisagiez de partir à l’étranger ou que vous ayez déjà le statut d’expatrié, il est important de continuer à gérer vos prêts étudiants de manière responsable, même si vous ne prévoyez pas de retourner aux États-Unis à l’avenir.
Pendant que vous y êtes, c’est également une bonne idée de surveiller régulièrement votre crédit pour garder un œil sur la fraude et d’autres problèmes potentiels qui pourraient affecter négativement votre pointage de crédit. Avec le service gratuit de surveillance du crédit d’Experian, vous aurez accès à votre score FICO®☉ et rapport de crédit Experian, ainsi que des alertes en temps réel lorsque des modifications sont apportées à votre rapport.
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