2024-03-12 03:09:33
La vue Yahoo : Navy Federal est un excellent prêteur hypothécaire à considérer, surtout si vous recherchez une protection des taux d’intérêt sur un prêt hypothécaire garanti par VA et que vous êtes un militaire actif ou ancien.
Navy Federal Credit Union est un fournisseur impressionnant de prêts hypothécaires garantis par VA. Chargé de ressources pour l’acheteur d’une première maison (ce que sont sans aucun doute beaucoup de ses clients) et fournissant des outils, des calculatrices et des produits de prêt de premier ordre, NFCU est difficile à battre lorsqu’il s’agit de servir les emprunteurs liés à l’armée.
Tout aussi important, Navy Federal brille vraiment en matière de service client.
Avantages clés
L’offre No-Refi Rate Drop vous permet d’obtenir un taux d’intérêt inférieur six mois ou plus après la clôture – moyennant des frais de 250 $, mais sans frais de clôture supplémentaires ni modification des conditions de votre prêt.
Une garantie de taux stipule que Navy Federal s’alignera sur un meilleur taux hypothécaire proposé par un prêteur concurrent sur le même prêt ou vous paiera 1 000 $ après avoir conclu avec l’autre prêteur.
Le Special Freedom Lock permet une réduction du taux d’intérêt jusqu’à 0,50 % si les taux baissent avant la clôture de votre prêt, ce qui n’est qu’une caractéristique qui fait de Navy Federal l’un des meilleurs prêteurs hypothécaires pour les primo-accédants.
Les prêts Military Choice offrent des avantages similaires aux hypothèques VA aux militaires actuels et anciens sans autres droits.
Achetez votre maison par l’intermédiaire d’un agent immobilier partenaire de la Navy Federal et recevez une remise en argent de 400 $ à 9 000 $.
Dois savoir
Les prêts immobiliers de la Navy Federal Credit Union sont réservés aux membres. L’éligibilité inclut le service actif ou les anciens membres des forces armées, du ministère de la Défense ou de la Garde nationale, ainsi que les membres de la famille ou du ménage ou le personnel du ministère de la Défense.
Se classe parmi les premiers prêteurs pris en compte dans la dernière étude de satisfaction de JD Power Mortgage Origination, qui mesure la satisfaction des clients à l’égard des prêteurs hypothécaires.
Types de prêts offerts
Navy Federal pour les premiers acheteurs de maison
Un prêt VA est l’un des meilleurs prêts hypothécaires pour les acheteurs d’une première maison éligibles. Comme aucun acompte n’est généralement requis, il s’agit d’un avantage précieux offert aux militaires. Navy Federal guide les débutants tout au long du parcours d’achat d’une maison avec des guides utiles, des conseils, des articles d’information et des listes de contrôle.
Il existe également une ressource en ligne qui explique en quoi les prêts VA diffèrent des prêts conventionnels et les conditions d’éligibilité – elle démystifie même certains mythes sur les prêts VA en cours de route avec quelques « cartes à retourner » graphiques. (Comme le pointage de crédit nécessaire pour être éligible à un prêt VA : “Le VA ne fixe pas de pointage de crédit minimum pour l’admissibilité au prêt VA.”)
Les listes, les infographies, les flashcards, les guides et tout simplement les vieux articles offrent un moyen rafraîchissant de se tenir au courant de tout ce qui concerne le prêt immobilier.
Plongez plus profondément : Ce que vous devez savoir sur les programmes d’accession à la propriété
Navy Federal pour les prêts sur valeur domiciliaire
Que vous cherchiez à rénover, que vous ayez un projet de rénovation domiciliaire en tête ou que vous souhaitiez simplement accéder à une partie de l’appréciation que vous avez acquise sur la valeur de votre maison, Navy Federal propose deux options :
Un prêt sur valeur domiciliaire, qui vous prête une somme forfaitaire à un taux d’intérêt fixe.
Une marge de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC), qui vous permet d’emprunter uniquement ce dont vous avez besoin jusqu’à concurrence de votre limite de crédit. Un HELOC a généralement un taux d’intérêt variable.
Apprendre encore plus: HELOC vs prêt sur valeur domiciliaire
Le jour de la visite de notre site Web, Navy Federal faisait la promotion de l’absence de frais de clôture et de frais de dossier ou de montage sur les prêts sur valeur domiciliaire. Et les montants des crédits HEL et HELOC étaient disponibles jusqu’à un montant très intéressant de 500 000 $. Bien sûr, vous aurez besoin de la valeur nette de votre maison pour obtenir ce montant maximum de prêt, mais Navy Federal vous permet d’accéder à 100 % de votre valeur nette dans un HEL et à 95 % avec un HELOC.
Taux hypothécaires fédéraux de la Marine
Les taux hypothécaires sont faciles à trouver sur le site Web de Navy Federal. Les taux VA et conventionnels sont indiqués sur la page d’accueil du prêt hypothécaire. Cliquez sur le bouton “Afficher tout” pour voir les taux d’échantillonnage des autres.
Dans les petits caractères, Navy Federal indique que les taux publiés sont « aussi bas » qu’un certain taux d’intérêt et comportent des frais de montage hypothécaire intégrés de 1 %. Ensuite, il y a ceci : « Beaucoup de ces programmes proposent des points de réduction, ce qui peut avoir un impact sur votre tarif. » C’est un peu trop vague pour nous, et nous n’avons pas pu trouver de détails dans les clauses de non-responsabilité sur le nombre de points de réduction inclus.
Ce que tout cela signifie : considérez le qualificatif « aussi bas que » comme signifiant « vous allez probablement payer un taux plus élevé que celui-ci ».
Demander un prêt hypothécaire auprès de Navy Federal
Comme pour toute coopérative de crédit, vous devez être membre pour demander un prêt hypothécaire auprès de Navy Federal. Pour être admissible, vous ou un membre de votre famille ou de votre foyer devez être un militaire, un vétéran de n’importe quelle branche des forces armées ou un employé du ministère de la Défense. Vous pouvez demander votre adhésion en ligne ou en appelant ou en vous rendant dans une succursale de la NFCU.
Une fois inscrit, cliquez sur le lien « Préapprobation hypothécaire » et découvrez le processus de prêt de la Marine fédérale. NFCU propose deux niveaux de pré-approbation hypothécaire : une lettre et une lettre de pré-approbation « vérifiée ».
Quelle est la différence?
La lettre de pré-approbation est une estimation non contraignante du montant que vous êtes susceptible de pouvoir emprunter. C’est une réponse rapide à la question : « Quel montant de maison puis-je me permettre ? »
La lettre de préapprobation vérifiée est la véritable affaire d’achat d’une maison. Vous soumettrez les documents nécessaires et procéderez à un examen complet de la souscription du prêt. Si approuvé, vous êtes solide. Vous pouvez faire une offre sur une maison en toute confiance et bloquer votre taux d’intérêt jusqu’à 60 jours.
Outils et calculateurs d’achat de maison de la Marine fédérale
Près d’une douzaine de calculateurs d’achat de maison sont disponibles sur le site Web de la NFCU. Ils sont intuitifs, rapides à charger, simples mais complets. Un calculateur de prêt hypothécaire à taux variable est particulièrement utile et n’est pas proposé par de nombreux prêteurs. Vous trouverez également d’autres calculatrices rarement vues, notamment :
D’autres ressources incluent des articles utiles expliquant les comptes séquestres, comment effectuer des versements hypothécaires, quand refinancer et d’autres sujets.
Une boîte de discussion reste sur la page jusqu’à ce que vous la fermiez. Juste pour tester, j’ai demandé si la NFCU proposait des prêts conventionnels.
En quelques secondes, ce qui semblait être une respiration réelle et réelle personne est arrivée, a donné son nom et son numéro du Nationwide Mortgage Licensing System en tant qu’initiatrice du prêt hypothécaire et a répondu à ma question (« Nous le faisons !! »). Elle était si sympathique et a utilisé beaucoup de points d’exclamation pendant la conversation que j’avais pratiquement envie de contracter un emprunt sur-le-champ. Curieuse, j’ai recherché son numéro NMLS et tout a été vérifié.
Si ce n’était pas une vraie personne, alors l’IA a certainement un avenir solide.
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