La Banque nationale appelle à une réforme fondamentale qui devrait clarifier la répartition des coûts des dommages causés par les catastrophes naturelles et le financement des fonds de catastrophe dans les trois régions de notre pays, en tenant compte de la probabilité que les inondations se produisent plus fréquemment dans l’avenir .
Les graves inondations qui ont frappé la Wallonie en juillet 2021, lorsqu’une bombe à eau a frappé cette région et causé 2,4 milliards d’euros de dégâts, ont démontré qu’il existe un problème. Selon les règles légales de l’époque, les assureurs devaient payer les premiers 350 millions d’euros et le reste serait remboursé par le fonds wallon de catastrophe.
Cependant, il n’y avait pas d’argent dedans. En concertation avec le gouvernement wallon, les assureurs ont donc accepté de doubler leur contribution à 700 millions d’euros, alors qu’ils n’y étaient pas légalement obligés.
Et si la prochaine catastrophe naturelle majeure survenait ? Les assureurs ne savent pas exactement dans quelle mesure ils devront contribuer à l’indemnisation des dommages. “Deux ans après les inondations, il n’existe toujours pas de nouveau cadre juridique déterminant sans ambiguïté comment sera répartie la charge des dommages”, note la Banque nationale.
Deux ans après les inondations, il n’existe toujours pas de nouveau cadre juridique déterminant sans ambiguïté la manière dont la charge des dommages est répartie.
Cette incertitude signifie que les assureurs belges doivent payer des primes plus élevées pour réassurer le risque de catastrophe – on parle d’une augmentation des primes de 50 à 60 pour cent – ou même ne plus trouver de réassureur disposé à le faire.
Cela pourrait signifier, estime la Banque nationale, que les assureurs ne peuvent plus proposer cette couverture et que les familles belges ne peuvent plus s’assurer contre les incendies et les catastrophes naturelles – une partie obligatoire de la police d’assurance incendie – ou seulement contre le paiement d’une prime beaucoup plus élevée. .
Le gouvernement fédéral a augmenté au début de cette année le plafond légal d’intervention des assureurs en cas de catastrophes naturelles à 1,6 milliard d’euros. “Cela obligera les assureurs à augmenter le prix de la police d’assurance, notamment parce que le risque d’inondations majeures augmente en raison du changement climatique”, explique Hein Lannoy, directeur général d’Assuralia, l’organisation sectorielle des assureurs.
“Relever le plafond n’est pas non plus une solution”, dit-il – et la Banque nationale partage cet avis. “Une réforme supplémentaire, plus fondamentale, est nécessaire”, a-t-il ajouté.
La question est compliquée par le fait que les compétences sont réparties entre différents niveaux de gouvernement : la législation sur les assurances relève de la compétence fédérale, les fonds en cas de catastrophe relèvent de la responsabilité des régions.
« Et si les dégâts sont plus importants ? Les fonds de catastrophe des régions prendront-ils alors en charge ces indemnisations ? Ont-ils les moyens financiers pour cela ?», demande Lannoy.
Les discussions visant à conclure des accords clairs à ce sujet et à les inscrire dans la loi n’ont pas encore donné grand-chose. Le fait que les compétences soient réparties entre différents niveaux de gouvernement ne facilite pas les choses : la législation sur les assurances relève de la compétence fédérale, les fonds en cas de catastrophe relèvent des régions.
“Il faut trouver une solution qui permette aux assureurs belges de se réassurer pour le risque et qui garantisse que la prime d’assurance incendie n’augmente pas de trois ou quatre, mais reste raisonnable”, estime Lannoy. “Aussi en mettant davantage l’accent sur les mesures préventives, en ne délivrant plus de permis de construire dans les zones sujettes aux inondations.”
“Mais la concertation avec les différentes autorités n’a encore abouti nulle part”, conclut Lannoy.
2024-03-13 22:38:33
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