2024-03-21 03:01:47
La stratégie des dirigeants républicains pour tenter d’endiguer la crise des assurances en Louisiane a été mise en lumière mercredi, avec un compromis potentiel entre les avocats et les compagnies d’assurance et la rupture du gouverneur Jeff Landry avec le secteur des assurances sur des questions juridiques clés.
L’ensemble des projets de loi présentés mercredi est considérablement favorable aux compagnies d’assurance, leur permettant de supprimer des assurés, d’augmenter les tarifs plus facilement et d’avoir plus de temps pour payer les sinistres après une tempête. Les projets de loi doivent encore recevoir l’approbation du Sénat et de la Chambre avant d’être approuvés définitivement.
La législation semble également établir un équilibre entre deux groupes puissants : les assureurs et les avocats plaidants. Un groupe d’avocats clés a contribué à l’élaboration d’un projet de loi ambitieux, Projet de loi du Sénat 323pour remodeler la façon dont les réclamations sont traitées, et Landry, qui a reçu d’importants dons d’avocats pour sa candidature au poste de gouverneur l’année dernière, s’est rangé du côté des assureurs en soutenant Projet de loi parlementaire 315qui allonge les délais de prescription pour intenter des poursuites pour blessures corporelles et dommages matériels.
“Il est grand temps que les compagnies d’assurance fassent ce pour quoi nous les payons”, a déclaré Landry devant un comité de la Chambre des représentants.
On ne sait toujours pas si les changements réduiront les tarifs, dans un État où les assureurs ont fui et où la spirale des primes a mis les propriétaires à rude épreuve. Et certains législateurs se sont dits sceptiques quant au fait que le plan, qui ne répond pas au problème sous-jacent du risque climatique, puisse aider le propriétaire moyen.
Mais le commissaire républicain aux assurances, Tim Temple, s’est dit convaincu que les projets de loi faciliteraient la tâche des assureurs et attireraient ainsi davantage d’entre eux sur le marché, réduisant ainsi les tarifs.
“Si ça ne marche pas, blâmez-moi”, a déclaré Temple.
Tim Temple, candidat sans opposition au poste de commissaire aux assurances de la Louisiane, s’exprime lors de l’arrêt de la tournée de la National Association of Realtor’s Riding with the Brand à Shreveport, en Louisiane, au Shreveport Convention Center, le mardi 19 septembre 2023.
Par JILL PICKETT | Photographe du personnel
Bien qu’il s’en soit pris aux compagnies d’assurance lors de l’audience de la Chambre, Landry a déclaré aux législateurs qu’il avait confiance dans la législation sur l’assurance des biens de Temple. Ces projets de loi “j’espère qu’ils arriveront à mon bureau, nous les signerons et le commissaire aux assurances pourra commencer à travailler pour aider nos assurances de biens (assurés)”, a déclaré Landry au comité du droit civil et de la procédure de la Chambre, qui a soutenu le HB 315 sans objection.
Temple a refusé de prédire quand les taux pourraient baisser. Mais il a fait valoir que les compagnies d’assurance et les réassureurs qui les soutiennent prendront en compte les modifications dans leurs contrats et que les économies finiront par se répercuter sur les propriétaires.
Les projets de loi avancés mercredi incluent le SB 323, parrainé par le sénateur Kirk Talbot, R-River Ridge, qui donnerait aux assureurs plus de temps pour payer les sinistres après une tempête, pousserait les assurés à résoudre les sinistres sans intenter de poursuite et éliminerait une loi rarement utilisée qui offre de plus grandes paiements aux assurés qui poursuivent.
Le Comité sénatorial des assurances a également approuvé SB370, parrainé par le sénateur J. Adam Bass, R-Bossier City, pour affaiblir la règle unique de trois ans de l’État. La règle, qui interdit aux assureurs de supprimer des assurés s’ils sont avec l’assureur depuis trois ans, a été saluée comme une mesure de protection des consommateurs par l’ancien commissaire aux assurances, Jim Donelon. Mais Temple et les compagnies d’assurance ont déclaré que la loi faisait de la Louisiane une exception et éloignait les assureurs. Le SB 370 supprimerait progressivement la règle pour les nouvelles polices et permettrait aux entreprises existantes d’abandonner progressivement ces assurés sur une période de temps.
Le comité a également avancé BS 295, parrainé par la sénatrice Heather Cloud, R-Turkey Creek, pour permettre aux assureurs d’adopter des modifications de tarifs sans passer par le département des assurances au préalable. Temple a déclaré que le changement faciliterait la tâche des assureurs ; l’État examine actuellement les modifications tarifaires avant de les autoriser à entrer en vigueur.
Le comité des assurances n’a cependant pas réussi à faire avancer un projet de loi parrainé par Talbot qui protégerait Citizens, l’assureur de dernier recours, des sanctions de mauvaise foi lorsqu’un assuré intente une action en justice. Le projet de loi peut être relancé ; il a été interrompu par 3 voix contre 3.
Le risque climatique extrême en Louisiane, ponctué par une série d’ouragans qui ont causé des milliards de pertes ces dernières années, sous-tend la crise des assurances de l’État. Une douzaine de compagnies d’assurance, dont la plupart avaient un portefeuille d’affaires axé sur les zones sujettes aux tempêtes, ont fait faillite après les tempêtes.
Un grand nombre de propriétaires de Louisiane ont été contraints de s’inscrire sur la liste des citoyens, ce qui coûte plus cher. Les assureurs quittent les régions sujettes au climat aux États-Unis, avec les grands assureurs se retirer de Californie et de Floride en plus de la Louisiane.
Une maison endommagée par l’ouragan Ida se trouve à côté d’une maison réparée à Grand Isle, en Louisiane, le mercredi 13 mars 2024. (Photo de Sophia Germer, The Times-Picayune)
PHOTO DU PERSONNEL PAR SOPHIA GERMER
Depuis l’ouragan Ida, Citizens a gagné près de 100 000 polices, soit une augmentation de 244 %. Le coût moyen d’une police d’assurance a augmenté de 2 900 $, pour atteindre 4 600 $ par an.
Talbot a déclaré dans une récente interview que le seul programme qui réduirait certainement les primes était les subventions de l’État pour les toits fortifiés. Le programme donne 10 000 $ aux propriétaires pour compenser le coût de construction d’un toit plus grand, et de nombreux assureurs ont certifié qu’ils accorderaient aux propriétaires un rabais sur leur prime en échange d’un toit plus solide.
Le sénateur Royce Duplessis, démocrate de la Nouvelle-Orléans, a demandé mercredi pourquoi le programme de Temple ne se concentrait pas davantage sur les toits fortifiés, qui offrent des réductions évidentes.
“L’idée est que cela entraînera une concurrence accrue, ce qui entraînera une baisse des tarifs”, a déclaré Duplessis. “Je suis toujours très préoccupé par le fait que tout est fait pour favoriser le secteur de l’assurance sans aucune garantie que cela entraînera une réduction des tarifs.”
#Les #nouvelles #lois #sur #les #assurances #Louisiane #sont #mises #avant #Politique #Louisiane
1710995542
