La conseillère financière et influenceuse Tori Dunlap a économisé 100 000 $ avant d’avoir 26 ans.
Dunlap a écrit sur ses expériences en matière d’épargne sur son blog, qu’elle a ensuite transformé en entreprise à temps plein.
Son meilleur conseil pour épargner au début de la vingtaine est d’avoir une motivation claire et d’automatiser votre épargne.
Cet article est basé sur une conversation avec Tori Dunlap, une experte financière basée à Seattle et fondatrice de Her First 100k. Business Insider a vérifié ses économies. Le texte a été modifié pour plus de longueur et de clarté.
En 2019, à 25 ans, j’ai économisé et investi 100 000 $ (environ 92 245 euros). C’est ainsi qu’a commencé la genèse de mon entreprise « Her First 100k $ ». Cet argent m’a donné la liberté de quitter un travail toxique, de voyager en Europe et de commencer ma carrière de conseiller financier.
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Lorsque j’ai décidé d’économiser 100 000 $, j’avais 22 ans, je vivais à Seattle en 2016 et je gagnais 55 000 $ avec mon premier emploi. J’ai lu un article de blog sur une femme qui avait accumulé une valeur nette de 100 000 $ à l’âge de 25 ans. Cela m’a inspiré à me fixer comme objectif d’épargner et d’investir 100 000 $ avant mes 26 ans.
Je suis une femme hétéro, blanche et cis. Ainsi, économiser 100 000 $ était une combinaison de privilège et de travail acharné. Cela a pris environ trois ans. Obtenir mon diplôme universitaire sans dette a été un facteur important pour que je puisse épargner et investir ce montant à un si jeune âge. Mes parents économisaient pour mes études universitaires depuis que j’étais enfant. J’ai également travaillé trois emplois pendant que j’étais à l’école pour payer mes études universitaires.
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Si j’avais dû rembourser mes prêts étudiants, je n’aurais pas pu économiser 100 000 $ à 25 ans. J’ai également la chance d’avoir reçu une excellente éducation financière de mes parents. Ils m’ont appris à épargner judicieusement, à utiliser une carte de crédit de manière responsable et à utiliser l’argent comme un outil pour construire une vie que j’aime.
1. Trouvez un « pourquoi ».“
Lorsque vous fixez des objectifs financiers, posez-vous la question : « À quoi voudrais-je que ma vie ressemble et comment l’argent peut-il m’aider à y parvenir ? » Si vous souhaitez vous libérer de vos dettes, imaginez ce que vous ressentiriez si vous n’aviez plus à faire d’argent. remboursements de prêts. Et si vous souhaitez économiser 2 000 $, voudriez-vous voyager dans un nouvel endroit ou disposer d’un plus grand coussin dans votre fonds d’urgence ?
Économiser 100 000 € m’a permis d’avoir plus de possibilités d’être flexible et de prendre des risques au début de ma carrière. Une fois cet objectif atteint, j’ai considéré que l’obligation de quitter mon emploi et de devenir indépendant était remplie. Un rêve que j’ai depuis l’enfance. J’étais convaincu que je pouvais lancer une plateforme d’éducation financière réussie et gérer mon entreprise d’éducation financière, Her First 100 000 $, à temps plein. C’était la liberté pour laquelle j’avais économisé.
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2. Automatisez votre épargne pour ne pas être tenté de dépenser votre épargne
Dans la mesure du possible, automatisez votre épargne. J’ai eu des transferts automatiques sur mon compte d’épargne à intérêt élevé pour mon fonds d’urgence et mon Roth IRA pour les investissements. Un Roth IRA est un compte de retraite fiscalement avantageux dans lequel la banque investit vos cotisations et les gains peuvent être retirés en franchise d’impôt à partir de 59,5 ans. Lorsqu’il s’agit d’investir, les intérêts composés sont avantageux à tout âge. J’ai ouvert mon Roth IRA quand j’avais 22 ans, et parfois il fallait presque toute l’année pour cotiser le montant maximum. Je n’aurais pas atteint mon objectif de 100 000 $ aussi rapidement si je n’avais pas investi régulièrement dans ces comptes.
Au sommet de mon parcours de 100 000 $, j’ai mis 27 % de mes revenus dans des comptes d’épargne et d’investissement. En épargnant près du tiers de mes revenus, j’ai pu atteindre mes objectifs financiers sans sacrifier un style de vie que j’aimais. Vous pouvez essayer d’augmenter votre cotisation d’épargne d’un à deux pour cent pour voir ce que vous ressentez – et l’ajuster si nécessaire.
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3. Cherchez toujours des moyens de gagner plus de revenus
En fin de compte, vous ne pouvez économiser qu’un certain montant de vos dépenses. Surtout lorsque vous payez un loyer ou une hypothèque, une assurance, l’épicerie et d’autres dépenses nécessaires. J’ai gagné plus d’argent au cours de ma carrière car j’ai négocié mon salaire à chaque fois que je changeais d’emploi. Lorsque j’ai réalisé que je n’étais pas payé de manière appropriée sur la base d’une étude de marché, je faisais pression pour obtenir une augmentation ou cherchais un emploi mieux rémunéré.
En plus de mon travail à temps plein dans le marketing, j’ai également gagné de l’argent grâce à mon blog, Her First 100 000 $, et aux clients indépendants que j’ai engagés. Cela a commencé comme une activité secondaire. J’ai pu épargner et investir davantage parce que je gagnais plus grâce à mes différentes sources de revenus. Si vous ne pouvez pas trouver un deuxième emploi, vous pouvez également augmenter votre potentiel de revenu grâce aux intérêts gagnés sur vos investissements ou en utilisant un compte d’épargne à haut rendement.
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4. Lorsque vous dépensez de l’argent, faites-le judicieusement
Pour donner la priorité à la prospérité financière, vous n’êtes pas obligé d’arrêter de dépenser de l’argent. Vous devez simplement arrêter de dépenser de l’argent pour des choses qui ne sont pas importantes pour vous. J’ai pu trouver un équilibre qui me permettait de continuer à voyager au Costa Rica, à manger au restaurant et à économiser pour atteindre mes objectifs. J’ai consciemment dépensé de l’argent pour des choses que j’aimais et j’ai économisé le reste. Je n’ai pas non plus permis l’inflation dans mon style de vie. Même après avoir obtenu une augmentation et une augmentation de mon salaire, j’ai vécu dans le même studio pendant quatre ans.
Déterminez ce qui est important pour vous et trouvez un équilibre entre vos objectifs financiers et votre vie actuelle.
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