2024-04-23 05:33:50
Les petites entreprises laissent leur marque sur l’économie et dans leurs communautés, le Bureau du recensement des États-Unis faisant état d’un nombre record de 5,5 millions de demandes commerciales en 2023.
Comme petite entreprise Les propriétaires s’efforcent de remplir les formalités administratives, de trouver des clients et de travailler à la rentabilité, mais ils peuvent négliger un élément clé de la planification de leur entreprise : l’assurance-vie.
Pourquoi les propriétaires de petites entreprises ont besoin d’une assurance vie
Que vous soyez un salon individuel ou que vous gériez une opération complexe avec plusieurs employés, assurance-vie peut être précieux pour vos plans d’affaires, déclare Alison Salka, vice-présidente principale de LIMRA Research, un groupe professionnel d’assurance basé dans le Connecticut.
Les dirigeants de petites entreprises voient le bien-être de leur famille, de leurs employés et de leurs clients en jeu si un propriétaire ou un membre important de leur équipe décède subitement. Eux et leurs familles peuvent être laissés à eux-mêmes pour gérer les opérations quotidiennes et faire avancer l’entreprise, tout en faisant face à un deuil personnel.
L’assurance vie peut vous aider, vous ou votre entreprise, à éviter une liquidation, à payer des impôts sur les successions, à fournir un revenu à vos proches ou à poursuivre vos activités pour vos clients. Certains types de couverture pour les propriétaires d’entreprise peuvent également garantir que la propriété et les actions sont transférées équitablement aux associés.
Types d’assurance-vie pour les petites entreprises
Comprendre la clé types d’assurance-vie pour les petites entreprises peut vous aider à faire le meilleur choix selon vos besoins.
Assurance vie individuelle
Si vous dirigez une petite entreprise sans employé et que vous êtes le soutien de famille de votre famille, un régime d’assurance vie individuelle comme assurance vie temporaire peut suffire à répondre à vos besoins.
Les régimes d’assurance-vie individuelle sont populaires parmi les propriétaires de petites entreprises car ils répondent à la fois à des objectifs personnels et professionnels, explique Salka. Vous souhaiterez souscrire suffisamment de couverture pour gérer vos dettes personnelles et les frais de subsistance de votre famille, surtout si celle-ci dépend uniquement du revenu de votre entreprise.
Assurance vie personne clé
Parfois appelée assurance homme clé, assurance vie personne clé protège votre entreprise en cas de décès d’un employé ou d’un membre important de l’entreprise. Certaines petites entreprises s’appuient sur des personnes spécifiques possédant des compétences et des connaissances uniques, comme des développeurs, des PDG ou des porte-parole qualifiés.
Avoir une assurance personne clé vous donne une marge de manœuvre pour maintenir la valeur de votre entreprise si vous perdez un membre important de votre équipe, explique Salka. Une police d’assurance vie pour personne clé peut couvrir les dépenses de recrutement et de formation d’un nouvel employé ou remplacer la perte de revenu d’entreprise qu’aurait produit l’employé.
Contrat d’achat-vente
UN contrat d’achat-vente établit une transition claire de propriété si un partenaire décède, prend sa retraite ou devient invalide. Ce type de contrat offre un cadre permettant aux copropriétaires ou aux employés clés de racheter la participation d’un propriétaire décédé dans l’entreprise.
Les partenaires commerciaux peuvent souscrire des polices d’assurance-vie les uns sur les autres dans le cadre d’un accord de rachat afin de disposer des fonds nécessaires pour réaliser l’achat de l’entreprise.
Assurance vie collective
Les grandes et petites entreprises peuvent offrir assurance vie collective comme un avantage pour les salariés. Ces polices peuvent être rentables pour les propriétaires d’entreprise et les employés, car les primes payées par les employeurs sont dans certains cas déductibles d’impôt en tant que dépenses professionnelles, explique Salka.
Les régimes collectifs peuvent rendre la couverture accessible à un large éventail de personnes, quelles que soient les conditions médicales préexistantes. De plus, offrir des avantages supplémentaires comme une assurance vie collective peut vous aider à attirer et à retenir les meilleurs talents.
Obtenir une assurance vie en tant que propriétaire de petite entreprise
Près de trois adultes américains sur quatre (72 %) surestiment le coût de l’assurance-vie, selon l’étude du baromètre de l’assurance 2024 de LIMRA. En réalité, un homme de 40 ans en bonne santé pourrait payer moins de 350 $ par an pour une police individuelle de 20 ans avec un capital-décès de 500 000 $, selon Quotacy, une société de courtage d’assurance-vie.
Suivez ces étapes pour vous assurer ou assurer votre entreprise.
Peu importe combien d’assurance vie Selon Salka, quel que soit le type de couverture que vous choisissez, comprendre les besoins de couverture de votre entreprise est une première étape clé pour un plan de continuité des petites entreprises. Préparer votre famille, vos héritiers et votre entreprise à l’avance peut aider chacun à se sentir à l’aise et en confiance quant à vos projets à long terme.
L’article Avez-vous besoin d’une assurance vie pour votre petite entreprise ? est apparu à l’origine sur NerdWallet.
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