2024-06-04 02:10:55
Antony Robinson est le directeur du marketing (CMO) chez Novalnet SA.
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La finance intégrée, qui intègre les services financiers directement dans les plateformes non financières, aide les entreprises à sécuriser de nouvelles sources de revenus tout en améliorant l’expérience client. Qu’il s’agisse d’une boutique en ligne proposant une option d’achat immédiat, de paiement plus tard ou d’un site Web de voyage regroupant les réservations de vols avec une assurance voyage, la finance intégrée intègre les offres bancaires, de prêt et d’assurance dans les produits et plateformes existants.
La finance intégrée est déjà largement utilisée et devrait connaître une croissance spectaculaire dans un avenir proche. On estime que les services financiers intégrés produire 384,8 milliards de dollars de revenus d’ici 2029—une augmentation de près de 17 fois par rapport à 2020.
L’avantage européen
Le paysage européen présente un environnement unique et des opportunités pour la finance intégrée. Contrairement aux États-Unis, l’Europe a un paysage de paiements fragmenté, avec de nombreux pays ayant chacun leur propre ensemble de réglementations. Cette complexité est un véritable casse-tête pour les entreprises, car elle implique de multiples intégrations et obstacles en matière de conformité, qui ajoutent de la complexité et des coûts.
Cependant, cette fragmentation positionne l’Europe comme un terrain fertile pour que la finance intégrée puisse offrir une solution centralisée. En rationalisant la conformité et en offrant un point d’intégration unique, les prestataires de services financiers intégrés peuvent servir de pont entre les entreprises et le paysage financier européen diversifié.
L’approche pionnière de l’Europe en matière de banque ouverte, illustrée par des initiatives telles que la directive révisée sur les services de paiement (PSD2), a favorisé un accès sécurisé aux données financières des clients via des API standardisées, fournissant ainsi une base essentielle pour les solutions financières intégrées. L’harmonisation du partage de données qui en a résulté a déclenché une vague d’innovation puisque les entreprises peuvent désormais exploiter des informations sur le comportement financier de leurs clients pour adapter leurs offres et améliorer l’expérience utilisateur globale. Imaginez une application de fitness capable de suggérer des produits financiers en fonction de l’abonnement à une salle de sport et des données d’activité d’un utilisateur, ou une plateforme de covoiturage qui connecte les conducteurs à des prêts automobiles en fonction de leur historique de conduite.
Avec une population habituée aux technologies mobiles et à l’aise avec les transactions numériques, les entreprises européennes bénéficient d’un environnement réceptif aux solutions financières intégrées. Les réglementations européennes strictes en matière de confidentialité des données, telles que le règlement général sur la protection des données (RGPD), ont cultivé une culture de confiance parmi les consommateurs. Étant donné que la finance intégrée repose en grande partie sur le partage sécurisé des données, ces cadres de confidentialité solides font de l’Europe un marché privilégié pour une adoption responsable et conforme, par rapport aux régions où les restrictions sont plus souples.
Les communicateurs doivent donner la priorité aux messages qui soulignent clairement les avantages tangibles des nouvelles solutions de paiement pour les entreprises européennes, notamment en mettant en avant les gains d’efficacité et de sécurité, les réductions de coûts et l’amélioration de l’expérience client. Le marché européen étant diversifié, les messages doivent être adaptés pour répondre aux besoins spécifiques et aux préférences de paiement existantes des différents segments commerciaux. En outre, les communicateurs doivent mettre l’accent sur les solides caractéristiques de sécurité des nouvelles solutions telles que les paiements sans contact et l’open banking, et expliquer clairement comment elles peuvent améliorer la sécurité financière.
Choisir les bons partenaires
Alors que les entreprises européennes se lancent dans le domaine de la finance intégrée, il est essentiel de sélectionner le bon fournisseur de services de paiement (PSP) B2B. Un PSP possédant une expertise européenne approfondie peut offrir une expertise et des conseils inestimables pour naviguer dans les complexités de la réglementation européenne et garantir une mise en œuvre fluide. Une PSP réputée disposera également de l’infrastructure nécessaire pour garantir que l’expérience est sûre et fiable. Des API et des outils de développement robustes garantissent l’intégration transparente des services financiers dans les plateformes existantes, ce qui minimise les perturbations et facilite la transition pour les entreprises et leurs clients.
À mesure que les innovations en matière de paiement s’accélèrent, les professionnels de la communication doivent se concentrer sur l’élaboration des récits de marque, l’éducation des clients et le renforcement de la confiance dans les nouvelles technologies. Les communicateurs doivent garder une longueur d’avance sur les tendances émergentes et tirer parti de l’analyse des données pour comprendre les publics cibles et mesurer l’efficacité de leurs messages.
La finance intégrée présente un changement de paradigme dans la manière dont les entreprises européennes abordent les services financiers. En tirant parti de la puissance du système bancaire ouvert, des réglementations strictes en matière de confidentialité des données et de la base de consommateurs mobiles de la région, les entreprises européennes peuvent offrir à leurs clients une expérience financière plus pratique et plus sécurisée.
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