2024-07-20 23:59:11
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Si vous cherchez à refinancer votre prêt hypothécaire ou à obtenir un prêt sur valeur domiciliaire, Discover est une option intéressante. C’est l’un des meilleurs prêteurs de prêts sur valeur domiciliaire, et ses taux hypothécaires bas et ses frais de clôture nuls le rendent incroyablement abordable. Mais il ne propose aucun autre type de prêt hypothécaire.
Découvrir les prêts immobiliers
Évaluation d’initié
Une étoile à cinq branches Une étoile à cinq branches Une étoile à cinq branches Une étoile à cinq branches Une étoile à cinq branches 3.63/5
Types de prêts offerts
Refinancement conventionnel, prêt sur valeur domiciliaire
Avantages
Icône de coche Une coche. Elle indique une confirmation de votre interaction prévue. Pas de frais de clôture
Icône de coche Une coche. Elle indique une confirmation de votre interaction prévue. Application en ligne facile
Les inconvénients
icône con Deux lignes croisées qui forment un « X ». Offre uniquement des refinancements hypothécaires et des prêts sur valeur domiciliaire
icône con Deux lignes croisées qui forment un « X ». Prêts à taux fixe uniquement
icône con Deux lignes croisées qui forment un « X ». Taux supérieurs à la moyenne
détails du produit
- Disponible partout aux États-Unis, sauf dans l’Iowa et le Maryland
- Montants de prêt de 35 000 $ à 300 000 $
- Propose des conditions de prêt de 10, 15, 20 et 30 ans
Présentation de Discover Home Loans
Types de produits hypothécaires offerts
Discover propose uniquement des refinancements hypothécaires conventionnels et des prêts sur valeur nette immobilière. Ses prêts immobiliers sont disponibles partout aux États-Unis, à l’exception de l’Iowa et du Maryland.
Histoire de Discover dans le secteur hypothécaire
Découvrir a lancé son activité de prêts immobiliers en 2012proposant initialement des prêts hypothécaires conventionnels et FHA.
Taux et frais hypothécaires de Discover
Comparaison des tarifs et des frais de Discover avec les moyennes nationales
Discover répertorie la gamme de tarifs qu’elle propose sur ses Site Web de prêts immobiliersLes taux d’intérêt des prêts sur valeur domiciliaire seront légèrement supérieurs à ceux des refinancements. Pour avoir une meilleure idée du taux que vous pourriez obtenir en fonction de vos finances, vous devrez commencer une demande ou parler à un agent de crédit par téléphone.
D’après notre analyse des dernières Données sur la loi sur la divulgation des prêts hypothécaires résidentielsles emprunteurs ont payé des taux légèrement supérieurs à la moyenne sur les prêts conventionnels de premier rang de Discover en 2022.
Discover ne facture aucun frais d’ouverture de dossier sur ses prêts hypothécaires, et vous n’aurez pas besoin d’apporter d’argent liquide à la clôture, puisque le prêteur paiera également tous les frais de tiers que vous engagez. Les données étayent cette affirmation : selon les données de HMDAles emprunteurs conventionnels obtenant un prêt hypothécaire auprès de Discover n’ont payé aucun frais d’origine en 2022.
Découvrez la note globale de Home Loans
Types de prêts : 2 sur 5
L’offre de prêts hypothécaires de Discover est extrêmement limitée. Si vous recherchez un prêt hypothécaire pour acheter une maison, vous devrez chercher ailleurs.
Abordabilité : 3,5 sur 5
L’absence de frais chez Discover en fait un prêteur globalement abordable. Mais vous devrez avoir un bon crédit pour être admissible.
Satisfaction client : 4 sur 5
Sur PortefeuilleHubDiscover a une note de 4 sur 5 étoiles basée sur plus de 14 000 avis clients.
Fiabilité : 5 sur 5
Discover a un Note A+ du Better Business Bureau. Le BBB évalue les entreprises en examinant les réponses aux plaintes des clients, l’honnêteté dans la publicité et la transparence des pratiques commerciales. Discover n’a pas connu de scandales publics récents.
Avantages et inconvénients de Discover Mortgage
Avantages de choisir Discover
Si vous souhaitez refinancer ou obtenir un prêt sur valeur domiciliaire, mais que vous n’avez pas beaucoup d’argent pour faire face à vos dépenses personnelles, Discover pourrait être un bon prêteur pour vous. Discover ne facture aucun frais sur ses prêts hypothécaires et couvrira également vos frais de tiers (tels que les frais d’évaluation de votre bien immobilier).
Inconvénients potentiels
Le plus gros inconvénient de Discover est qu’il ne propose que des refinancements hypothécaires et des prêts sur valeur nette immobilière, et que les montants de prêt qu’il propose sont relativement faibles (vous ne pouvez obtenir un prêt que jusqu’à 300 000 $). Vous ne pourrez également obtenir qu’un prêt hypothécaire à taux fixe auprès de ce prêteur.
De plus, les tarifs de Discover sont légèrement supérieurs à la moyenne, selon notre examen des dernières données HMDA.
Options et conditions de prêt
Les montants des prêts sur les deux options de prêt hypothécaire de Discover commencent à 35 000 $ et peuvent atteindre 300 000 $. Pour les refinancements et les prêts sur valeur nette immobilière, vous pouvez choisir entre une durée de 10, 15, 20 ou 30 ans.
Avec un refinancement de Discover, vous pouvez effectuer un refinancement simple à taux et à durée déterminée ou vous pouvez emprunter sur vos capitaux propres en utilisant un refinancement en espèces.
Service et assistance à la clientèle
Avis et notes des clients
Discover bénéficie de bonnes critiques de la part de ses clients, mais la société est davantage utilisée pour ses cartes de crédit Discover que pour ses prêts hypothécaires. Il est donc difficile d’évaluer le degré de satisfaction des emprunteurs envers Discover en tant que prêteur hypothécaire.
Disponibilité du support client
En général, les clients de Discover semblent vraiment apprécier le service client de l’entreprise.
Si vous avez besoin d’aide concernant un prêt en cours, vous pouvez contacter le service client du lundi au vendredi de 8h00 à minuit HE, ou de 10h00 à 18h00 le samedi et le dimanche.
Comment postuler avec Discover
Comment s’inscrire
Discover vous permet de déposer une demande en ligne rapidement et facilement. Vous pouvez également commencer par téléphone.
Critère d’éligibilité
Que vous demandiez un refinancement hypothécaire ou un prêt sur valeur domiciliaire, vous aurez besoin d’une cote de crédit de 680 et d’un ratio dette/revenu inférieur à 43 %.
Pour obtenir un prêt immobilier, votre CLTV doit être inférieur à 90 %. Cela signifie que tous les prêts sur votre propriété combinés ne peuvent pas dépasser 90 % de la valeur de la propriété.
Comparez Discover à d’autres prêteurs hypothécaires
Découvrez les prêts immobiliers par rapport aux prêts immobiliers des banques américaines
US Bank Mortgage est un prêteur solide dans l’ensemble et, comme Discover, c’est l’un de nos prêteurs de prêts sur valeur nette immobilière préférés.
US Bank propose des prêts sur valeur nette immobilière d’un montant compris entre 15 000 $ et 750 000 $. Vous pourriez donc le préférer si vous avez besoin d’un montant de prêt plus important, puisque Discover ne prête que jusqu’à 300 000 $.
US Bank propose également des prêts hypothécaires conformes, jumbo, FHA, VA et de construction, ainsi que des HELOC. Vous pouvez utiliser ses prêts hypothécaires pour un achat ou un refinancement, contrairement aux prêts hypothécaires de Discover.
Découvrez les prêts immobiliers par rapport aux prêts immobiliers de Bank of America
Si vous recherchez une marge de crédit hypothécaire plutôt qu’un prêt sur valeur domiciliaire, vous pourriez aimer Bank of America Mortgage, qui est l’un des meilleurs prêteurs de marge de crédit hypothécaire disponibles. Une marge de crédit hypothécaire est une ligne de crédit qui emprunte sur votre valeur nette et peut être une meilleure option si vous n’êtes pas exactement sûr du montant que vous devez emprunter (par exemple si vous réalisez un projet de rénovation domiciliaire qui entraînera des coûts récurrents).
Bank of America propose également des prêts hypothécaires conformes, jumbo, FHA et VA, ainsi que sa solution de prêt abordable pour la communauté. La solution de prêt abordable pour la communauté est un prêt hypothécaire sans mise de fonds ni frais de clôture destiné aux acheteurs d’une première maison dans certaines régions.
Bien que ses concurrents proposent généralement beaucoup plus d’options de prêt hypothécaire, Discover se distingue toujours par son prix abordable.
Découvrez les FAQ sur les prêts immobiliers
Discover ne facture aucun frais sur ses prêts hypothécaires et jouit d’une réputation d’excellent service client.
Oui, Discover propose à la fois un refinancement à taux et à durée déterminée et un refinancement avec retrait d’espèces.
Vous aurez besoin d’un score de crédit d’au moins 680 et d’un CLTV maximum de 90 % pour être admissible à un prêt sur valeur domiciliaire Discover.
Selon le site Discover, il vous faudra peut-être 30 jours pour obtenir les fonds de votre prêt immobilier. Mais le délai moyen de clôture est de 55 jours. Pour les refinancements, le processus prend généralement de six à huit semaines.
Discover ne facture aucun frais sur ses prêts immobiliers et paiera également tous les frais de tiers que vous encourez.
Les prêts sur valeur domiciliaire de Discover sont une bonne option si vous cherchez à réduire vos coûts, car Discover ne facture aucun frais de clôture et paie tous les frais de tiers que vous engagez.
Pourquoi nous faire confiance : notre évaluation de Discover Home Loans
Pour évaluer Discover Home Loans, nous avons utilisé notre méthodologie d’évaluation des prêteurs hypothécaires.
Nous examinons quatre facteurs (types de prêts, accessibilité, satisfaction client et fiabilité) et attribuons à chacun une note comprise entre 1 et 5, puis nous faisons la moyenne de ces notes individuelles pour obtenir la note globale du prêteur. Les prêteurs obtiennent des notes plus élevées s’ils proposent un grand nombre de types de prêts avec des caractéristiques abordables, s’ils ont des avis clients positifs et s’ils n’ont pas fait l’objet de controverses publiques récentes.
Molly Grace
Journaliste hypothécaire
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